Cosa sapere (e fare) se sei elencato in ChexSystems

ChexSystems è un'agenzia di segnalazione del credito al consumo che tiene traccia delle attività relative al controllo chiuso, risparmio, e altri conti di deposito presso banche e cooperative di credito. Se hai mai avuto problemi con un conto di deposito, come un assegno rimbalzato o restituito, è possibile che tu abbia un profilo ChexSystems. Sebbene la tua cronologia di ChexSystems non influenzi direttamente i tuoi punteggi di credito FICO, può avere un impatto sulla tua capacità di aprire nuovi conti bancari.

Punti chiave

• ChexSystems è un'agenzia di segnalazione del credito al consumo che raccoglie informazioni sui conti di deposito chiusi presso banche e cooperative di credito.
• Il tipo di attività tracciato da ChexSystems è correlato a problemi con i conti di deposito, come gli assegni a vuoto.
• Avere un record ChexSystems potrebbe rendere difficile ottenere l'approvazione per nuovi conti bancari.
• Le carte di debito prepagate e i conti correnti della seconda possibilità sono alternative da considerare quando non sei in grado di qualificarti per un conto bancario standard.

Cos'è ChexSystems?

ChexSystems, Inc. è un'agenzia di segnalazione del credito al consumo coperta dal Fair Credit Reporting Act federale (FCRA). La società raccoglie e comunica informazioni sui conti correnti e di risparmio chiusi. ChexSystems fornisce quindi queste informazioni alle banche, istituzioni finanziarie, e altri tipi di società che possono accedervi ai sensi della FCRA.

Così facendo, ChexSystems aiuta le banche e altre società che hanno il diritto di accedere ai tuoi dati per valutare il rischio. In tal senso, la società opera in modo simile alle agenzie di credito che raccolgono informazioni sui tuoi debiti. Si applicano alcune regole specifiche riguardo a quando un'azienda può richiedere il tuo rapporto ChexSystems. Sotto la FCRA, le situazioni coperte includono:

• Transazioni commerciali avviate da te, come fare domanda per aprire un nuovo conto corrente
• Richieste che hanno la tua espressa autorizzazione scritta
• Richieste di licenze o altri benefici concessi dal governo quando la legge richiede la considerazione della responsabilità finanziaria
• Determinazioni del mantenimento dei figli
• Citazioni in giudizio dei tuoi registri finanziari emesse da un ordine del tribunale o da un gran giurì federale

Ancora, ChexSystems raccoglie solo informazioni relative a conti bancari chiusi. Non tiene traccia delle informazioni sui conti bancari attivi o sui conti di credito, come carte di credito, prestiti, e linee di credito.

ChexSystems fornisce solo informazioni; non approva o rifiuta attivamente i conti bancari.

Come funziona ChexSystems

ChexSystems raccoglie informazioni relative ad assegni chiusi o altri conti bancari. Questo può includere:

• Domande per nuovi conti correnti
• Controllo dell'apertura o della chiusura del conto
• Cronologia degli assegni, compresi gli assegni respinti o restituiti

Il tuo rapporto ChexSystems può anche includere cose come scoperti di conto, saldi negativi non pagati, e sospetto furto di identità o frode bancaria. Quando richiedi un nuovo conto bancario, la banca o l'istituto finanziario in questione può richiedere una copia del rapporto ChexSystems. Può quindi utilizzare queste informazioni per determinare se approvarti per un nuovo account.

Nello specifico, ChexSystems può condividere quanto segue con le banche:

• Punteggio consumatori ChexSystems— Questo punteggio si basa sulle informazioni contenute nel rapporto sulla divulgazione dei consumatori di ChexSystems. Un punteggio più alto è meglio, in quanto significa che rappresenti un rischio inferiore per le banche.
• Informativa ai consumatori di ChexSystems— Questo rapporto è una raccolta di informazioni sui tuoi conti bancari chiusi, compresi i tipi di cose elencati in precedenza. Ancora, questo è simile a un rapporto di credito, ma si concentra esclusivamente sull'attività bancaria.

Le informazioni incluse nel report ChexSystems possono generalmente rimanere lì per un massimo di cinque anni. ChexSystems può rimuoverlo su richiesta della banca o dell'istituto finanziario che ha fornito le informazioni o se le leggi sulla segnalazione creditizia richiedono diversamente.

È possibile richiedere gratuitamente una copia del punteggio per i consumatori e della divulgazione dei consumatori di ChexSystems tramite il sito Web dell'azienda.

Cosa fare se sei elencato in ChexSystems

Potresti non essere consapevole di avere un rapporto ChexSystems fino a quando non richiedi un conto bancario e ti viene negato. Se ti è stato detto che non puoi aprire un conto bancario a causa di segnalazioni negative di ChexSystems, il primo passo è richiedere una copia della tua Informativa al Consumatore. Ancora, questo è a tua disposizione gratuitamente.

Una volta che hai una copia del tuo rapporto ChexSystems, puoi esaminarlo accuratamente per verificare che tutte le informazioni incluse siano corrette. Se noti un errore o un errore, hai il diritto di contestarlo. Puoi farlo online attraverso il sito web di ChexSystems, e una volta presentata una richiesta di contestazione, la società è tenuta a indagare e determinare se le informazioni nel file sono accurate. Le indagini vengono solitamente completate entro 30 giorni (21 giorni per i residenti del Maine), ma può essere prorogato di 15 giorni se fornisci ulteriori informazioni mentre l'indagine è in corso.

Una volta completata l'indagine, ChexSystems ti informerà per iscritto dei risultati. Ciò non garantisce che eventuali informazioni negative verranno rimosse o corrette, ma vale la pena esplorare se ritieni di essere stato segnalato a ChexSystems per errore.

Opzioni del conto bancario quando sei elencato in ChexSystems

Se disponi di un record ChexSystems, è possibile che ti venga negato un conto corrente o di risparmio tradizionale. In questo scenario ci sono due alternative che puoi esplorare per gestire i tuoi soldi.

Il primo è un conto in banca di seconda possibilità. Conti della seconda possibilità, noti anche come conti a rischio inferiore, sono progettati per le persone che hanno avuto problemi con i servizi bancari in passato. Questi conti in genere differiscono dai normali conti bancari in termini di cose come:

• Requisiti minimi di deposito
• Spese di manutenzione mensili
• Limiti di transazione
• Accesso con carta di debito
• Controlla l'accesso in scrittura

I conti della seconda opportunità possono essere trovati presso le banche tradizionali e le cooperative di credito, e potresti trovarli anche online. Questi conti possono aiutarti a ristabilire una storia bancaria positiva, e, a seconda della banca, potresti essere in grado di convertire in un normale conto bancario dopo un determinato periodo di tempo.

Un'altra possibilità per gestire i tuoi soldi quando ti è stato negato un conto bancario a causa della tua cronologia ChexSystems è utilizzare invece una carta di debito prepagata. Queste carte ti consentono di caricare denaro e quindi prelevare contanti o effettuare acquisti come faresti con qualsiasi altra carta di debito. La differenza è che non sono collegati a un conto bancario.

Quando si confrontano le opzioni delle carte di debito prepagate, cerca quelli che offrono la migliore combinazione di commissioni basse e vantaggi aggiuntivi, come la possibilità di iscriversi al deposito diretto o guadagnare cash back sugli acquisti.

Quando si sceglie una carta di debito prepagata per la spesa, tener conto di:

• Quanto puoi caricare in qualsiasi momento
• Modalità di caricamento (contanti, deposito diretto, deposito mobile)
• Dove e come puoi utilizzare la carta (per acquisti, agli sportelli automatici, pagamenti online delle bollette)
• Accesso online e mobile
• Commissioni, comprese le spese di acquisto della carta iniziale, canoni mensili di manutenzione, e ricaricare le tasse

Una carta di debito prepagata non ti aiuterà a costruire alcun tipo di storia bancaria positiva, e potresti incorrere in mal di testa se la tua carta viene smarrita o rubata e devi pagare per sostituirla. Ancora, se non sei in grado di qualificarti per un normale conto bancario o un conto bancario di seconda possibilità, possono essere un'opzione più favorevole per la gestione del denaro rispetto all'utilizzo del denaro contante.

Puoi farti rimuovere da ChexSystems?

Se hai un record ChexSystems a causa di problemi con un conto bancario, il record può rimanere per cinque anni. Da rimuovere prima di allora, devi contestare con successo il record ChexSystems o la banca che ti ha segnalato. Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto ChexSystems, che dovresti esaminare per errori. Se trovi informazioni inesatte, archivia la tua controversia con qualsiasi entità abbia inserito le informazioni false.

Con quale frequenza puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto ChexSystems?

Una volta all'anno. Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto e del punteggio ChexSystems ogni anno. Devi richiedere il referto. Non viene inviato automaticamente. Richiedere il tuo rapporto non danneggia il tuo punteggio di credito.

Come fai a sapere se hai un file ChexSystems?

Potresti non scoprirlo finché non richiedi un conto bancario e ti viene negato. Se questo ti accade, richiedi una copia gratuita del tuo rapporto ChexSystems, che puoi fare annualmente.