Banche che supportano la comunità LGBTQ+

Molte grandi banche e fornitori finanziari si impegnano a parole per servire la comunità LGBTQ+, ma quanti lo supportano? L'accettazione e l'accesso sono fondamentali, dice Myles E. Meyers, fondatore e amministratore delegato della cooperativa di credito Superbia, in New York.

Meyers cita il “livello opprimente di intolleranza” riscontrato in uno studio sulle richieste di mutuo tra il 1990 e il 2015, chiamandolo scioccante. "Le coppie dello stesso sesso avevano il 73% di probabilità in più di essere rifiutate per un mutuo rispetto alle coppie di sesso diverso con qualifiche simili, e le coppie dello stesso sesso a cui è stato concesso il mutuo hanno pagato dallo 0,02% allo 0,2% in più, in media, in interessi e commissioni, "Ha detto Meyers.

Questa disparità si manifesta nella proprietà effettiva della casa, secondo John Auten-Schneider, co-proprietario di Debt-Free Guys e il podcast Queer Money, a Las Vegas. I dati mostrano che mentre il 33% delle coppie omosessuali sono proprietari di casa, la media nazionale per i proprietari di case di coppie di sesso opposto è doppia, al 66%.

Punti chiave

• Le coppie dello stesso sesso hanno molte più probabilità di essere rifiutate per i mutui rispetto alle coppie di sesso diverso con qualifiche simili e di pagare di più in interessi e commissioni.
• Alcune banche in arrivo, come Superbia e Daylight, creati da persone LGBTQ+ per persone LGBTQ+, sono progettati per aiutare a supportare i clienti LGBTQ+ e le loro esigenze specifiche.
• I cambi di nome sono comuni e importanti per le persone transgender e, secondo Experian, cambiando il tuo intero nome, non solo il tuo cognome, potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito.
• Mass Mutual e Prudential hanno studiato la vita finanziaria delle persone LGBTQ+. Prudential ha documentato di essere under o unbanked rispetto alle controparti non LGBTQ+.

Diverse questioni differenziano la vita finanziaria delle persone LGBTQ+, secondo Billie Simmons, cofondatore di Daylight, una startup bancaria mobile-first a New York, non ultimo dei quali sono le esperienze alienanti. Come donna trans, Simmons dice che aggiornare il suo nome legale e averlo riflesso sulla sua carta di debito è laborioso e richiede tempo. “Mi esce più volte come trans e spesso è una soluzione parziale, " ha detto Simmons. Per esempio, ha aggiornato la sua carta di debito ma deve ancora accedere utilizzando il suo deadname, il nome che una persona transgender ha ricevuto alla nascita e che non utilizza più durante la transizione.

Non è solo una questione di comodità, fa notare Simmons, ma di sicurezza. Se qualcuno si presenta come una donna ma usa una carta di debito con il nome di un uomo, la possibilità di una vera violenza è reale, Simmons ha detto, citando uno studio in cui un terzo degli intervistati transgender ha segnalato tali minacce o atti ostili.

La casella di posta di Superbia è piena di resoconti di intolleranza e discriminazione, dice Meyer. “Questo è l'aspetto numero uno. Quasi il 60% della comunità crede che i fornitori tradizionali "non vogliano aiutare le persone come me, '", ha detto Meyers, citando uno studio MassMutual.

Se vuoi più di una carta di debito a tema arcobaleno, è una buona idea ricercare ciò che viene offerto, e cosa stanno facendo le aziende per fornire un servizio clienti appropriato, se stai acquistando un prestito personale, un mutuo, un conto corrente e risparmio, o un prodotto assicurativo.

Le seguenti banche e assicurazioni mostrano la gamma di ciò che le istituzioni finanziarie stanno facendo per dimostrare che sono più che semplici imprese che fanno soldi.

Capitale uno

Uno sponsor del podcast di Auten-Schneider Queer Money, Capital One offre vantaggi incentrati su LGBTQ+ per i dipendenti come la copertura della fertilità, rimborsi agli associati per spese di adozione e maternità surrogata, vantaggi per i partner domestici, e copertura sanitaria per il cambio di genere.

Nel 1997, Capital One è stata una delle prime grandi aziende a offrire vantaggi per il matrimonio tra persone dello stesso sesso ed è ora un sostenitore vocale dell'Equality Act, una proposta di legge che "vieta la discriminazione basata sul sesso, orientamento sessuale, e identità di genere in aree che includono alloggi e strutture pubbliche, formazione scolastica, finanziamento federale, occupazione, alloggio, credito, e il sistema di giuria".

Capital One collabora con organizzazioni comunitarie focalizzate sulle popolazioni LGBTQ+, come SALVIA, Centro Giovanile Attico, GLAAD, Centro comunitario LGBT di New Orleans, e Trans Lifeline.

Il chatbot della banca ha un nome neutro rispetto al genere (Eno, o Uno scritto al contrario), una scelta deliberata secondo Ken Dodelin, Vicepresidente per lo sviluppo dei prodotti digitali di Capital One, a causa delle recenti critiche alla predominanza di nomi femminili per gli assistenti digitali popolari.

luce del giorno

Questa banca online fondata su LGBTQ+ è ancora in fase beta con una lista d'attesa per iscriversi a una carta Visa prepagata. L'account mobile-first ha il nome che hai scelto, non importa cosa dice il tuo ID. Daylight non ha un saldo minimo e ti consente di effettuare un prelievo ATM gratuito ogni mese.

In the Works c'è una comunità di supporto online in cui i membri possono darsi consigli e supporto a vicenda. La piattaforma offre coach finanziari LGBTQ+ attraverso una rete di affiliazione; i loro servizi possono essere pagati utilizzando la tua carta.

Equifax

Quando si tratta di cambiare il tuo nome e proteggere il tuo punteggio di credito, passare attraverso canali legali potrebbe essere la soluzione migliore. Secondo Equifax, il metodo migliore è che una persona transgender o non binaria completi un cambio di nome legale e poi informi direttamente le agenzie di credito. "Fare questo fornisce il collegamento critico necessario tra il nome scelto e il nome morto, che contribuiranno a mantenere l'integrità della loro pratica creditizia durante la transizione e potenzialmente a evitare qualsiasi malinteso con creditori o prestatori, "dice l'azienda.

L'ufficio crediti fornisce istruzioni passo passo con informazioni sulle leggi degli stati per cambiare legalmente il tuo nome come persona transgender.

Esperian

Cambiando il tuo intero nome, non solo il tuo cognome, potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito, secondo Experian. Se un consumatore cambia il proprio nome in modo che corrisponda alla propria identità di genere, dovrebbero contattare i loro istituti di credito per aggiornare il loro nome e qualsiasi informazione aggiuntiva, secondo un portavoce dell'azienda. "Il nuovo nome del consumatore verrebbe quindi segnalato alle agenzie di credito e riflesso sui loro rapporti di credito, ” ha detto la società.

Per le persone transgender, una modifica del nome completo richiede ulteriori passaggi e documentazione. Il processo non coinvolge solo il tuo nome legale, ma può anche includere l'aggiornamento di documenti anagrafici come la tessera di previdenza sociale e la patente di guida con il governo federale e statale. Il sito dell'ufficio crediti contiene informazioni dettagliate, che è stato motivato dal suo gruppo di risorse dei dipendenti (l'Equifax Pride Network). Un oratore esterno ha aiutato l'azienda a comprendere meglio le sfide relative alla segnalazione del credito che le persone nella comunità trans e non binaria devono affrontare.

JPMorgan Chase

A gennaio, JPMorgan Chase ha dichiarato che donerà $ 5 milioni alle organizzazioni non profit che servono gli americani LGBTQ +, molti dei quali sono stati colpiti negativamente dal punto di vista finanziario durante la pandemia. Tra queste organizzazioni c'è Services &Advocacy for LGBT Elders (SAGE), una delle più antiche organizzazioni non profit dedicata agli anziani LGBTQ+ americani. Internamente, la banca ha vinto premi per il proprio impegno sul posto di lavoro per la diversità e l'inclusione, con i capitoli locali LGBT Employee Resource Group (o ERG) in 15 paesi.

Cambiare il tuo nome su una carta di debito o di credito potrebbe non essere così semplice. Il modulo di modifica del nome del titolare del conto online della banca è per i conti di intermediazione, non carte di credito o conti di risparmio. Se sei titolare di una carta, puoi chiamare il numero verde sul retro della carta. Probabilmente ti verrà chiesto di inviare la documentazione, come la prova legale di un cambio di nome.

MassMutual

In un mondo in cui molte istituzioni finanziarie sono riluttanti a utilizzare immagini e storie di coppie e individui LGBTQ+, MassMutual abbraccia la comunità, mostrando video sulla sezione LGBTQ+ del suo sito web e su YouTube di coppie omosessuali in fase di adozione per promuovere i suoi servizi di consulenza.

L'assicuratore offre consulenti finanziari sensibili alle esigenze finanziarie della comunità LGBTQ+ e ha sostenuto l'uguaglianza dei matrimoni nel 2015. L'assicuratore ha anche condotto il MassMutual LGBTQ Financial Security Study nel 2017. Lo studio ha intervistato 504 LGBTQ+ americani di età compresa tra 25 e 65 anni. con redditi familiari tra $ 35, 000 e $ 150, 000 (i ricercatori del sondaggio hanno utilizzato LGBTQ, non LGBTQ+). Tra le loro scoperte:le persone LGBTQ erano più preoccupate per la pensione e le finanze rispetto alla popolazione generale. Questi studi sono importanti per la comunità LGBTQ+ per conoscere la propria situazione finanziaria e prendere decisioni finanziarie informate.

Prudenziale

Il fornitore di assicurazioni è uno schietto sostenitore dei diritti LGBTQ+ e ha una gamma di polizze inclusive che supportano i dipendenti LGBTQ+. Nel 1996, l'azienda ha aggiunto l'"orientamento sessuale" alla sua politica di non discriminazione per i dipendenti. Nel 2000, offriva ai dipendenti vantaggi di partenariato domestico. L'identità e l'espressione di genere sono ora esplicitamente protette dalla sua politica di non discriminazione.

Forse il più grande contributo dell'azienda sono i suoi dati che si tuffano nelle esperienze finanziarie di diverse popolazioni. Oltre agli asiatici-americani, neri americani, e badanti, l'assicuratore ha esaminato la vita finanziaria della comunità LGBTQ nel 2017 e include la comunità come un taglio di dati in altri sondaggi (i ricercatori del sondaggio usano LGBTQ, non LGBTQ+).

“Come comunità, non possiamo prendere decisioni informate [senza i dati], ” ha detto Auten-Schneider, co-proprietario di Debt-Free Guys e del podcast Queer Money.

Nel suo studio, Prudential ha scoperto che gli intervistati LGBTQ sono rimasti indietro rispetto alle loro controparti non LGBTQ nei prodotti bancari. “Siamo parte di under o unbanked, Ha detto Auten-Schneider. "Nessuno può capire come aiutare la comunità se la comunità sta lottando".

Superbia

Superbia prevede di iniziare a offrire prodotti questa estate e alla fine mira a fornire servizi bancari, assicurazioni sulla vita e sulla salute, e servizi di gestione del denaro progettati per e dalla comunità LGBTQ+. I conti correnti e di risparmio saranno caratterizzati da tassi bassi, senza tasse, e nessuna discriminazione. I prodotti della carta includono la funzione Mastercard True Name, che consente agli utenti di scegliere il nome che desiderano sulle proprie carte bancarie.

Wells Fargo

Il sito web della banca ha una sezione LGBTQ+ in cui i clienti possono registrarsi per una carta a tema Pride. La società afferma inoltre di fornire professionisti formati per comprendere in modo specifico le complesse esigenze finanziarie delle coppie e degli individui LGBTQ+.

Wells Fargo offre l'accesso a consulenti finanziari con esperienza e sensibilità LGBTQ+. Molto prima che il matrimonio tra persone dello stesso sesso fosse legalizzato, la banca ha collaborato con il College of Financial Planning per creare la designazione di Accredited Domestic Partner Adviser (ADPA) e ha offerto ai suoi consulenti finanziari la possibilità di seguire la formazione. I consulenti per gli investimenti acquisiscono una comprensione delle questioni che riguardano le coppie LGBTQ+ e i partner domestici in modo che possano essere sostenitori della comunità. In caso di morte o divorzio della convivenza, un consulente con questa designazione può garantire la tutela degli interessi di entrambi i partner.

La linea di fondo

I progressi possono sembrare lenti, ma le società di servizi finanziari si stanno muovendo verso l'inclusione. “Molte persone LGBTQ sono cresciute sentendosi dire che non avevano un futuro, Simmons ha detto, “e ora con il sostegno legislativo e una maggiore visibilità nei media, Penso che collettivamente siamo in grado per la prima volta di immaginare come potrebbero essere questi futuri”.

I membri della comunità LGBTQ+ stanno ora imparando di più su come formare abitudini di finanza personale che li accompagneranno per tutta la vita, Simmons dice. "Vediamo parte del nostro lavoro mostrare alle persone LGBTQ come le loro abitudini di spesa influenzino la loro capacità di raggiungere obiettivi e costruire un futuro".

Trovare il giusto fornitore finanziario con cui lavorare è una parte fondamentale di una solida vita finanziaria. John Auten-Schneider suggerisce di parlare con gli altri nella comunità per vedere quali banche usano e chi ritengono sia di supporto. Scegli i fornitori che conosci effettivamente danno il supporto, Auten-Schneider dice. Suggerisce inoltre di chiedere a consulenti e istituzioni cosa fanno per supportare la comunità durante tutto l'anno, non solo durante il Pride Month.

“Riteniamo che la comunità stia iniziando a discutere di finanza personale, e ora organizzazioni come Capital One, luce del giorno, e Superbia stanno davvero cercando di far parlare la comunità di sicurezza finanziaria, Ha detto Auten-Schneider. "Siamo ottimisti per il futuro".