Banca corrispondente

Che cos'è una banca corrispondente?

Il termine banca corrispondente si riferisce a un istituto finanziario che fornisce servizi a un altro, di solito in un altro paese. Agisce come intermediario o agente, facilitare i bonifici, condurre operazioni commerciali, accettare depositi, e raccolta di documenti per conto di un'altra banca. È più probabile che le banche corrispondenti vengano utilizzate dalle banche nazionali per servire transazioni che hanno origine o sono completate in paesi esteri. Le banche nazionali generalmente utilizzano le banche corrispondenti per accedere ai mercati finanziari esteri e per servire i clienti internazionali senza dover aprire filiali all'estero.

Banca corrispondente

Come funziona una banca corrispondente

Le banche corrispondenti sono banche terze. Agiscono come intermediari tra le diverse istituzioni finanziarie. Come tale, forniscono servizi di tesoreria tra banche mittente e ricevente, soprattutto quelli in diversi paesi, come ad esempio:

• trasferimento fondi
• insediamento
• controllare la cancellazione
• bonifici
• cambio di valuta

Le banche corrispondenti possono anche fungere da agenti per elaborare le transazioni locali per i clienti quando sono in viaggio all'estero. A livello locale, le banche corrispondenti possono accettare depositi, documentazione di processo, e fungere da agenti di trasferimento di fondi.

Una banca corrispondente deve fungere da intermediario quando le banche mittente e ricevente non hanno accordi in atto per i bonifici.

I conti detenuti tra le banche corrispondenti e le banche per le quali forniscono servizi sono indicati come conti Nostro e Vostro. Un conto detenuto da una banca per un'altra viene indicato dalla banca titolare come conto Nostro o nostro conto sui tuoi libri. Lo stesso conto viene definito conto Vostro, il tuo conto ma nei nostri libri contabili, dalla banca controparte. Parlando in generale, entrambe le banche in una relazione di corrispondenza detengono conti reciproci allo scopo di tenere traccia di addebiti e accrediti tra le parti.

Le banche corrispondenti sono una parte fondamentale del settore finanziario in quanto forniscono un modo per le banche nazionali di operare quando non è possibile per loro aprire filiali in un luogo diverso, specialmente in un paese straniero. Ad esempio, una piccola banca nazionale con clienti in diversi paesi può collaborare con una banca corrispondente per soddisfare le esigenze del proprio cliente a livello internazionale. Ciò consente loro anche l'accesso al mercato finanziario estero. La banca corrispondente provvederà, perciò, addebitare una commissione per questo servizio, che di solito viene passato dalla banca nazionale al cliente.

Punti chiave

• Una banca corrispondente è un istituto finanziario autorizzato che fornisce servizi per conto di un altro istituto finanziario.
• I servizi della banca corrispondente possono includere il trasferimento di fondi, insediamento, controllare la cancellazione, e bonifici.
• I conti tra le banche corrispondenti e le banche a cui forniscono servizi sono indicati come conti Nostro e Vostro.
• Le banche nazionali possono servire i propri clienti internazionali e accedere ai mercati finanziari esteri utilizzando le banche corrispondenti invece di aprire filiali all'estero.

considerazioni speciali

I bonifici internazionali avvengono spesso tra banche che non hanno una relazione finanziaria consolidata. Per esempio, una banca di San Francisco che riceve istruzioni per trasferire fondi a una banca in Giappone non può trasferire fondi direttamente senza un rapporto di lavoro con la banca ricevente.

La maggior parte dei bonifici internazionali viene eseguita tramite la rete SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Sapendo che non esiste un rapporto di lavoro con la banca di destinazione, la banca originante può cercare nella rete SWIFT una banca corrispondente che abbia accordi con entrambe le banche. Dopo aver trovato una banca corrispondente che ha accordi con entrambe le parti del bonifico, la banca di origine invia i fondi trasferiti sul proprio conto Nostro tenuto presso la banca corrispondente.

Utilizzando l'esempio sopra, la banca corrispondente detrae la sua commissione di trasferimento, di solito da $ 25 a $ 75, e trasferisce i fondi alla banca ricevente in Giappone. In operazioni come questa, la banca corrispondente aggiunge valore in due modi. Riduce la necessità per la banca nazionale di stabilire una presenza fisica all'estero e risparmia il lavoro di stabilire accordi diretti con altre istituzioni finanziarie in tutto il mondo.

Banca corrispondente contro banca intermediaria

Sebbene ci siano alcune somiglianze tra banche corrispondenti e intermediarie, vale a dire che agiscono come terze parti per altre banche, c'è una grande differenza tra le due. Mentre le banche corrispondenti normalmente gestiscono transazioni che coinvolgono più valute, una banca intermediaria completa le transazioni che coinvolgono una moneta unica. Sono particolarmente importanti per le banche nazionali che potrebbero essere di dimensioni troppo piccole per gestire questo tipo di transazioni.