Importo del fondo di emergenza:quanto dovresti avere in risparmi di emergenza?

Gli esperti in genere consigliano di avere abbastanza nel tuo fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi di spese. I tuoi risparmi di emergenza dovrebbero essere sufficienti per dare respiro alle tue finanze per coprire spese impreviste come una riparazione a casa o una perdita di reddito.

Per alcuni, ciò potrebbe significare seguire il consiglio standard di tre o sei mesi di spese di soggiorno. Altri, però, potrebbe preferire risparmiare più o meno di tale importo. Se non sei sicuro di quanto risparmiare per gli imprevisti, ecco alcuni scenari da considerare.

Scenari in cui potresti volere più risparmi di emergenza

Risparmiare diversi mesi di guadagni sembra un compito arduo. Quando si parla di creare un fondo di emergenza, tieni presente che stiamo parlando di risparmiare per le spese di soggiorno, non sostituire l'intero reddito. Così, se le tue spese mensili ammontano a $2, 500, dovrai risparmiare $ 7, 500 per raggiungere tre mesi di risparmio di emergenza. Però, ci sono momenti in cui potresti voler continuare a risparmiare oltre le raccomandazioni degli esperti.

• Non hai stabilità lavorativa: Se ti manca la stabilità del lavoro o lavori in un settore ad alto rischio, potresti voler risparmiare ancora di più.
• Sei un lavoratore autonomo: Se lavori per te stesso, disporre di un ampio fondo di emergenza può aiutarti a superare i periodi di fluttuazione del reddito durante tutto l'anno.
• Sei in pensione: Avere un risparmio adeguato è fondamentale se sei in pensione e gran parte del tuo reddito proviene dai tuoi conti di investimento.
• Hai problemi di salute: Se hai a che fare con problemi medici che potrebbero richiedere un intervento chirurgico o cure mediche continue, risparmiare oltre la norma può aiutare a colmare il divario quando l'assicurazione non copre tutte le spese mediche.
• Incertezza nella tua vita: Le emergenze impreviste fanno parte della vita, ma a volte potresti essere più vulnerabile ai costi aggiuntivi. Se guidi una vecchia, auto inaffidabile o sai che la tua casa avrà bisogno di alcune grandi riparazioni lungo la strada, avere risparmi extra può proteggerti nel lungo periodo. Per i genitori single con figli a casa e nessuna fonte di reddito secondaria, risparmiare denaro può fornire un po' di tranquillità per sapere che sono accuditi indipendentemente da ciò che accade.
• C'è una crisi economica: Eventi globali e nazionali come una recessione o una pandemia sono fuori dal tuo controllo. In periodi come questi, è sempre bello sapere di avere dei soldi risparmiati per coprire gli imprevisti.

Scenari in cui potresti volere meno risparmi di emergenza

Di seguito sono riportati alcuni momenti in cui puoi rifiutare i consigli tradizionali e portare risparmi di emergenza più snelli.

• Hai poche spese relative al tuo reddito: A seconda della tua situazione, potresti non avere molte spese di soggiorno. Forse non possiedi una casa o un'auto, o sono già pagati. Se le tue spese di soggiorno assorbono solo una piccola parte del tuo reddito, potresti stare bene con un fondo di emergenza più piccolo.
• Non hai dipendenti: Avere figli e altre persone a carico spesso significa maggiori spese e maggiori responsabilità. Devi assicurarti di essere coperto se succede qualcosa e non sei in grado di lavorare o provvedere alla tua famiglia. Se non hai dipendenti, anche se, non è necessario risparmiare così tanto denaro anche per le spese di soggiorno degli altri.
• Hai un debito con carta di credito: Se hai un debito con carta di credito ad alto interesse, è meglio costruire un piccolo fondo di emergenza e mettere il resto dei tuoi soldi per uscire dai debiti. Non ha senso continuare a depositare denaro in un conto bancario che guadagna poco interesse quando le fatture della carta di credito continuano a crescere a causa di costosi interessi. È importante decidere quanto dovrebbe essere magro il tuo fondo di emergenza in questo caso. Non vuoi un grande, spese impreviste per riportarti in debito.
• Vuoi invece costruire un risparmio previdenziale: Anche i migliori conti di risparmio e mercato monetario ad alto rendimento in genere raggiungono lo 0,6 percento APY. Sebbene questi tipi di conti siano ottimi veicoli per mantenere un fondo di emergenza, i tuoi risparmi potrebbero non tenere il passo con l'inflazione nel tempo. Potrebbe essere meglio impostare un obiettivo di risparmio personale e mettere qualsiasi cosa al di sopra di tale importo in un conto pensionistico. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza 401 (k) e azienda, contributo sufficiente per sfruttare appieno il denaro gratuito per il risparmio previdenziale. Ridurrai anche il tuo reddito imponibile.

Alla fine decidi tu quanto risparmio di emergenza è meglio per te

La finanza personale è personale. Ciò che potrebbe essere giusto per una persona potrebbe non essere l'opzione migliore per un'altra. È bene ascoltare gli esperti finanziari e capire perché consigliano di risparmiare una certa somma, ma alla fine l'unica cosa che conta è se ti senti a tuo agio con i tuoi risparmi di emergenza. Ciò potrebbe significare due anni o due mesi di risparmi di emergenza, a seconda dei tuoi obiettivi. Finché i tuoi risparmi non sabotano altri obiettivi finanziari, metti da parte tutto ciò di cui hai bisogno per evitare di preoccuparti di pagare per l'imprevisto.

Se non sei coperto come preferisci, creare un piano di risparmio per arrivarci, anche se significa iniziare lentamente con $ 10 a $ 100 al mese. Guarda il tuo budget e il tuo reddito mensile per determinare quanto hai bisogno per le spese di soggiorno e quanto puoi risparmiare e investire in altre aree della tua vita come i risparmi di emergenza.