Incassare buoni di risparmio:quando puoi riscattarli?

I buoni di risparmio possono essere un ottimo investimento, o almeno i tuoi nonni lo pensavano. Ma l'incertezza su quando o come incassarli può essere abbastanza confusa e frustrante da fermarti.

Puoi incassare le obbligazioni troppo presto? E troppo tardi? Cosa sono le obbligazioni?

Queste sono alcune delle domande più comuni che i risparmiatori devono affrontare quando valutano se un'obbligazione di risparmio sia giusta per loro. E per coloro che già detengono alcuni di questi titoli, ecco cosa devi sapere prima di riscattarli.

Cosa sono i buoni di risparmio USA?

I buoni di risparmio statunitensi sono essenzialmente debiti detenuti da cittadini americani o residenti legali emessi dal governo per finanziamenti federali. In cambio dei loro soldi in anticipo, gli obbligazionisti sono promessi modesti, ma rendimenti garantiti lungo la strada. Queste obbligazioni sono protette dal governo degli Stati Uniti, il che significa che non c'è praticamente alcuna possibilità che l'acquirente perda il proprio investimento.

Questa strategia di risparmio è nata durante la seconda guerra mondiale quando il governo aveva bisogno di aiuto per finanziare i suoi sforzi militari. Al tempo, Gli americani potevano acquistare obbligazioni per meno del valore nominale e l'obbligazione sarebbe maturata nel corso degli anni fino a valere il suo valore nominale più gli interessi.

Le obbligazioni tendono ad essere un'idea regalo popolare per gli esperti finanziari in quanto sono facili da regalare e chi non ama un regalo che continua a dare?

Quali sono i diversi tipi di buoni di risparmio?

Quando si tratta di decidere quando incassare un'obbligazione, è importante sapere che tipo di buono di risparmio hai:una serie EE o una serie I.

Sebbene ci siano più somiglianze che differenze, aiuta a dare uno sguardo fianco a fianco ai due per ottenere una piena comprensione:

Serie EE Serie I Prezzo d'acquisto Valore nominale (per obbligazioni elettroniche EE) Può essere acquistato con il rimborso dell'imposta IRS al valore nominale Interessi attivi

• Le obbligazioni EE emesse nel maggio 2005 e successive hanno un tasso di rendimento fisso.
• Le obbligazioni EE emesse da maggio 1997 ad aprile 2005 guadagnano tassi variabili.

• Quando si acquista l'obbligazione si conosce un tasso di rendimento fisso e due volte l'anno viene calcolato un tasso di inflazione.

Cronologia guadagni garantiti Dopo 20 anniN/A Acquisto minimo all'anno $25$25 elettronico, Carta da $50 Acquisto massimo all'anno Fino a $ 10, 000 in obbligazioni elettronicheFino a $ 10, 000 in obbligazioni elettroniche, e utilizzando il rimborso delle tasse fino a $ 5, 000 in obbligazioni cartacee Metodo di emissione Elettronicamente tramite TreasuryDirectElettronica tramite TreasuryDirect e le obbligazioni cartacee vengono emesse per posta con il rimborso delle tasse Le prime obbligazioni possono essere incassate Dopo 12 mesiDopo 12 mesi Penali di rimborso anticipato Prima di cinque anni, gli interessi sono incamerati dai tre mesi precedenti. Prima di cinque anni, gli interessi sono decaduti dai tre mesi precedenti. Esenzioni fiscali Esente da tasse statali e locali, l'imposta federale sul reddito viene differita fino alla scadenza o all'incasso dell'obbligazione. Esente da imposte statali e locali, l'imposta federale sul reddito viene differita fino alla scadenza o all'incasso dell'obbligazione.

Quando incassare un buono di risparmio?

Quindi, ora che abbiamo discusso di cos'è un'obbligazione di risparmio e delle differenze chiave tra i due tipi, la questione di quando incassare un'obbligazione rimane ancora.

Generalmente, detenere un'obbligazione di risparmio oltre i 30 anni è essenzialmente inutile poiché questo è quando le obbligazioni smettono di guadagnare interessi. Quindi se questa è la tua situazione, è tempo di incassare quel legame.

Se non hai ancora raggiunto il traguardo dei 30 anni, ma sono caduti in tempi difficili, quindi incassare un'obbligazione invece di incorrere in ulteriori debiti potrebbe essere una mossa finanziaria intelligente.

Per quanto riguarda i buoni di risparmio Serie EE, potresti voler aspettare almeno 20 anni. Il motivo è che, per legge, questi tipi di obbligazioni devono raddoppiare di valore in 20 anni. Quindi, indipendentemente dal rendimento che stai guadagnando attualmente sui buoni di risparmio, aspettare di riscattare le obbligazioni fino a quando non hanno almeno 20 anni ti farà guadagnare un guadagno maggiore rispetto a incassare in qualsiasi momento prima di allora.

Per quanto riguarda le obbligazioni di serie I, è meglio lasciare che l'obbligazione raggiunga la sua piena maturità a 30 anni. Come qualsiasi altro tipo di conto di risparmio ad alto rendimento, più a lungo lo lasci riposare, più cresce.

A differenza delle obbligazioni della serie EE, l'interesse sulle obbligazioni di serie I è una combinazione di tassi fissi e variabili. Questo tasso variabile viene rivisto semestralmente - a maggio e novembre - e si basa sull'inflazione determinata dall'indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (CPI-U).

Se disponi di una versione elettronica di una delle due obbligazioni, puoi controllare il suo valore corrente su TreasuryDirect nella scheda "possesso attuale" dopo aver creato un account. Se hai un documento cartaceo, però, puoi utilizzare il calcolatore di risparmio di obbligazioni cartacee di TreasuryDirect.

Linea di fondo

Incassare i tuoi buoni di risparmio può portare a un piccolo aumento di denaro, ma in genere è meglio aspettare che il tuo legame raggiunga la sua maturità in modo da poter raccogliere tutti i frutti. Però, se sei caduto in tempi difficili e stai cercando modi alternativi per aumentare il tuo flusso di cassa, incassare un buono di risparmio può essere una buona opzione se ti aiuta a evitare di contrarre debiti.