Quanti soldi dovrei avere nel mio conto di risparmio?

Risparmiare denaro è una delle abitudini fondamentali del successo finanziario a lungo termine. Per molte persone, la domanda è:quanto dovrei avere nel mio conto di risparmio?

Non esiste una risposta unica adatta a tutti. Quanto metti da parte dipende dal tuo reddito, spese, obiettivi e altri fattori. Un recente sondaggio Bankrate mostra che il COVID-19 ha danneggiato i risparmi di emergenza degli americani:circa il 35% degli americani ha affermato di avere meno risparmi di emergenza ora rispetto a prima della pandemia.

Mentre cerchi di capire quanti soldi dovresti avere nel tuo conto di risparmio, ecco alcune cose da tenere a mente.

Determina quanto risparmiare

Capire quanto mettere da parte nei risparmi inizia con i tuoi obiettivi. Per cosa stai risparmiando e come fai a sapere qual è l'importo giusto?

Katie Brewer, PCP, proprietario della società di pianificazione finanziaria Your Richest Life con sede a Dallas-Fort Worth, raccomanda di avere un conto di risparmio per un fondo di emergenza e uno per obiettivi a breve termine, come una vacanza.

“Mantieni separati i tuoi soldi a lungo termine da quelli a breve termine in modo da avere obiettivi dedicati, "dice birraio. "Questo ti aiuterà a concentrarti maggiormente su ciò che è necessario in ogni area."

Quanto dovrebbe essere nel tuo risparmio di emergenza?

Brewer dice che è importante iniziare con un fondo di emergenza e decidere quanto ti senti a tuo agio a metterlo. La nota regola pratica è quella di mettere da parte da tre a sei mesi di spese per le emergenze.

Kevin L. Matthews II, autore e fondatore del sito web di educazione finanziaria Building Bread, dice che potrebbe essere necessario modificare la regola empirica, a seconda della tua situazione.

"Veramente, ora che abbiamo visto quanto può essere fragile il mercato del lavoro, aggiungere che il fondo di emergenza è ancora più importante, "dice Matteo. "Prenderei fortemente in considerazione la creazione di un fondo di emergenza di nove mesi di spese, o più."

Per determinare il tuo obiettivo di risparmio di emergenza, Matthews consiglia di esaminare prima le spese degli ultimi mesi per vedere dove stanno andando i tuoi soldi e quanto ti serve per mantenere le bollette pagate e rimanere a galla. O, usa semplicemente la tua paga da portare a casa come parametro di riferimento, dice Matteo. In entrambi i casi, è importante trovare un numero che sia sufficiente e realistico.

Stai attento, anche se. Alcuni esperti mettono in guardia dal mettere troppo in un conto di risparmio. Una volta raggiunto il tuo obiettivo di risparmio di emergenza, considera di mettere del denaro in un conto di investimento tassabile per guadagnare di più.

Quanto dovresti mettere da parte per obiettivi a breve termine?

Decidere quanto devi mettere da parte per obiettivi a breve termine sarà probabilmente un po' più facile. Brewer suggerisce di aprire un account separato per questi tipi di obiettivi. Se stai risparmiando per un acquisto specifico, come una macchina o una vacanza, puoi calcolare quanto mettere da parte ogni mese in base a quando vuoi effettuare l'acquisto.

Puoi anche impostare un sistema in base al quale metti da parte denaro per obiettivi più nebulosi ma che potrebbero richiedere un esborso di denaro maggiore nei mesi a venire.

"Se stai raggiungendo i tuoi obiettivi del fondo di emergenza e altri obiettivi finanziari, considera di mettere da parte soldi ogni mese per obiettivi a breve termine in un fondo divertente, "dice birraio. "Quel modo, sei sempre pronto per qualcosa di spontaneo, e può essere un fondo di emergenza di riserva, nel caso in cui."

È meglio essere senza debiti o avere risparmi?

Se dovessi mettere tutti i tuoi soldi extra per ritirare i debiti, o dovresti ridurre i pagamenti del debito per mettere da parte dei soldi per le emergenze e altre cose?

Un rapporto Bankrate di settembre ha mostrato che quasi la metà degli americani afferma che pagare le bollette è la loro massima priorità finanziaria. Infatti, è difficile pensare di risparmiare quando i soldi sono pochi.

Bruce McClary, vicepresidente della comunicazione della Fondazione Nazionale per la Consulenza del Credito, afferma di aver sempre sostenuto un "approccio equilibrato" per ripagare il debito rispetto al risparmio.

“Il risparmio è una priorità assoluta, soprattutto quando l'economia è imprevedibile e troppe persone hanno così poco su cui contare, ” McClary osserva, “ma il debito può ostacolare gli obiettivi di risparmio.

“Pagare prima te stesso dovrebbe essere la regola d'oro per il risparmio, ma se porti debiti ad alto interesse di mese in mese, ritagliati un piccolo extra da aggiungere ai tuoi pagamenti regolari. Estinguerai il debito più velocemente e risparmierai denaro evitando quegli anni aggiuntivi di interessi e commissioni".

Idee per far crescere i tuoi risparmi

Quando costruisci i tuoi risparmi, la prima cosa da fare è trovare un conto di risparmio ad alto rendimento dove puoi conservare i tuoi soldi.

I tagli dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve stanno danneggiando i risparmiatori. I rendimenti sono crollati, ma puoi ancora guadagnare di più con un account ad alto rendimento. Molte banche virtuali pagano le tariffe più alte perché non devono mantenere filiali, come fanno le banche tradizionali.

Fissa piccoli obiettivi

Prossimo, capire come mettere da parte una quantità gestibile di denaro, Matteo consiglia. Sottolinea che molte persone guardano a un obiettivo di risparmio e si lasciano sopraffare dal numero. Anziché, prendi l'abitudine di mettere da parte i soldi e costruire verso il tuo obiettivo.

“Potrebbe volerci un po' di tempo; potrebbero volerci 12 mesi, "dice Matteo. “La cosa importante è che stai crescendo verso quel punto. Inizia in piccolo e man mano che ti abitui all'abitudine, aumentare il vostro contributo regolare."

Rendi automatico il risparmio

Brewer dice che il modo migliore per aumentare i tuoi risparmi è renderlo automatico. Se hai un deposito diretto della tua busta paga, impostare un trasferimento automatico di un determinato importo sul tuo conto di risparmio ogni periodo di pagamento. Quel modo, coincide con le ritenute del datore di lavoro dalla busta paga.

“Assicurati solo di non doverci pensare, "dice birraio. “Il modo migliore per far crescere i tuoi risparmi è non doverti ricordare di pagare te stesso. Quando è automatico, non devi preoccuparti se è rimasto qualcosa.

Pianifica per imprevisti imprevisti

Finalmente, usa le fortune per aumentare i tuoi conti di risparmio. Puoi mettere una parte di ogni bonus lavoro, rimborso delle tasse o eredità sul tuo conto di risparmio. Brewer suggerisce di decidere una percentuale:ad esempio, 60 per cento verso la riduzione del debito, il 25% verso il risparmio e il restante 15% verso qualcosa di più immediato, come pneumatici nuovi per la tua auto.

Non c'è una regola dura e veloce. L'importante è avere un piano che ti aiuti a dare la priorità alla costruzione dei tuoi risparmi.

Come scegliere il miglior conto deposito

Decidere dove mettere i tuoi soldi è l'ultimo ostacolo. Sai che devi risparmiare e hai una vaga idea di quanto puoi mettere da parte ogni mese, ma come scegliere per te il miglior conto deposito?

Brewer dice di iniziare aprendo un conto che non è collegato al tuo conto corrente. "Anche se potrebbe sembrare conveniente aprire un conto in cui hai il tuo assegno, rende anche troppo facile arrivare ai soldi, " avverte.

“Considera l'apertura di un conto, soprattutto per il tuo fondo di emergenza, dove c'è un passaggio in più che ti costringe a pensarci prima di accedere ai soldi.

Matthews sottolinea che essere ossessionati dai rendimenti potrebbe non essere l'approccio migliore. Dovresti cercare un conto ad alto rendimento con un tasso competitivo, ma spostare spesso i tuoi soldi per inseguire APY più alti può essere controproducente. Altre cose che Matteo dice di considerare:

• Commissioni. Cerca account che non addebitano costi di manutenzione. Matthews osserva che alcuni conti non addebitano commissioni bancomat, e quelli possono farti risparmiare denaro.
• Assistenza clienti. Apri un conto con un istituto che ha un buon servizio clienti. Se c'è un problema, essere in grado di parlare con qualcuno o ricevere assistenza tramite chat online è importante.
• Una buona app mobile. Trova una banca o una cooperativa di credito con un'app mobile molto apprezzata, facile da usare e con le funzionalità che desideri per gestire il tuo account.

"Il servizio clienti e una buona app diventano davvero importanti in questo momento, "Matteo dice, sottolineando che, con la pandemia, potresti non essere in grado di entrare in una banca e occuparti degli affari.

Alla fine, mettere soldi nel tuo conto di risparmio significa sfruttare al meglio le tue finanze e utilizzare le tue risorse per raggiungere i tuoi obiettivi. Scopri cosa ha senso per te ed elabora un piano per realizzarlo.

Libby Wells ha contribuito all'aggiornamento di questo articolo.