Come risparmiare denaro per un bambino

I genitori pagano in media $233, 610 per allevare un figlio fino all'età di 18 anni, secondo l'analisi del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA). Questo importo non include solo il costo dell'alloggio e dell'istruzione, ma costa anche il cibo, costi sanitari e altre necessità.

Questa cifra corrisponde a poco meno di $ 13, 000 all'anno se lo scomponi in 18 anni, che in realtà non suona così male. Ma ricorda, questa cifra aumenterà anche a seconda di quanti figli hai.

Con questo in testa, è intelligente iniziare a risparmiare per un bambino una volta che decidi di volerne uno. La tua strategia probabilmente includerà alcuni risparmi per te stesso per coprire i costi delle attrezzature per neonati, spese mediche e congedo parentale. Oltre a ciò, potresti voler effettivamente iniziare a risparmiare denaro per tuo figlio, che può essere utilizzato per le spese universitarie e altri costi in seguito.

In entrambi i casi, gli esperti hanno suggerito alcuni modi intelligenti per iniziare a risparmiare per un bambino. Se vuoi dare una marcia in più alla genitorialità, considerare queste mosse.

Valuta il tuo flusso di cassa

Secondo il consulente finanziario Brittney Castro di Financially Wise, è importante valutare la tua attuale situazione finanziaria prima di pensare di avere un figlio. Castro suggerisce di avere un polso preciso su dove ti trovi con il tuo budget, il tuo punteggio di credito, eventuali debiti che potresti avere e le tue attività finanziarie e conti. Ciò include il controllo di quanto spendi ogni mese e la ricerca di aree che potresti ridurre.

Da li, identificare quanto è necessario per un fondo di emergenza.

“Il tuo fondo di emergenza, o cuscino in contanti, è il primo strato della tua fondazione finanziaria, " lei dice.

La maggior parte degli esperti finanziari suggerisce di mettere da parte almeno tre o sei mesi di spese per emergenze come una perdita di reddito o spese mediche costose.

Automatizza i tuoi risparmi

Secondo Castro, il modo più semplice per risparmiare è impostare contributi automatici mensili in tutti i conti di risparmio che hai, compresi i conti di risparmio per un bambino. Per di qua, inizi a pensare ai tuoi risparmi come a una bolletta che devi pagare prima di spendere per altre cose.

Con funzioni come la definizione degli obiettivi, budget personalizzati e approfondimenti e consigli personalizzati sulle aree in cui potresti risparmiare, Castro afferma che un'app come Mint può aiutarti a seguire il tuo piano di risparmio a lungo termine.

Crea un conto di risparmio per bambini

Considera anche l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento per tuo figlio, tenendo presente che un conto di risparmio è un buon posto per attaccare i soldi del compleanno di tuo figlio o i soldi del regalo di festa in modo che possa crescere nel tempo.

Se tuo figlio ha un reddito, potresti anche aiutarli ad aprire un conto Roth IRA. Todd Tharp, direttore finanziario di USE Credit Union, afferma che un Roth IRA può essere una buona opzione per un bambino poiché non ha un limite di età per i contributi.

Tharp sottolinea che i principali vantaggi dell'apertura di un Roth IRA per tuo figlio includono prelievi facili in qualsiasi momento e interessi composti guadagnati nel tempo.

“Quando tuo figlio raggiunge la pensione, potrebbero avere di più nel loro Roth IRA di quanto ne avrebbero in un tradizionale conto di risparmio, " lui dice.

Nel 2020, chiunque guadagni un reddito può contribuire fino a $6, 000 su un conto dell'IRA, compreso un IRA tradizionale e un Roth IRA. Gli individui di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con un ulteriore $ 1, 000 in quello che è noto come un "contributo di recupero".

Risparmia per il college di tuo figlio

Considera anche di risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio prima piuttosto che dopo, e soprattutto se il tuo stato offre alcuni vantaggi fiscali se lo fai. Nello stato dell'Indiana, Per esempio, i genitori che contribuiscono a un conto di risparmio 529 idoneo possono guadagnare un credito d'imposta del 20% sui primi $ 5, 000 contribuiscono ogni anno, o fino a $ 1, 000 di ritorno dallo stato.

Tony Drake, un consulente finanziario presso Drake &Associates a Waukesha, Wisconsin, dice che i soldi che risparmi in un piano 529 non saranno tassati quando lo ritiri fintanto che lo usi per pagare le spese educative approvate come le tasse scolastiche, commissioni, libri, forniture e vitto e alloggio.

“Chiunque può iniziare o contribuire al piano 529 di un bambino, anche i nonni, " lui dice.

Certo, dovresti assicurarti di aprire un piano 529 con solide opzioni di investimento che possono aiutare i fondi del tuo college a crescere nel tempo.

Risparmia per le esperienze di vita di tuo figlio

Secondo Castro, la tua strategia di risparmio dovrebbe includere anche mettere da parte dei soldi per il divertimento. Con un fondo divertente, lei dice, risparmi per le vacanze, esperienze, feste e compleanni.

"Questa è un'altra parte importante della tua fondazione finanziaria, in quanto risponde alle esigenze e ai desideri finanziari a breve termine senza compromettere i conti finanziari a lungo termine come il tuo 401 (k), 529 patrimonio planimetrico e immobiliare, “dice Castro.

Per aiutare i tuoi soldi a crescere, suggerisce di istituire un contributo mensile a un separato, conto di risparmio ad alto rendimento o mercato monetario. "Quel modo, puoi vedere chiaramente i soldi che devi spendere per queste categorie e puoi tenere il tuo fondo separato dai tuoi risparmi di emergenza, " lei dice.

Non dimenticare di dare la priorità ai tuoi risparmi per la pensione

Non importa cosa, gli esperti concordano sul fatto che non dovresti risparmiare per i bambini a scapito degli altri tuoi obiettivi.

“Mentre tuo figlio può richiedere aiuti finanziari o prestiti universitari lungo la strada per aiutare a coprire i costi del college, non puoi chiedere un prestito per finanziare il tuo obiettivo di pensionamento, ” nota Castro. “È un grande dono per i tuoi figli andare in pensione con successo ed essere finanziariamente indipendente, anche se ciò significa che non sei in grado di risparmiare tanto per le spese del college”.

Drake sottolinea questa idea, spiegando che il suo ufficio vede molte giovani coppie che si occupano del debito del prestito studentesco e vogliono alleviare quel fardello per i loro figli. Però, queste coppie più giovani spesso risparmiano denaro in un piano 529 per il loro bambino, trascurando i propri risparmi per la pensione.

“Ho tre figli e so quanto possa essere difficile mettersi al primo posto, "Drake dice. "Però, devi dare la priorità ai tuoi risparmi per la pensione. Se stai raggiungendo questi obiettivi di risparmio e ti rimangono dei soldi, quindi considera di risparmiare per le future spese universitarie dei tuoi figli.

Linea di fondo

Risparmiare denaro per un bambino è un obiettivo nobile, se ciò include il risparmio anticipato in modo da poter facilmente coprire le spese mediche o l'apertura di un conto di risparmio 529 per un bambino che è già qui. E in ogni caso, la tua mossa migliore è iniziare subito.

Assicurati solo di prenderti cura di te stesso e del tuo futuro prima. I bambini hanno una vita per guadagnarsi da vivere e risparmiare per se stessi, ma i genitori che lavorano verso la pensione potrebbero avere solo pochi decenni (o meno) per mettere insieme le loro vite finanziarie.