Come rivalutare la strategia del fondo di emergenza

Gestire i tuoi soldi è un continuo tira e molla tra vigilanza e moderazione. Un buon investitore, Per esempio, tiene d'occhio i propri investimenti senza reagire in modo eccessivo alla volatilità a breve termine. devi essere consapevole, ma anche paziente.

Ma la maggior parte delle persone non pensa così ai propri fondi di emergenza. Presumono che dopo aver colpito il segno che si sono prefissati, va benissimo lasciare che quei soldi si siedano a raccogliere polvere fino a quando non si presenta un'emergenza.

È un ottimo modo per ritrovarti a lottare per sbarcare il lunario quando arriva il momento. Il fondo di emergenza che hai messo insieme nei tuoi primi vent'anni è probabilmente inadeguato quando raggiungi i 30 anni, e ancor di più entro i 40. Per evitare ciò, devi fare il check-in regolarmente.

Ecco come rivalutare il tuo fondo di emergenza, e cosa fare se non è più sufficiente.

Controlla le tue spese

Un fondo di emergenza dovrebbe coprire da tre mesi a un anno di spese. Se è passato un po' di tempo da quando hai messo insieme il tuo fondo di emergenza, è il momento di esaminare il tuo budget e vedere quali nuove spese sono emerse. L'inflazione può anche far perdere valore al tuo fondo di emergenza con il passare degli anni, quindi una piccola spinta ogni pochi anni è di solito una buona idea.

Fai un elenco di tutte le spese ricorrenti che hai ogni mese, sia variabile che fisso. Annota l'importo massimo che spendi in un determinato mese per categoria. Se hai una bolletta elettrica di $ 300 in estate e $ 100 durante l'inverno, non vuoi utilizzare $ 100 come riferimento quando c'è la possibilità che tu possa aver bisogno del fondo di emergenza all'inizio dell'estate.

Escludere qualsiasi spesa discrezionale che potresti facilmente frenare in caso di emergenza, ma non andare troppo lontano. Non dovresti vivere come un monaco solo perché il tuo fondo di emergenza era troppo piccolo. Ricordare, è meglio essere troppo preparati che sopraffatti.

Una volta ottenuto l'importo totale dei costi mensili, dividilo per il tuo attuale fondo di emergenza per vedere quanti mesi di spese hai davvero. Se hai meno di tre mesi, crea un piano per iniziare a risparmiare fino a quando non ci arrivi. Se hai un valore compreso tra tre e sei mesi, continua a leggere per vedere se hai bisogno del fondo di emergenza semestrale completo.

Valuta le tue circostanze

Non è raro che il tuo fondo di emergenza abbia bisogno di evolversi man mano che le circostanze della tua vita cambiano. Se sei single e vivi con i tuoi genitori quando hai creato per la prima volta un fondo di emergenza, le spese e la volatilità saranno basse. Potresti aver bisogno solo di due o tre mesi di spesa.

Ma dopo alcuni anni, la tua situazione sarà probabilmente diversa. Forse hai figli e un coniuge casalingo. Forse possiedi una casa e aiuti a sostenere un familiare anziano. Le tue esigenze sono drasticamente cambiate, e anche il tuo fondo di emergenza deve cambiare.

Il consiglio comune tende a distorcere tra $ 1, 000 e tre mesi di spese in un fondo di emergenza, ma molte persone hanno bisogno di un valore più vicino a sei mesi.

Chiunque si trovi nelle seguenti circostanze deve risparmiare da tre a sei mesi di spese:

• Quelli con bambini, soprattutto genitori single o casalinghi
• Proprietari di casa con mutuo
• Imprenditori autonomi
• Chi si prende cura di un parente a carico
• Dipendenti stagionali o che lavorano su commissione

Di recente ho avuto un pianificatore finanziario che mi ha consigliato di aumentare il mio fondo di emergenza da tre mesi di spese a sei. Io e mio marito siamo entrambi lavoratori autonomi e lavoriamo nello stesso settore. Se dovesse succedere qualcosa, ha sostenuto, saremmo entrambi colpiti.

Sono imbarazzato nel dire che non avevo considerato questa possibilità da solo. Certo, Sono consapevole che la scrittura freelance è un'industria volatile, ma ancora non ho pensato di risparmiare di più per prepararmi al meglio. Così ho ingoiato il mio orgoglio, ha seguito il suo consiglio e ora sto risparmiando per sei mesi di spese.

Mi piace pensare a me stesso come un esperto finanziario, ma questo era un promemoria che fa riflettere che tutti hanno bisogno di una sveglia ogni tanto. Mi rendo conto che devo valutare il mio fondo di emergenza su base annuale. È meglio scoprire ora che i miei risparmi sono insufficienti, piuttosto che durante una crisi.

Quando qualcosa cambia nella tua vita, come il trasferimento in un nuovo stato o l'arrivo del tuo secondo figlio, rivaluta il tuo fondo di emergenza e assicurati che sia allineato al tuo budget attuale. Potresti essere sorpreso da ciò che trovi.

Come aumentare il tuo fondo di emergenza

Se hai scoperto che il tuo fondo di emergenza è tristemente inadeguato, hai due opzioni:spendere meno per qualche mese per fare la differenza, o trovare un modo per fare più soldi.

La prima strategia potrebbe significare rinunciare ai ristoranti, saltare la vacanza in famiglia o trovare opzioni di intrattenimento frugali. Anche piccoli tagli alle spese possono avere un impatto significativo nel corso di diversi mesi.

Se preferisci guadagnare di più, ecco alcune idee su come rafforzare il tuo fondo di emergenza il più rapidamente possibile:

• chiedere gli straordinari, un aumento o una promozione sul lavoro
• Vendi oggetti indesiderati nel tuo garage o nel seminterrato
• Unisciti alla gig economy e lavora per Uber, Lyft o postini
• Taglia la maggior parte della tua spesa discrezionale per alcuni mesi
• Smetti di pagare i debiti bonus (continua a pagare il minimo)
• Applica eventuali guadagni inaspettati al tuo fondo di emergenza, come rimborsi o sconti fiscali

L'unica cosa che non dovresti fare mentre ricostruisci il tuo fondo di emergenza è fermare la pensione, HSA, 529 e altri contributi importanti, a meno che tu non riesca a pensare a nessun altro da tagliare. È meglio ricostruire lentamente il tuo fondo di emergenza piuttosto che mettere in attesa la tua IRA.

Dovresti anche evitare di vendere investimenti da aggiungere al tuo fondo di emergenza. I contributi di vecchiaia non dovrebbero mai essere toccati a meno che la banca non stia per pignorare la tua casa o tuo figlio non abbia bisogno di un intervento chirurgico. In questo modo ti preparerai per un'emergenza più grande lungo la strada.

Le opinioni e le opinioni espresse in questo articolo sono quelle dell'autore e non riflettono necessariamente l'opinione o il punto di vista di Intuit Inc, Zecca o qualsiasi organizzazione affiliata. Questo post del blog non costituisce, e non deve essere considerato un sostituto di consulenza legale o finanziaria. Ogni situazione finanziaria è diversa, i consigli forniti sono da intendersi generali. Si prega di contattare i propri consulenti finanziari o legali per informazioni specifiche sulla propria situazione.