Come risparmiare per più obiettivi finanziari

Vuoi tutto – chi non lo fa?

Sfortunatamente, per la maggior parte di noi non è così facile e non esiste una "proiettile d'argento" per raggiungere tutti i tuoi obiettivi finanziari.

Devo confessare che sono stanco (e diffidente) dei post del blog che proclamano tre semplici passaggi per questo e 5 semplici modi per farlo … Raggiungere i tuoi obiettivi finanziari richiede pianificazione e disciplina, e, anche allora, non ci sono garanzie.

Però, ci sono alcune verità universali che possono aumentare le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi più importanti.

Se destreggiarsi tra più obiettivi finanziari sembra opprimente, dai un'occhiata a questi consigli pratici per aiutarti nella pianificazione.

Fase uno:ottenere un'immagine chiara

Elenca tutti gli obiettivi di risparmio che idealmente vorresti raggiungere. Non trattenerti:il momento dell'auto-editing verrà dopo.

Basta far fluire liberamente tutti i tuoi obiettivi:risparmio previdenziale, costruire una terrazza sul retro, comprare una macchina nuova, mandare i tuoi figli in un college privato.

Prossimo, elenca il tuo orizzonte temporale ideale associato a ciascun obiettivo. Alcuni obiettivi hanno scadenze difficili.

I vostri bambini, Per esempio, molto probabilmente andrà al college subito dopo il diploma di scuola superiore. Il tetto e le grondaie devono essere sostituiti entro i prossimi 12 mesi.

Altri obiettivi hanno scadenze all'interno di una finestra temporale più ampia. Potresti voler acquistare una casa per le vacanze entro i prossimi 5-10 anni. Tu e il tuo coniuge potreste voler andare in pensione entro 20-25 anni.

Fantastico:ora che conosci sia i tuoi obiettivi che le tue scadenze, lavora a ritroso per calcolare quanto dovrai risparmiare ogni mese per raggiungere ogni obiettivo.

Se vuoi comprare un $ 24, 000 auto in 2 anni, dovrai risparmiare $ 1, 000 al mese. Se vuoi $ 60, 000 fondo per il college per i tuoi figli entro i prossimi 12 anni, dovrai risparmiare $ 416 al mese.

Per il risparmio previdenziale, pensa a quanti soldi hai attualmente bisogno per mantenere il tuo stile di vita, quanto puoi aspettarti che i tuoi guadagni crescano tra ora e la pensione, e quanto ti servirà quando sarai in pensione.

La cifra finale ti ha travolto?

Molte persone completano questo esercizio e si rendono conto che l'importo di cui hanno bisogno per risparmiare ogni mese è più di quanto guadagnano!

Non preoccuparti:la fase finale di questo passaggio consiste nel dare la priorità.

Ora sai quanto avresti bisogno di risparmiare per raggiungere ogni obiettivo entro la tua scadenza ideale.

Inizia assicurandoti di risparmiare abbastanza per la pensione. Una volta che questo a posto, scegli gli altri obiettivi per i quali puoi permetterti di risparmiare, in base alla loro importanza e tempistica.

L'importanza di questo esercizio, per quanto scrupoloso possa sembrare, è quello di aiutarti a sviluppare un piano realistico.

Potrebbe essere necessario rinunciare alla casa vacanza dei sogni, ma sarai sulla buona strada per i risparmi del college di tuo figlio e una pensione più sicura.

Spesso, senza un piano adeguato che puoi "toccare e vedere", potresti trovarti su un percorso per nessuno dei due.

Fase due:sii intelligente ed esperto di conti

Non tutti i risparmi dovrebbero andare negli stessi conti.

I soldi che stai mettendo da parte per la nuova auto che vuoi acquistare nei prossimi tre mesi dovrebbero andare in un conto di risparmio ad alto interesse, ma i soldi che stai mettendo da parte per il college e la pensione dovrebbero trarre vantaggio da conti che hanno incentivi fiscali, come un 401(k), IRA, o piano 529.

Imposta un piano di risparmio automatico che indirizza i tuoi soldi nei conti appropriati.

Invece di trasferire manualmente denaro nei tuoi risparmi ogni mese, automatizzare il processo. Risparmierai più denaro quando il processo è a mani libere.

Terzo passo:investi saggiamente

Ora che i tuoi soldi si stanno accumulando nei migliori veicoli per i tuoi obiettivi, il tuo ultimo passo è gestire quei conti per assicurarti che il denaro che stai risparmiando sia ottimizzato.

Per obiettivi che hanno un orizzonte temporale più lungo, come la pensione, vorrai investire i soldi per ottimizzare i tuoi rendimenti (senza correre rischi eccessivi).

Ho trascorso gli ultimi 12 anni nei servizi finanziari, e attualmente lavora con un team che ha collettivamente oltre 100 anni di esperienza nella gestione patrimoniale.

Non ho intenzione di fingere di poter distillare tutta quella competenza in un paragrafo che si adatta perfettamente alla tua strategia di investimento personale.

Quando si tratta di investire, una taglia non va bene per tutti.

Ancora, però, ci sono alcuni passaggi di base che possono aiutare a inquadrare il tuo approccio per assicurarti di avere maggiori possibilità di farlo bene.

Il primo passo per investire con saggezza è decidere come allocare i propri risparmi. L'allocazione delle risorse è ampiamente considerata come il fattore determinante più importante della performance del tuo portafoglio.

Ciò significa allocare le tue risorse tra diverse classi di attività (come azioni e obbligazioni) in base alla tua età, tolleranza al rischio, orizzonte temporale e altri fattori personali.

Il mix ideale di asset è quello che raggiunge il più alto livello di rendimento dato il rischio che sei disposto a correre.

In genere, più tempo hai fino alla pensione, più capacità dovrebbe avere il tuo portafoglio per investimenti ad alto rischio come le azioni.

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Quindi, dovrai selezionare fondi di qualità in ogni classe di attività. Fai attenzione a considerare solo un singolo punto di dati come la performance del fondo dall'inizio dell'anno come criterio di selezione.

Altri attributi, come le commissioni sui fondi (rapporto di spesa) e la volatilità, Per esempio, dovrebbe entrare tutto nella foto.

In genere, c'è molto da dire sui fondi indicizzati a basso costo in quanto costituiscono le fondamenta del tuo portafoglio ben diversificato.

E non puoi semplicemente "impostarlo e dimenticarlo". Una volta acquistati i fondi, dovresti ribilanciare almeno una volta all'anno per mantenere il tuo portafoglio in carreggiata.

Suona travolgente? Non preoccuparti.

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Piuttosto che lasciare tutto alla "signora fortuna", avvicinarsi a più obiettivi finanziari, incluso un mix di obiettivi a breve e lungo termine, con priorità chiare e un piano migliorerà le tue possibilità di successo.

Kevin Cimring è CEO di Jemstep, un consulente per gli investimenti online che aiuta le persone a bloccare più soldi per la pensione. Utilizzando la tecnologia brevettata e le comprovate metodologie di gestione del portafoglio, Jemstep dice agli utenti esattamente cosa comprare e vendere per massimizzare i loro ritorni senza rischi eccessivi, evitare commissioni elevate, e ridurre le tasse. Il sito Web facile da usare di Jemstep prende la complessità, difficoltà, e l'ansia di investire. Consulente per gli investimenti registrato presso la SEC, Jemstep è guidata da un team di esperti con oltre 100 anni di esperienza combinata nella gestione finanziaria e nell'innovazione e nello sviluppo tecnologico. Scopri di più su Jemstep.com.