Quanto avresti dovuto risparmiare entro 40?

Avvicinarsi ai 40 anni può essere finanziariamente illuminante.

Questo è quando tutte le scelte di vita che hai fatto negli ultimi due decenni iniziano a raggiungerti... nel bene e nel male.

Così, quanto avresti dovuto risparmiare nel tuo gruzzolo entro 40? Continua a leggere per scoprirlo.

Risparmi pensionistici medi entro i 40 anni

Prima di tutto, è importante ricordare che ogni situazione è diversa. Una strategia di risparmio accettabile per una persona potrebbe non essere necessariamente la migliore per un'altra.

Questo perché differenze drastiche nelle spese di soggiorno delle persone, dimensione della famiglia, reddito annuo, e le future prestazioni pensionistiche influiscono direttamente sul tasso di risparmio.

Detto questo, prendi sempre in considerazione le tue circostanze uniche. Hai un piano pensionistico comodo su cui puoi contare per il reddito fino alla morte? Se è così, sei uno dei fortunati. Vivi in ​​una zona costosa dove dovrai mantenere un reddito a sei cifre per ottenere una pensione confortevole? Allora è meglio che risparmi in modo aggressivo.

In entrambi i casi, ci sono alcuni benchmark che puoi seguire per rimanere in pista.

Secondo uno studio del Transamerica Institute, l'importo medio del risparmio pensionistico per le persone di 40 anni è di $ 63, 000. Per la maggior parte delle persone, $ 63, 000 è molto inferiore alla convinzione principale che dovresti avere almeno tre volte il tuo stipendio annuale risparmiato entro i 40 anni.

Ciò significa che se guadagni $ 70, 000 ogni anno, vorrai avere almeno $ 210, 000 di risparmio previdenziale.

Uno sguardo ai numeri:il tuo risparmio a 40

Prossimo, esaminiamo le principali categorie di spesa che probabilmente vedrai in pensione e quanto avresti dovuto mettere da parte per coprirle ciascuna.

Risparmio di emergenza

Per i principianti, il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere abbastanza per coprire almeno sei mesi di spese.

Questo è particolarmente importante se hai una famiglia. Come forse già saprai in prima persona, le famiglie costano, e l'ultima cosa che una famiglia vuole fare è rimanere a corto di contanti. Come ci ha insegnato la pandemia, questo può accadere facilmente se perdi la tua principale fonte di reddito o affronti un ostacolo finanziario imprevisto.

Avere contanti a portata di mano ti permette anche di evitare i debiti, che è un'altra chiave per la libertà finanziaria. Per esempio, se hai bisogno di comprare un'auto, e pagalo in contanti, puoi evitare di stipulare un costoso prestito auto.

Importo del risparmio di emergenza :Risparmia per sei mesi di spese. Per un tipico quarantenne, stiamo parlando tra $ 20, 000 e $ 40, 000. Se le tue spese di soggiorno sono più alte, ti servirà di più. Non si può mai mettere da parte troppo.

Per saperne di più:

• I migliori conti di risparmio ad alto rendimento
• 101 modi per risparmiare denaro

Risparmio sulla spesa sanitaria

Ecco una sfortunata verità sull'invecchiamento:le spese sanitarie iniziano ad accumularsi.

Secondo l'Employee Benefits Research Institute, la maggior parte delle coppie over 65 dovrebbe avere $ 180, 000 a $ 360, 000 risparmiati per coprire le spese sanitarie sostenute.

Attualmente, potresti essere in buona salute e non preoccuparti di questo. Eppure per molte persone, problemi medici iniziano a spuntare con l'età. Problemi alla schiena, problemi agli occhi, problemi digestivi... l'elenco potrebbe continuare. Quando aggiungi un coniuge e dei figli al mix, i costi semplicemente si moltiplicano. Più viaggi dal dottore, dentista, farmacia, optometrista, e così via.

La cosa intelligente da fare è mettere da parte i soldi in un conto di risparmio sanitario (HSA) con agevolazioni fiscali se ne hai accesso. Se puoi, massimizza i tuoi contributi ogni anno.

Se non hai un HSA, l'altra opzione è quella di risparmiare per i costi medici nel tuo fondo di emergenza. L'ultima cosa che vuoi fare è indebitarti se devi coprire una costosa procedura medica. Sfortunatamente, succede a troppe persone.

Importo del risparmio sulle spese sanitarie :Quando hai 40 anni, le coppie dovrebbero avere circa $ 60, 000 risparmiati e individui intorno a $ 30, 000. Se raddoppi quel numero quando hai 50 anni e lo raddoppi di nuovo quando raggiungi i 60, sarai in forma decente.

Per saperne di più:

• I migliori conti di risparmio sanitario
• Come scegliere l'assicurazione sanitaria

Pianificazione della pensione

Per la maggior parte delle persone, 40 è una pietra miliare della carriera. A questo punto, probabilmente hai un decennio o due di esperienza professionale sui libri.

Se sei stato diligente nel mettere da parte i soldi, potresti iniziare a pensare al pensionamento anticipato. In alternativa, se non sei stato bravo a risparmiare fino a questo punto, hai ancora due o tre decenni davanti a te da recuperare. Non sarà facile, ma puoi ancora farlo.

Coloro che non prendono sul serio un piano pensionistico potrebbero finire per essere costretti a vivere di previdenza sociale un giorno. Non è un grande risultato. Quindi pensa ai tuoi obiettivi di pensionamento, e muoviti.

Se non stai attualmente utilizzando un broker per investire per la pensione (ad es. Avanguardia, Schwab, Fedeltà, e TD Ameritrade), è ora di trovarne uno. Potresti anche prendere in considerazione l'assunzione di un consulente finanziario se ritieni di non poter fare progressi significativi da solo.

Importo del risparmio pensionistico generale :Come abbiamo visto in precedenza, una pratica comune è di risparmiare almeno tre volte il tuo stipendio annuale entro i 40 anni. Quindi, se guadagni $ 70, 000 all'anno, avere almeno $ 210, 000 depositati nei conti pensionistici. Se guadagni $ 100, 000 all'anno, sforzati di avere almeno $ 300, 000 messi via. Questo può sembrare un sacco di soldi, ma hai bisogno di molti soldi per andare in pensione comodamente.

Per saperne di più:

• Come andare in pensione a 50
• Una guida al risparmio per la pensione

Spese di casa

Auspicabilmente, quando avrai 40 anni, possiedi una casa invece di affittarla. La proprietà della casa è una delle migliori decisioni di finanza personale che puoi prendere, soprattutto se hai una famiglia in crescita.

Investendo ora nella tua casa, stai aggiungendo al tuo patrimonio netto con ogni rata del mutuo. Se rimani nella stessa casa fino all'età pensionabile, potresti avere solo quella casa ripagata. E, come immagini, se non devi pagare le rate del mutuo durante la pensione, che libera i tuoi soldi per altre cose.

Importo del risparmio della casa :Se non possiedi ancora una casa, devi prima risparmiare un acconto di idealmente il 20% del prezzo di acquisto della casa, più spese di chiusura. Proprietari di casa, d'altra parte, è saggio tenere a portata di mano un sano fondo di emergenza per coprire eventuali riparazioni domestiche impreviste che inevitabilmente si apriranno.

Per saperne di più:

• Quanti soldi hai bisogno per comprare una casa
• Come comprare una casa con soldi bassi o nulli
• I costi nascosti dell'acquisto di una casa

Spese familiari

Se hai figli, anche queste due sottocategorie successive sono costi che dovresti considerare.

Università

Le persone con figli dovrebbero iniziare a mettere da parte i soldi per il college il prima possibile. Però, quanto dovresti risparmiare dipende in gran parte da quanti figli hai, dove vogliono andare a scuola, e dove vivi. Allo stesso tempo, è impossibile dire quanto costerà il college lungo la strada.

Importo del risparmio universitario :Prendendo in considerazione tutti questi fattori, una scommessa sicura è mettere da parte ovunque da $ 50, 000 a $ 250, 000 per i risparmi universitari dei tuoi figli. Più risparmi in anticipo, meno tu e i tuoi figli farete affidamento sui prestiti studenteschi.

Matrimoni

Avere figli significa anche potenzialmente ospitare un matrimonio a un certo punto. I costi possono variare selvaggiamente, ma spero che quando tuo figlio raggiungerà l'età del matrimonio, avrai un'indicazione di quanti soldi avranno bisogno da te (se decidi di aiutarli, e non devi!).

Ricorda:solo perché stai bene con un matrimonio in giardino a prezzi accessibili non significa che i tuoi figli ne vorranno uno.

Importo del risparmio per il matrimonio :Un regalo di nozze conservatore ma anche generoso è di $ 10, 000. Molti genitori spendono molto di più, o nessuno. Dipende in gran parte dal luogo, numero di invitati, e il tuo rapporto con tuo figlio.

Suggerimenti per aumentare i risparmi sulla pensione

Attenersi a un budget

Risparmiare è molto più semplice se ti limiti a un budget. Dedica un po' di tempo ad analizzare il tuo flusso di cassa e metti al lavoro ogni dollaro.

Non commettere errori:se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari nella vita, devi attenerti a un budget indipendentemente da quanto stai guadagnando. Il budget rende più facile ridurre le spese inutili e più facile allocare denaro nei posti giusti.

Considera i depositi e gli investimenti auto

Decidere di risparmiare e investire è una cosa. Attenersi a un piano è un'altra cosa.

Una delle parti più difficili del mettere da parte soldi ogni mese è trovare il tempo e la motivazione per farlo davvero. Per molte persone, l'atto di spostare fisicamente denaro dal proprio conto corrente a un conto di risparmio o pensione può essere difficile.

Considera seriamente la creazione di un piano di deposito automatico in modo da poter mettere da parte più soldi per la crescita a lungo termine.

Massimizzare gli investimenti fiscalmente vantaggiosi

Per aumentare davvero i tuoi risparmi per la pensione, dovresti approfittare del maggior numero possibile di conti pensionistici fiscalmente vantaggiosi.

Per esempio, se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k) con una corrispondenza aziendale, massimizzalo ogni anno che puoi. Puoi anche considerare di contribuire agli IRA, HSA, e 529 piani, ognuno dei quali offre notevoli vantaggi fiscali.

Riduci al minimo il debito della carta di credito

Troppo spesso, le persone trascorrono i loro 20 anni accumulando debiti sulla carta di credito e i 30 pagandoli... lasciandoli con meno soldi di quelli di cui hanno bisogno quando si avvicinano ai 40 anni e oltre.

Detto ciò, se sei in debito con carta di credito, non lasciarlo andare fuori controllo. Inizia a pagare il tuo debito il più rapidamente possibile. Purtroppo, alcune persone non pagano mai il loro credito e trascorrono tutta la loro vita solo cercando di effettuare i pagamenti mensili.

Una buona regola è quella di utilizzare le carte di credito a proprio vantaggio e saldare il saldo per intero ogni mese. Le persone che non sono brave a pagare le bollette in tempo dovrebbero probabilmente evitare del tutto l'uso delle carte di credito.

Domande frequenti

E se non ho un fondo pensione a 40 anni?

Se non hai un fondo pensione a 40 anni, stai giocando con il fuoco.

Vai a una società di brokeraggio e cerca di avviare un IRA tradizionale o un Roth IRA. O, vai dal tuo datore di lavoro e vedi se offrono un 401 (k).

Iniziare a investire a 40 anni non è la fine del mondo. Puoi comunque raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in tempo se sei diligente nel mettere da parte i soldi. Ma devi muoverti il ​​prima possibile.

Con gli investimenti, il tempo è fondamentale. Ogni giorno sprechi, non tornerai.

Devo automatizzare il mio piano di risparmio?

L'automazione del risparmio è uno dei modi migliori per assicurarti di mettere da parte abbastanza soldi per coprire le emergenze e provvedere alla tua famiglia.

Se ha senso, parla con la tua banca della creazione di depositi di risparmio automatici. Ricorda che devi avere abbastanza soldi nel tuo conto corrente o conto di risparmio per effettuare pagamenti, o potresti essere potenzialmente colpito da commissioni di scoperto.

Come posso aumentare il mio reddito familiare?

Per aumentare il reddito familiare, considera la possibilità di intraprendere un secondo o terzo lavoro. Inizia un'attività secondaria come la creazione di siti Web, cani da passeggio, baby sitter, o guidare per una società di rideshare. Più soldi porti dentro, più facile è raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Puoi anche considerare di andare dal tuo datore di lavoro e negoziare un aumento. Assicurati solo che sia un buon momento per farlo, il che significa che l'azienda sta traendo profitto e stai apportando valore al tuo team.

Come posso migliorare il mio futuro finanziario?

Dicono che nella vita, presentarsi è metà della battaglia. Quando è stata l'ultima volta che hai fatto della gestione finanziaria una priorità per te stesso? Se non ti assumi la responsabilità delle tue finanze, nessun altro lo farà.

Prendetevi il tempo per fare un'autoverifica e formare un nuovo piano finanziario. Rivedi la tua strategia di risparmio e investimento per assicurarti che i tuoi soldi funzionino il più duramente possibile.

La linea di fondo

Il denaro inizia ad assumere un diverso livello di importanza nei tuoi 40 anni. Ora stai entrando nella tua mezza età e questo può essere un concetto spaventoso per alcune persone.

Il fatto è che molti millennial americani sono indietro nei loro obiettivi di risparmio e non hanno un reddito pensionistico adeguato. Cosa c'è di più, molte persone in questa fascia di età non riescono a sbarcare il lunario durante un'emergenza finanziaria e devono ricorrere a prestiti e linee di credito da fornitori di servizi finanziari per le spese di base.

Non lasciare che questo accada a te. Smettila di pensare al breve termine, e inizia a pensare a lungo termine risparmiando e investendo mentre sei ancora giovane. Massimizza il potere degli interessi composti e costruisci un solido futuro finanziario per te stesso.

Fidati di me:sarai felice di averlo fatto!