Cinque passi per la sicurezza finanziaria

Le tue finanze sono come un giardino, ma non proprio come un letto di gerani super resistenti. Richiedono tempo, attenzione e impegno per prosperare.

Proprio come è facile lasciare che un giardino venga ricoperto di vegetazione, è facile lasciare che le tue finanze sfuggano al controllo. Ma tenere il passo è fondamentale per costruire il tuo conto di risparmio, raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e fare progressi verso la sicurezza finanziaria. Ecco alcuni suggerimenti per rimanere concentrato sulle tue finanze, così puoi preoccuparti meno e divertirti di più con i tuoi soldi:

Chiediti:"Cos'è la sicurezza finanziaria?"

Significa cose diverse per persone diverse, e va benissimo. Solo tu sai cosa ti farà sentire in pace riguardo alle tue finanze, quindi è importante decidere che aspetto avrà per te. Per alcuni, sentirsi finanziariamente sicuri arriva quando sanno di poter gestire un'emergenza finanziaria. Per altri, è sulla buona strada per raggiungere i loro obiettivi finanziari sia a breve che a lungo termine. Dedica un po' di tempo a pensarci in modo da poter trovare alcuni obiettivi tangibili che ti sentiresti davvero bene a raggiungere.

Fai controlli regolari

L'ispirazione per ripulire le tue finanze arriva ogni pochi mesi? O solo una volta all'anno durante il periodo delle tasse? Se prendi l'abitudine di rivedere regolarmente le tue finanze, gestirle può diventare più veloce e ancora più gratificante.

Un punto di partenza pratico è costruire un bilancio familiare accurato e funzionale. Puoi utilizzare un semplice modello di foglio di calcolo come questi di Microsoft o un'app di budgeting come Mint o You Need a Budget. Quindi blocca un certo tempo ogni giorno o ogni settimana da dedicare.

Ciò che fa il budget è aiutare a classificare le tue spese, in modo da poter vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi. Le app e le banche di solito riconoscono i tipi di transazione e li raggruppano per te, etichettando Whole Foods come "generi alimentari" ed Exxon come "carburante". Ma ne mancherà alcuni e tornare indietro di diversi mesi può richiedere tempo. Quindi è fondamentale prendere l'abitudine di controllarlo regolarmente, almeno un paio di volte a settimana. Tornare indietro di alcuni giorni richiederà solo pochi minuti e ti darà un'idea di come vengono spesi esattamente i tuoi dollari. Una volta che lo saprai, sarai più in grado di vedere dove è in linea con la tua spesa e dove potrebbe essere necessario un po' di taglio.

Tenere vertici annuali

I check-in settimanali sono ottimi per obiettivi finanziari a breve termine. Ma che dire di quegli obiettivi finanziari a lungo termine, come garantire la pianificazione della pensione o acquistare una casa? Come fai a stare al passo con quelli?

Un modo è programmare un vertice annuale. Una volta all'anno, dedica un giorno per valutare la tua sicurezza finanziaria. Ciò che realizzerai dipenderà dalle tue finanze e dai tuoi obiettivi personali. Ad esempio, potresti controllare il tuo budget, ottenere il tuo punteggio di credito, valutare il tuo debito e vedere a che punto sei sugli investimenti e sui risparmi pensionistici. Se hai figli, potresti fare un piano per risparmiare per l'università e pensare a come cambieranno le loro spese man mano che invecchiano.

Quando si tiene il vertice è una questione di preferenza, ma potrebbe avere senso farlo verso la fine dell'anno. In questo modo puoi decidere se vuoi fare donazioni in beneficenza, investire in un'IRA o fare qualsiasi altra cosa che potrebbe avere un impatto sulle tasse di quell'anno. Puoi anche iniziare a raccogliere ciò di cui hai bisogno per completare le tasse entro aprile.

Questo esercizio può aiutarti a prepararti per un anno di successi nella gestione del denaro. E non c'è motivo per non premiarti una volta che hai finito. Che si tratti di film, bowling o una grande cena in famiglia nel tuo ristorante preferito, celebra ciò che hai appena realizzato (così manterrai la tradizione anno dopo anno).

Condividi il carico

Affrontare il tuo futuro finanziario da solo può essere difficile. Se hai un coniuge o un partner, sforzati di condividere l'onere di tenere traccia degli obiettivi finanziari come coppia o famiglia. Chiedetevi l'un l'altro:"Sono finanziariamente sicuro?" Quindi prova a rispondere alla domanda insieme. Lavorare in squadra per prendere decisioni finanziarie insieme può alleggerire il carico di lavoro e portarti sulla stessa pagina su obiettivi e priorità finanziarie. ¹

Se non hai un budget, perché non costruirne uno insieme? In questo modo entrambi potete monitorare le vostre spese, delineare obiettivi di risparmio specifici e discutere regolarmente sulla sicurezza del vostro futuro finanziario. Quando si tratta di compiti del mondo reale, divide et impera:supponiamo che una persona sia all'avanguardia nel fare tasse o fare scelte di investimento. L'altra persona può aiutare a raccogliere documenti importanti, organizzare file o scansionare le ricevute. Ciò che conta di più è che siate entrambi d'accordo su dove siete e dove siete diretti.

Impara gli strumenti del mestiere

Come gli sport di fantasia e chiamare un taxi, la pianificazione della sicurezza finanziaria è stata notevolmente semplificata dal progresso delle app. Se ti senti a tuo agio, ogni aspetto della tua vita finanziaria può essere gestito con pochi passaggi.

Per tenere traccia di spese e risparmi, prova l'app mobile della tua banca e un'app di budgeting come quelle sopra menzionate. Per gli investimenti, prendi in considerazione una delle tante app di trading azionario popolari. Entra nella stagione delle tasse, confronta alcune delle migliori app mobili di consulenza fiscale e scegli quella più adatta alle tue esigenze.

Non tutti sono pronti o in grado di fare affidamento interamente sulla tecnologia, ma se c'è una o due attività finanziarie che puoi svolgere più velocemente, meglio o più accuratamente con l'assistenza digitale, potrebbe valere la pena provare.

Porta rinforzi

Quando stai appena iniziando la tua carriera, le tue finanze possono sembrare abbastanza semplici da affrontare da solo. Ma man mano che la vita diventa più complicata, anche la gestione dei tuoi obiettivi finanziari diventa più complicata. È qui che gli esperti possono fare una grande differenza, anche nell'era delle app.

Se investire online non fa per te, prendi in considerazione l'assunzione di un consulente finanziario certificato. Chiedi ad amici fidati per referenze o consulta la National Association of Personal Finance Advisors. Durante la stagione fiscale, i servizi online possono far sembrare la presentazione della dichiarazione un gioco da ragazzi. Ma se le tue finanze sono complesse, l'utilizzo di un preparatore fiscale esperto può ripagare. E se hai bisogno di aiuto per vedere il quadro generale, un pianificatore finanziario certificato può aiutarti a stabilire e raggiungere i tuoi obiettivi in ​​tutte queste categorie di finanza personale. Puoi trovare un pianificatore locale e rivedere le sue credenziali sul sito Web del CFP Board, nonché chiedere ad amici e parenti che potrebbero essere in grado di fare referral.

Che tu sia appena agli inizi o che tu sia nel tuo viaggio finanziario, ci vuole lavoro per sentirti sicuro dei tuoi soldi. Ma proprio come nel tuo giardino, quel lavoro sembrerà ne vale la pena quando vedrai le tue finanze prosperare.