Cosa fare se la pensione non è il tuo unico obiettivo

Il più grande obiettivo di risparmio che potresti mai avere è la pensione. Ma probabilmente non è l'unico.

La vita è piena di desideri e bisogni, e alcuni di essi sono costosi. La maggior parte delle persone non può emettere un grosso assegno per un matrimonio, una nuova casa, una retta universitaria o un'impresa commerciale senza prima mettere da parte i soldi.

Quindi, cosa fai quando devi risparmiare per la pensione e incontrare altri traguardi importanti lungo la strada? Lo pianifichi tu.

Come la navigazione con una mappa, il processo di pianificazione finanziaria ti aiuta a determinare dove vorresti andare, anche se hai diverse destinazioni. Avrai delle scelte quando si tratta di come arrivarci e dove fermarti lungo il percorso. Le deviazioni potrebbero rallentarti finché non sarai in grado di tornare in carreggiata. Come per qualsiasi viaggio, un buon piano finanziario inizia con i tuoi obiettivi, ma puoi apportare modifiche man mano che le condizioni cambiano.

Stabilisci le tue priorità

Quando hai più obiettivi e un budget che si estende solo fino a un certo punto, ogni obiettivo non può essere il più importante. La pianificazione finanziaria inizia con l'identificazione dei tuoi obiettivi e poi la loro priorità in base all'importanza, al costo e al momento in cui vuoi raggiungerli.

Per la maggior parte delle persone, la pensione è al vertice e richiede la pianificazione più avanzata. Dopotutto, potresti aver bisogno che il tuo gruzzolo duri dai 25 ai 30 anni o più. Oltre al pensionamento, ciò che conta per te finanziariamente potrebbe variare a seconda della fase della tua vita, delle esigenze familiari e di altre considerazioni. Quando inizi, potresti pagare carte di credito ad alto interesse o prestiti studenteschi, costruire un fondo di emergenza e risparmiare per la tua prima casa. In seguito, la ricchezza e la sicurezza a lungo termine per la tua famiglia, incluso il potenziale per un'eredità, potrebbero avere la priorità.

La pianificazione non è naturale per ogni investitore. Un pianificatore finanziario può aiutarti a identificare gli obiettivi, atterrare su un importo di risparmio, creare un piano di investimento per ogni obiettivo e mettere per iscritto il tuo piano in modo da poter rimanere concentrato su ciò che desideri ottenere. Man mano che nuovi obiettivi entrano in gioco, un piano finanziario può guidarti verso quelli che puoi permetterti date le tue entrate, spese e orizzonte temporale. Quindi, puoi ridefinire la priorità se necessario.

Trova il tuo prossimo passo

Oltre ad aiutarti a stimare i costi e le tempistiche per raggiungere ciascun obiettivo, un buon piano finanziario generalmente prevede fasi di azione personalizzate, inclusi i check-in con il tuo pianificatore finanziario. In base ai tuoi obiettivi e al tuo budget, un pianificatore finanziario può aiutarti a determinare quali passi intraprendere dopo e considerare diversi modi per mantenere i tuoi obiettivi in ​​carreggiata. Questo può essere particolarmente utile quando hai obiettivi in ​​competizione.

Prendi l'istruzione, per esempio. Una volta che hai figli, potresti sentire la pressione di ridurre i risparmi per la pensione per mettere via i soldi per gli anni del college. Ma un passaggio di azione da una sessione di pianificazione potrebbe suggerire modi specifici per ridefinire le priorità o aumentare il budget in modo da poter fare progressi su entrambi gli obiettivi.

Potresti scoprire di avere più spazio di manovra di quanto pensassi nella gestione dei costi. Oppure potresti essere ispirato a integrare le tue entrate, studiare borse di studio o iniziare a risparmiare e investire prima per dare al tuo denaro maggiori opportunità potenziali di crescita. Un buon piano ti aiuterà anche a scegliere strategie, come l'uso di conti con agevolazioni fiscali, in modo da poter potenzialmente ridurre al minimo le commissioni e investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale.

Regola mentre procedi

La vita ti viene incontro velocemente e spesso cambia. Ciò che è importante per te oggi potrebbe non essere così importante domani. Potresti dover affrontare spese o perdite che non avrebbero dovuto far parte del quadro. Oppure potresti avere una fortuna inaspettata ed essere in grado di raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente e aggiungerne di nuovi.

Qualunque cosa accada, puoi gestire meglio gli inevitabili cambiamenti della vita con un buon piano finanziario che si adegua ai tuoi obiettivi e priorità e ottenendo un aiuto personalizzato quando ne hai bisogno.

Cosa puoi fare dopo

• Leggi cinque modi in cui la pianificazione finanziaria può aiutarti.
• Ulteriori informazioni sul risparmio per più obiettivi finanziari.