Come incassare un piano 457b

Prelievi ammissibili

A differenza di altri tipi di piani pensionistici, come l'IRA, non puoi accettare una distribuzione da un piano 457(b) ogni volta che lo desideri, anche se sei disposto a pagare una penale. L'IRS limita le distribuzioni 457(b) ai seguenti eventi scatenanti:separazione del servizio dal datore di lavoro; disabilità; Morte; difficoltà finanziarie; raggiungere l'età di 59 anni 1/2; cessazione del piano; o un ordine di relazioni interne qualificato, che è una sentenza o ordinanza del tribunale relativa alla distribuzione dei benefici del piano pensionistico a un altro persona, come in caso di divorzio.

Per la maggior parte dei partecipanti, queste restrizioni significano che devi andare in pensione o raggiungere l'età di 59 anni e mezzo prima di poter prelevare denaro dal tuo piano 457 (b).

Processo di distribuzione

Se ti qualifichi per una distribuzione 457(b), dovrai contattare l'amministratore del tuo piano e completare i documenti appropriati per incassare il tuo piano. Dopo aver fornito informazioni personali come il numero di previdenza sociale, nome e indirizzo, dovrai indicare il motivo per cui sei qualificato per accettare una distribuzione. Prossimo, sceglierai come vuoi i tuoi soldi, ad esempio tramite assegno o bonifico bancario. Se vuoi che le tasse vengano trattenute dalla tua distribuzione, dovrai indicarlo nel modulo di recesso.

Tasse e Sanzioni

Tutti i tuoi contributi e guadagni in un piano 457 (b) sono fiscalmente differiti. Quando incassi il tuo 457(b), devi pagare l'imposta sul reddito ordinaria su tutto ciò che prelevi. Se hai un grande saldo 457(b), prelevare tutti i tuoi soldi in una volta potrebbe spingerti in una fascia di tasse più alta, quindi prendi in considerazione la possibilità di rateizzare i tuoi prelievi per ridurre il carico fiscale.

Con alcuni piani pensionistici, potresti dover pagare una penale del 10% se prendi soldi prima di compiere 59 anni e mezzo. Però, se ti qualifichi per una distribuzione 457(b) prima di raggiungere l'età di 59 anni 1/2, quella sanzione non si applica. Dovrai comunque le imposte sul reddito sul tuo prelievo a meno che tu non trasferisca la tua distribuzione in un altro piano, come un IRA o il 457 di un nuovo datore di lavoro.

Vantaggi e svantaggi

Il vantaggio principale di incassare il tuo 457 (b) è che puoi spendere i tuoi soldi. Se sei in pensione, puoi iniziare a goderti i frutti del tuo lavoro dopo anni di risparmi e di godere dei benefici del differimento delle tasse. Se ritiri i soldi per un'emergenza, puoi finanziare i tuoi bisogni immediati invece di attingere a carte di credito o altre fonti di alto interesse.

Lo svantaggio di incassare il tuo 457 (b) è che non puoi più godere di una crescita differita dalle tasse. Se fai irruzione nel tuo account prima di andare in pensione, esaurirai il tuo gruzzolo di pensionamento e potresti non averne abbastanza quando ne avrai bisogno dopo aver smesso di lavorare. Di conseguenza, potresti dover risparmiare di più o lavorare più a lungo per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Erik Carter di Forbes.com osserva che il costo opportunità di prelevare denaro da un conto pensionistico è un grave aspetto negativo che di solito supera qualsiasi beneficio. Se stai affrontando una grande difficoltà, Carter afferma che un prestito dal tuo piano pensionistico potrebbe essere un'opzione migliore, dal momento che paghi gli interessi a te stesso.