Metodi comuni degli investitori per compensare il reddito ordinario

Le persone che investono in azioni dovrebbero essere ricompensate con reddito ordinario e plusvalenze. Il reddito ordinario viene creato da eventuali dividendi stabiliti da azioni o interessi attivi da obbligazioni. Gli investitori che percepiscono un reddito ordinario scoprono che è tassato all'aliquota fiscale più elevata possibile. Per questo motivo molti investitori desiderano compensare il reddito ordinario che ricevono con le detrazioni consentite dal codice fiscale in modo da poter abbassare il proprio carico fiscale.

Svantaggi del reddito ordinario

Gli investitori ricevono un reddito ordinario attraverso il pagamento di dividendi, o interessi attivi. Gli investitori non hanno voce in capitolo su quando il reddito ordinario viene pagato da una società, o quanto viene pagato. D'altra parte, gli investitori hanno il controllo completo se vogliono incorrere in plusvalenze a lungo oa breve termine, il che incide sull'importo delle tasse che potrebbero dover pagare. Se un investitore riceve un reddito ordinario da un'azione o un'obbligazione di sua proprietà, sono tassati su tale importo. L'aliquota di tassazione per il reddito ordinario è molto più elevata rispetto alle plusvalenze. Per questo motivo molti investitori cercano di ridurre al minimo il carico fiscale compensando i guadagni con detrazioni fiscali ammissibili.

Perdite di capitale

Se un investitore ha una grossa perdita su un'azione, potrebbero utilizzare tale perdita per ridurre il loro reddito ordinario. Normalmente una perdita di capitale in un'azione può essere utilizzata per compensare eventuali plusvalenze. Se l'importo delle minusvalenze supera le plusvalenze, fino a $ 3, 000 dell'eccedenza possono essere utilizzati per compensare qualsiasi reddito ordinario. Questo $ 3, il limite di 000 si basa su una coppia sposata in cui ciascuno riceve un limite di $ 1, 500, o $ 3, 000 per la coppia.

Tempistica degli acquisti

Azioni e obbligazioni annunceranno quando hanno intenzione di pagare una distribuzione. Se hai intenzione di acquistare, attendere fino a quando non viene effettuata la distribuzione. Se acquisti il ​​giorno prima della distribuzione, riceverai la distribuzione e sarai tenuto a pagare le tasse sull'importo. Se acquisti dopo la distribuzione, allora eviti il ​​pagamento dell'imposta.

Fondi fiscalmente efficienti

Ogni fondo comune di investimento ha una graduatoria che mostra la propensione del carico fiscale che si genera dal possedere quel fondo comune di investimento. È possibile utilizzare questo valore per decidere tra gli acquisti di due fondi comuni di investimento. Un investitore può emergere potenzialmente acquistando un fondo comune di investimento che offre un rendimento inferiore e ha un carico fiscale inferiore, rispetto a un fondo con un rendimento maggiore e un carico fiscale più elevato. La fattura fiscale più elevata riduce il rendimento più elevato producendo un rendimento totale inferiore rispetto all'altro fondo.

Trasferimento della responsabilità fiscale

Se possiedi un'azione o un fondo comune di investimento che dovrebbe generare una grande imposta per il reddito ordinario, puoi donare le azioni o il fondo comune a un'organizzazione senza scopo di lucro. Donando il titolo, si evita di dover pagare l'imposta sul reddito ordinario. Non tutti gli investitori potranno evitare la tassa con le donazioni, quindi chiedi maggiori dettagli al tuo commercialista.