Come leggere le dichiarazioni dei redditi per i broker ipotecari

Se sei un mediatore di mutui e fai fatica a chiudere più prestiti, un'abilità che ti metterà sopra la gobba è imparare a leggere accuratamente le dichiarazioni dei redditi di un potenziale mutuatario.

Sebbene le dichiarazioni dei redditi siano alquanto complicate, ci sono alcune semplici strategie che puoi adottare per ridurre i profitti:il reddito totale. Ciò è particolarmente utile quando si tratta di interpretare un Allegato C, il modulo che i mutuatari autonomi devono compilare.

Passo 1

Determina se il tuo mutuatario è pagato da un datore di lavoro con un W2 e busta paga o se è un lavoratore autonomo. Questo è un passaggio cruciale nella decifrazione delle dichiarazioni dei redditi. Un mutuatario autonomo può pagarsi con un assegno, ma questo non significa necessariamente che raccoglierà un W2.

Passo 2

Raccogliere le dichiarazioni dei redditi complete del mutuatario con tutte le pianificazioni. Per i mutuatari autonomi, il modulo più critico sarà l'Allegato C. Questo modulo elenca il reddito totale dell'azienda e il reddito totale per l'individuo. Il modulo 1040 è ciò che serve per i dipendenti W2.

Passaggio 3

Riconciliare le cifre del modulo 1040 alle righe da 7 a 22 per i mutuatari che ricevono uno stipendio da un datore di lavoro. Assicurati di ricontrollare entrambi i W2 se l'applicazione è congiunta. Assicurati che le cifre sui W2 corrispondano alla linea 7 sul 1040.

Passaggio 4

Controllare la riga 22 per assicurarsi che i totali dei W2 dei due richiedenti (se congiunti) corrispondano alla cifra indicata nel modulo 1040. Questo è il reddito totale per entrambe le parti. Questo è l'importo del reddito che utilizzerai per calcolare il DIR (rapporto debito/reddito) sulla domanda di mutuo.

Passaggio 5

Rivedi l'Allegato C se il tuo mutuatario (s) è un lavoratore autonomo. Questo modulo scompone i dettagli dell'attività del mutuatario:reddito lordo, profitto lordo e compensi ai dipendenti.

Passaggio 6

Non utilizzare la cifra del reddito nella riga 1 per calcolare il reddito. Queste sono le entrate lorde per l'attività prima di eventuali tasse, spese e detrazioni. Questa cifra non è una rappresentazione accurata della retribuzione da portare a casa del mutuatario.

Passaggio 7

Guarda la riga 31 per scoprire il vero reddito del mutuatario derivante dall'attività dell'impresa. Se il mutuatario ha molte detrazioni e sostiene molte spese aziendali, questa cifra potrebbe essere bassa. Se è abbastanza basso, può squalificarlo per il prestito. Se questo è il caso, potrebbe essere necessario verificare il vero flusso di cassa aziendale con estratti conto bancari aziendali.

Passaggio 8

Aggiungi di nuovo la cifra elencata alla riga 30:uso aziendale della casa. La maggior parte dei sottoscrittori di mutui consente questa aggiunta per calcolare il reddito.