8 modi per investire con fiducia nella pensione

Punti chiave

• Se hai venduto i tuoi investimenti a causa di alti e bassi del mercato, il reinvestimento può aiutarti a rimettere in carreggiata il tuo piano.
• Rimanere disciplinati con i tuoi risparmi e investimenti è la chiave per aiutare a recuperare i saldi dei conti e raggiungere obiettivi a lungo termine.
• Un piano finanziario è utile quando tutto va a gonfie vele, ma è fondamentale nelle crisi economiche.
• Sottolinea il tuo piano per vedere se è ancora in linea con i tuoi obiettivi.

Il 24 febbraio, quando il mercato azionario statunitense ha iniziato a scivolare, gli investitori si sono innervositi. Entro il 23 marzo l'S&P 500 è sceso del 34% rispetto al picco di febbraio. emotivamente, era difficile rimanere investiti. Ma più e più volte, i professionisti finanziari hanno avvertito che i mercati in calo possono accendersi un centesimo quando le cose sembrano solo leggermente meno cupe rispetto al giorno prima.

Storicamente, ogni grave recessione alla fine ha lasciato il posto a un'ulteriore crescita.

Nonostante le flessioni del mercato, le scorte sono aumentate nel lungo termine

Non è chiaro cosa accadrà dopo. Ma sappiamo che questi modelli si sono verificati in modi simili nei recenti pullback del mercato. I giorni con perdite inimmaginabili sono stati talvolta seguiti rapidamente da giorni con grandi guadagni. Infine, il mercato ha storicamente superato questi periodi e ha continuato a produrre rendimenti positivi, i più grandi dei quali spesso arrivano subito dopo grandi vendite.

Rendimenti mediani a seguito di grandi selloff del mercato azionario (1950–2010)

Passi da considerare ora

Considera questi 8 modi per assicurarti che il tuo piano finanziario sia in linea con i mercati al ribasso in modo da poter beneficiare della crescita potenziale in un secondo momento.

1. Cerca di rimanere disciplinato con i tuoi investimenti

Rimanere investito durante le recessioni può sembrare controintuitivo, ma può essere la chiave per trarre vantaggio da potenziali rally e dal potenziale di crescita a lungo termine del mercato azionario. Perdere solo alcuni dei giorni migliori sul mercato può minare il potenziale di rendimento a lungo termine.

2. Lavorare per mantenere un mix di investimenti diversificato

L'impostazione e il mantenimento della tua asset allocation diversificata sono tra gli ingredienti più importanti del tuo potenziale successo di investimento a lungo termine. Sebbene la diversificazione e l'allocazione delle attività non assicurino guadagni o garanzie contro le perdite, possono appianare i rendimenti per il livello di rischio che scegli di mirare.

La diversificazione può aiutare ad appianare gli alti e bassi del tuo portafoglio

Leggi Punti di vista su Fidelity.com:La guida alla diversificazione

3. Considerare la revisione degli investimenti almeno una volta all'anno e il riequilibrio secondo necessità

Grandi cambiamenti nel mercato possono mandare fuori strada il tuo piano. Ad esempio, se a gennaio avevi un portafoglio con circa il 60% di azioni e circa il 40% di obbligazioni, il portafoglio sarebbe stato più vicino al 52% di titoli entro la fine di marzo.

Quando si investe per i clienti del conto gestito di Fidelity, il team di investimento ritiene che il ribilanciamento regolare sia un'attività importante per aiutare i clienti a rimanere investiti in modo coerente con i loro obiettivi finanziari.

Come regola generale, La fedeltà suggerisce il riequilibrio se la quota di azioni, obbligazioni, o la liquidità devia di oltre il 5%–10% dal suo peso target nel tuo portafoglio. Ad esempio, se il mercato azionario sale o scende in modo significativo, potresti avere un rischio maggiore o minore di quello richiesto dal tuo piano, e potresti voler modificare le tue partecipazioni per tornare al tuo mix di asset target.

Può anche essere una buona idea valutare il tuo mix di investimenti se i tuoi obiettivi di vita cambiano.

Leggi Punti di vista su Fidelity.com:dai un'occhiata al tuo portafoglio

4. Considera di reinvestire se hai già esaurito il mercato

Il rimorso del venditore può capitare a chiunque. Se hai venduto tutti i tuoi investimenti e sei in disparte durante una ripresa, può essere difficile recuperare. Ma c'è una buona notizia:puoi reinvestire. E recessioni, storicamente, sono stati bei tempi per farlo.

Investire durante le recessioni ha storicamente portato a forti risultati di investimento

Quando rientrare

Se tornare sul mercato tutto in una volta sembra troppo rischioso ora, prendere in considerazione una strategia di costo medio in dollari, mettendo un determinato importo in dollari in un portafoglio ogni mese. Sebbene la media del costo in dollari non ti isoli dalle perdite o non ti garantisca un profitto in un mercato volatile, gli investitori possono acquistare più azioni quando i prezzi sono più bassi, e meno quando sono più alti. Ma affinché la media del costo in dollari sia efficace, un investitore deve continuare a investire in mercati sia al rialzo che al ribasso.

5. Considera l'impatto delle tasse

Quando si investe al di fuori di conti con agevolazioni fiscali (come un IRA, 401 (k), o HSA), le tasse generate dalla realizzazione di guadagni sugli investimenti possono ridurre i tuoi rendimenti al netto delle imposte.

Strategie come la localizzazione delle risorse o la raccolta delle perdite fiscali possono aiutare a ridurre l'impatto delle tasse.

• Una strategia di localizzazione delle risorse può aiutare a garantire che i tuoi investimenti siano detenuti in conti in cui paghi tasse inferiori.
• La raccolta delle perdite fiscali può consentire di compensare le imposte sui guadagni realizzati. E, se hai più minusvalenze che plusvalenze, puoi usare fino a $ 3, 000 all'anno per compensare il reddito ordinario sulle imposte sul reddito federali, e riporti il ​​resto agli anni futuri.

Leggi Punti di vista su Fidelity.com:come investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale

6. Valuta il tuo fondo di emergenza

In genere, è una buona idea mantenere da 3 a 6 mesi di spese essenziali in contanti o investimenti simili (come un fondo del mercato monetario, Per esempio). Mentre ti avvicini alla pensione, accumulare risparmi in contanti per coprire un anno o più di spese essenziali può aiutarti a sentirti più a tuo agio e preparato per gli imprevisti.

7. Avere un piano per il reddito da pensione per i mercati buoni e cattivi

La gente vive più a lungo ora, il che significa pianificare una pensione che può durare 20 o 30 anni o più. Per più persone, ciò significa costruire un piano di reddito pensionistico che includa il potenziale di crescita, nonché garanzie di reddito e flessibilità. La fedeltà suggerisce un approccio stratificato, che comprende 3 cose:

• Garanzie per garantire la copertura delle spese di base. Questi possono includere benefici di sicurezza sociale, pensioni, e rendite.4
• Potenziale di crescita per soddisfare le esigenze a lungo termine e gli obiettivi preesistenti. Ciò proverrebbe principalmente dalla parte azionaria del tuo mix di investimenti.
• Flessibilità per perfezionare il tuo piano secondo necessità nel tempo. La combinazione di entrate provenienti da più fonti può aiutare a ridurre gli effetti di alcuni importanti rischi chiave, come l'inflazione, longevità, le tasse, e volatilità del mercato.

La capacità di essere flessibili con i prelievi dagli investimenti durante e dopo le flessioni del mercato può avere un impatto significativo sul successo del tuo piano di reddito pensionistico.

Leggi Punti di vista su Fidelity.com:L'impatto dei mercati in ribasso per i pensionati

8. Stress prova il tuo piano di reddito da pensione

Invece di concentrarci sugli alti e bassi del mercato, stress test del tuo piano di reddito pensionistico, e apportare modifiche a breve termine secondo necessità. Sapere che il tuo piano è progettato per fornire il reddito di cui hai bisogno può essere confortante. Parla con un consulente Fidelity o un altro professionista finanziario per capire come le flessioni del mercato potrebbero influenzare il tuo reddito.

Concentrati su ciò che puoi controllare

A breve termine, le fluttuazioni estreme del mercato sono dolorose. Ma col tempo, possono avere un impatto minore sugli obiettivi a lungo termine di quanto si possa temere. Questo perché concentrandoti sulle cose che puoi controllare, e continuare a risparmiare e rimanere investiti con un piano diversificato, può avere un impatto ancora maggiore sul risultato.

Prossimi passi da considerare

Lavoriamo insieme:possiamo aiutarti a creare un piano per qualsiasi tipo di mercato.

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_{1. L'indice S&P 500® è un indice ponderato per la capitalizzazione di mercato di 500 azioni ordinarie scelte per le dimensioni del mercato, liquidità, e rappresentanza di gruppi industriali. S&P e S&P500 sono marchi di servizio registrati di Standard &Poor's Financial Services LLC. Il CBOE Dow Jones Volatility Index è una misura chiave delle aspettative di mercato sulla volatilità a breve termine trasmessa dai prezzi delle opzioni sull'indice azionario S&P 500. Non puoi investire direttamente in un indice.}

_{2. L'esempio ipotetico presuppone un investimento che replica i rendimenti dell'indice S&P 500® e include il reinvestimento dei dividendi ma non riflette l'impatto delle tasse, che abbasserebbe queste cifre. C'è volatilità nel mercato, e una vendita in qualsiasi momento potrebbe comportare un guadagno o una perdita. La tua esperienza di investimento sarà diversa, compresa la possibilità di perdita. Non puoi investire direttamente in un indice. L'indice S&P 500®, un indice ponderato per la capitalizzazione di mercato delle azioni ordinarie, è un marchio registrato di The McGraw-Hill Companies, Inc., ed è stato concesso in licenza per l'uso da Fidelity Distributors Corporation.}

_{3. L'S&P 500} ® _{Indice è un non gestito, indice ponderato per la capitalizzazione di mercato di 500 azioni ordinarie scelte per le dimensioni del mercato, liquidità, e la rappresentanza del gruppo industriale per presentare la performance azionaria degli Stati Uniti.}

_{MSCI ACWI (All Country World Index) ex USA Index è un indice ponderato per la capitalizzazione di mercato progettato per misurare la performance del mercato azionario investibile per gli investitori globali di titoli a grande e media capitalizzazione nei mercati sviluppati ed emergenti, esclusi gli Stati Uniti.}

_{Indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond è un'ampia base, benchmark ponderato per il valore di mercato che misura la performance dell'investment grade, denominati in dollari USA, mercato obbligazionario tassabile a tasso fisso. I settori nell'indice includono Treasury, titoli di Stato e societari, MBS (pass-through ARM fisso e ibrido di agenzia), ADDOMINALI, e CMB.}

_{4. Le garanzie sono subordinate alla capacità di insolvenza della compagnia di assicurazione emittente.}

_{Queste informazioni hanno lo scopo di essere educative e non sono adattate alle esigenze di investimento di alcun investitore specifico.}

_{Le decisioni di investimento dovrebbero essere basate sugli obiettivi di un individuo, orizzonte temporale, e tolleranza al rischio.}

_{Fidelity non fornisce consulenza legale o fiscale. Le informazioni qui contenute sono di natura generale ed educativa e non devono essere considerate consulenza legale o fiscale. Le leggi e i regolamenti fiscali sono complessi e soggetti a modifiche, che possono avere un impatto significativo sui risultati degli investimenti. Fidelity non può garantire che le informazioni qui contenute siano accurate, completare, o tempestivo. Fidelity non fornisce alcuna garanzia in merito a tali informazioni o risultati ottenuti dal suo utilizzo, e declina ogni responsabilità derivante dall'uso di, o qualsiasi posizione fiscale assunta facendo affidamento su, tali informazioni. Consulta un avvocato o un professionista fiscale in merito alla tua situazione specifica.}

_{Investire comporta rischi, compreso il rischio di perdita.}

_{Gli indici non sono gestiti. Non è possibile investire direttamente in un indice.}

_{Definizione dell'indice
Indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond è un'ampia base, benchmark ponderato per il valore di mercato che misura la performance dell'investment grade, denominati in dollari USA, mercato obbligazionario tassabile a tasso fisso. I settori nell'indice includono Treasury, titoli di Stato e societari, MBS (pass-through ARM fisso e ibrido di agenzia), ADDOMINALI, e CMB.}

_{La performance passata e i tassi di dividendo sono storici e non garantiscono risultati futuri.}

_{La diversificazione e l'allocazione degli attivi non garantiscono un profitto o una garanzia contro le perdite.}

_{I mercati azionari sono volatili e possono fluttuare in modo significativo in risposta a società, industria, politico, normativo, mercato, o sviluppi economici. Investire in azioni comporta rischi, compresa la perdita del capitale.}

_{Fidelity Brokerage Services LLC, membro NYSE, SIPC, Viale Salem 900, Smithfield, RI 02917}

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