Navy Federal Credit Union Review [2021]:è il posto giusto per i tuoi soldi?

La scelta della banca o del prestatore giusto può essere opprimente a causa di tutte le opzioni disponibili. Ma una cosa è certa:ogni volta che cerchi un prestito o un conto in banca, vuoi assicurarti che l'istituto finanziario che scegli sia legittimo e rispettabile.

In questa revisione della Navy Federal Credit Union, spiegheremo il background dell'istituto e approfondiremo i suoi prodotti per aiutarti a decidere se è una buona scelta per il tuo prossimo conto di risparmio o prestito.

• La Navy Federal Credit Union è una buona compagnia?
• Quali prodotti offre Navy Federal Credit Union?
• Cosa dicono i clienti della Navy Federal Credit Union
• Domande frequenti su Navy Federal Credit Union
• La linea di fondo su Navy Federal Credit Union

La Navy Federal Credit Union è una buona compagnia?

Navy Federal Credit Union (NFCU) ha sede a Vienna, Virginia, ed è stata fondata nel 1933 da sette dipendenti del Dipartimento della Marina che volevano creare una cooperativa di credito che offrisse tassi e condizioni di prestito più convenienti.

Oggi, Navy Federal Credit Union è la più grande unione di credito negli Stati Uniti, con oltre 10 milioni di membri, 22, 800 dipendenti, e 343 filiali in tutto il mondo. La cooperativa di credito serve le forze armate, veterani, Dipendenti civili del Dipartimento della Difesa (DoD), Dipendenti del governo degli Stati Uniti (USG) e appaltatori del Dipartimento della Difesa che lavorano all'installazione, e i loro familiari.

Una differenza fondamentale tra una banca (a scopo di lucro) e un'unione di credito (senza scopo di lucro) è che le unioni di credito generalmente lavorano per gli interessi dei membri e non degli azionisti. Secondo Navy Federal Credit Union, i fondi in eccedenza vengono trasferiti ai clienti tramite dividendi, tassi di interesse ridotti, e lo sviluppo di prodotti migliori.

La cooperativa di credito offre vantaggi, come le funzionalità di banking online, App mobili iOS e Android con strumenti di mobile banking, e una rete di oltre 28, 000 bancomat gratuiti in rete che puoi utilizzare per evitare le commissioni bancomat. Più, ci sono più conti correnti gratuiti tra cui scegliere che vengono con una carta di debito.

Quali prodotti offre Navy Federal Credit Union?

Navy Federal Credit Union offre una varietà di opzioni di conto e prestiti per scopi diversi. Di seguito è riportato un dettaglio di ciascun prodotto disponibile:

Conti correnti

Se hai bisogno di un posto dove depositare contanti che puoi utilizzare per coprire le spese mensili, Navy Federal offre diversi conti correnti, Compreso:

• Controllo quotidiano gratuito :Questo account non ha canone mensile e nessun requisito di saldo minimo.
• Controllo del servizio attivo gratuito :Inoltre non ha canone mensile se soddisfi le condizioni, come la costituzione di un deposito diretto o il mantenimento di un determinato saldo medio giornaliero. Ottieni anche uno sconto annuale sulla commissione ATM fino a $ 240 (a partire dal 18 luglio 2021.)
• Controllo dell'ammiraglia :Questo account offre vantaggi simili all'account Free Active Duty Checking, ma offre un APY più alto, il che significa che puoi guadagnare interessi sui tuoi depositi. Più alto è il tuo saldo, più interessi puoi guadagnare.

Conti di risparmio

I conti di risparmio sono luoghi in cui puoi riporre denaro per emergenze o obiettivi a breve termine perché puoi accedere ai tuoi soldi in qualsiasi momento.

• Conto di risparmio di base: Richiede solo un deposito minimo di $ 5 per aprire, e puoi impostare più conti di risparmio di base per scopi diversi. Per esempio, potresti averne uno come conto di risparmio principale e un altro per i risparmi di emergenza.
• Conto di risparmio del mercato monetario: Non è richiesto un saldo minimo, ma inizi a guadagnare dividendi quando il tuo saldo raggiunge $ 2, 500. È possibile accedere al denaro nel Conto di risparmio del mercato monetario tramite assegni, bancomat, e banca digitale.
• Conto di risparmio Jumbo del mercato monetario: Nessun saldo minimo richiesto, ma guadagni l'APY più alto su saldi superiori a $ 100, 000.

Certificati di deposito (CD)

I CD sono conti che possono offrire un APY più elevato rispetto ai conti di risparmio. Il compromesso è che il denaro è rinchiuso per un periodo, e potresti dover pagare delle penali per i prelievi anticipati.

• Certificato standard (CD): Richiede un deposito minimo di $ 1, 000. I termini del CD vanno da tre mesi a sette anni, e potrebbero essere addebitate penali in caso di prelievo anticipato dei fondi.
• Certificato EasyStart (CD): Richiede un deposito minimo di $50 per l'apertura ed è un tipo speciale di CD in cui è possibile effettuare depositi continui. Questo potrebbe essere l'ideale se non hai una grossa somma da mettere in un CD in anticipo. I termini vanno da sei mesi a due anni.
• Certificato speciale EasyStart (CD): Richiede un deposito minimo di $ 50 per l'apertura e può offrire un tasso di rendimento più elevato rispetto agli altri CD disponibili, ma con alcune condizioni. Il massimo che puoi avere nel conto è $3, 000, e devi avere un conto corrente federale della Marina e un deposito diretto impostato per qualificarti per il tasso più alto.
• Salva il primo account (CD): Richiede solo un deposito minimo di $ 5 per l'apertura ed è un altro CD aggiuntivo in cui è possibile continuare a effettuare depositi sul conto per tutta la durata. I termini vanno da tre mesi a cinque anni.

Conti di risparmio per l'istruzione

I conti di risparmio per l'istruzione della Navy Federal Credit Union possono aiutarti a mettere da parte i soldi per la scuola primaria, secondario, o spese per l'istruzione superiore.

• Conti di risparmio Coverdell Education (ESA) : Non richiede un deposito minimo per aprire. Non devi pagare interessi sui guadagni del conto fintanto che utilizzi fondi per spese di istruzione qualificate, che potrebbe includere lezioni, libri, e attrezzature scolastiche.
• Conto di risparmio del mercato monetario dell'istruzione : Non richiede un saldo minimo per aprire, ma hai bisogno di $ 2, 500 nel conto per guadagnare dividendi. I guadagni sono esentasse fintanto che si utilizzano fondi per spese di istruzione qualificata.
• Certificati di istruzione (CD) : I requisiti minimi di deposito variano a seconda del tipo di CD didattico aperto. I termini vanno da tre mesi a sette anni. I guadagni sono esentasse fintanto che il denaro viene utilizzato per qualificare le spese di istruzione.

Conti previdenza

I conti di risparmio previdenziale ti consentono di mettere da parte i soldi per gli anni d'oro.

• Conto di risparmio previdenziale : Entrambi tradizionali, Roth, e SEP IRA sono disponibili senza deposito minimo richiesto per aprire il conto.
• Certificato di pensionamento (CD) :I CD di pensionamento richiedono un deposito minimo di $ 50 e offrono termini che durano da tre mesi a sette anni.

Prestiti personali

I prestiti personali sono prestiti rateali che puoi utilizzare per coprire diverse spese.

• Prestito per spese personali : I prestiti personali della Marina Federale sono progettati per aiutare i mutuatari a pagare bollette impreviste, vacanze, riparazioni, o altri acquisti importanti. Gli importi del prestito vanno da $ 250 a $ 50, 000 con termini fino a cinque anni disponibili.
• Prestito di risparmio garantito :Questo tipo di prestito è garantito da fondi nel tuo conto di risparmio federale della Marina, che potrebbe aiutarti a qualificarti per una tariffa più bassa. Sono disponibili condizioni di prestito fino a 15 anni.
• Prestito garantito da certificato : Questo prestito ti consente di prendere in prestito fino al 100% del capitale nel tuo conto CD. La durata del prestito arriva fino a cinque anni, ma il termine deve essere uguale o inferiore al termine del CD.
• Prestito per il miglioramento della casa :È possibile utilizzare questo prestito per finanziare riparazioni domestiche o altri miglioramenti della casa. Sono disponibili condizioni di prestito fino a 15 anni, e non è richiesta alcuna garanzia.
• Prestito Consolidamento Debito : Sono disponibili prestiti per consolidare o rifinanziare debiti ad alto interesse con importi che vanno da $ 250 a $ 50, 000. I termini di apprendimento durano fino a cinque anni.

Prestiti auto

I prestiti auto sono prestiti che puoi utilizzare per finanziare l'acquisto di un veicolo o per rifinanziarne uno che già possiedi.

• Prestiti auto : Navy Federal offre prestiti per auto nuove e usate. Puoi anche rifinanziare il tuo prestito auto esistente con Navy Federal Credit Union.
• Prestiti per veicoli alternativi :Navy Federal Credit Union può offrire prestiti per motocicli, ciclomotori, Barche, camper, rimorchi, ATV, e motoslitte.

ipoteche

Navy Federal Credit Union offre una vasta gamma di mutui, e molte opzioni di pagamento basso sono disponibili.

• Prestiti VA: I prestiti VA ti consentono di abbassare fino allo 0% senza assicurazione ipotecaria privata (PMI), e la durata del prestito varia da 10 a 30 anni. I venditori possono anche fornire fino al 4% del valore della casa per aiutare a pagare i costi di chiusura.
• Prestiti a scelta militare :Per i militari, riservisti, e veterani che non possono utilizzare il vantaggio del prestito VA, il prestito Military Choice è un'altra opzione che può consentire un calo dello 0% senza PMI. La durata del prestito varia da 16 a 30 anni, e i venditori possono fornire fino al 6% del valore della casa per aiutare con i costi di chiusura.
• Prestiti Convenzionali a Tasso Fisso: Questo prestito convenzionale richiede almeno il 5% di sconto, e la durata del prestito varia da 10 a 30 anni. Inoltre non richiede PMI.
• Mutui a tasso variabile (ARM) :gli ARM hanno un tasso fisso per un periodo introduttivo e poi passano a un tasso che si adegua dopo la scadenza del periodo iniziale. L'acconto richiesto per un Navy Federal ARM varia dallo 0% al 10%, e la durata del prestito varia da 10 a 30 anni. Questi possono o non possono richiedere PMI, a seconda del mutuo richiesto.
• Prestito a scelta per acquirenti di case : Questo è un no-PMI, prestito senza acconto con durata da 16 a 30 anni. I venditori possono contribuire fino al 6% del valore della casa per aiutare con i costi di chiusura.

Prestiti studenteschi

Navy Federal Credit Union offre prestiti agli studenti e rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

• Prestiti studenteschi : Navy Federal Credit Union offre prestiti per studenti a tasso variabile e fisso con una durata di 10 anni. Puoi utilizzare il prestito per pagare un associato, laurea, o laurea presso scuole idonee, e cofirmatari possono essere accettati.
• Rifinanziamento del prestito studentesco : Navy Federal Credit Union offre anche il rifinanziamento per prestiti privati ​​e federali. Termini di 5, 10, e 15 anni sono disponibili, e puoi candidarti con un cofirmatario.

Cosa dicono i clienti della Navy Federal Credit Union

Molti clienti hanno cose positive da dire su Navy Federal Credit Union, specificamente correlato a quanto può essere facile e veloce richiedere un nuovo prestito o rifinanziare con questo prestatore.

Per coloro che non hanno avuto un momento facile per richiedere un prestito, la maggior parte dei reclami riguarda la frustrazione per quanto possa essere difficile ottenere una risposta da un rappresentante quando è necessario porre domande, inviare documenti, o ricevere documenti.

Questo è qualcosa a cui pensare se sei un acquirente di casa per la prima volta o un lavoratore autonomo che richiede un mutuo o un prestito. Entrambi gli scenari potrebbero comportare più domande e comunicazioni con un funzionario del prestito, e vuoi essere sicuro di lavorare con un prestatore che è reattivo. (Se stai facendo acquisti in giro, dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori istituti di credito ipotecario.)

Domande frequenti su Navy Federal Credit Union

Puoi unirti alla Navy Federal Credit Union senza servire nell'esercito?

Sì, non è necessario prestare servizio militare per qualificarsi per l'adesione alla Navy Federal Credit Union. Dipendenti civili del Dipartimento della Difesa (DoD), così come i dipendenti del governo degli Stati Uniti e gli appaltatori del Dipartimento della Difesa assegnati a un'installazione, possono aderire. Possono partecipare anche i familiari dei lavoratori e dei membri del servizio idonei del Dipartimento della Difesa.