Come aiutare un familiare che è indebitato

Quando i tuoi cari sono indebitati, può essere difficile vederli lottare. Ecco alcuni suggerimenti su come puoi aiutare.

Quando i membri della tua famiglia sono in difficoltà finanziarie, può essere molto difficile vederli in difficoltà. Anche se vuoi aiutare, può essere difficile decidere fino a che punto dovresti spingerti offrendo consigli. E qualunque cosa tu faccia, è essenziale assicurarti che la tua sicurezza finanziaria non venga compromessa dai tuoi sforzi per fornire assistenza.

Fortunatamente, ci sono alcuni passi che puoi fare per cercare di venire in aiuto di una persona cara che sta lottando con i debiti. Naturalmente, la tua capacità di intervenire dipenderà da quanto sono ricettivi i tuoi cari, quindi dovrai considerare attentamente il tuo rapporto con la persona indebitata per decidere che tipo di assistenza puoi offrire.

Sii molto cauto nel concedere un prestito o prestare denaro

Spesso i membri della famiglia che sono indebitati vorranno un aiuto finanziario diretto. Se qualcuno che ami viene da te e ti chiede di prestargli del denaro o di firmare una richiesta di prestito personale o di carta di credito per lui, questa è una situazione in cui devi procedere con molta attenzione.

Può essere allettante dire di sì, soprattutto se la persona che lotta è qualcuno a cui sei vicino. Ma considera come sarà influenzata la tua relazione se la persona amata non ripaga i soldi che ha preso in prestito o non rispetta il prestito che hai sottoscritto. Il tuo punteggio di credito potrebbe essere distrutto da un'inadempienza, il creditore potrebbe tentare di riscuotere da te o potresti essere a corto di soldi che hai prestato e bloccato in una situazione in cui la tua sicurezza finanziaria è compromessa.

Se non puoi permetterti di perdere i soldi che hai prestato a una persona cara o di restituire un prestito cofirmato, generalmente dovresti dire di no a una richiesta di prestito o garanzia di un prestito. Se decidi di andare avanti, assicurati di:

• Chiedi in che modo il mutuatario prevede di rimborsare il prestito
• Disporre di un accordo scritto che specifichi in dettaglio quando e come verranno effettuati i pagamenti
• Accetta in anticipo se addebitare o meno interessi su un prestito

Anche se può sembrare duro dire di no a una richiesta di questo tipo di aiuto, non farai alcun favore a te stesso o ai tuoi cari mettendo a rischio la tua relazione futura o mettendo a rischio la tua stessa stabilità finanziaria.

Considera la possibilità di fornire assistenza finanziaria non in contanti

Se hai un membro della famiglia che è abitualmente indebitato e non vuoi dargli contanti perché temi che non li utilizzino saggiamente, potresti invece fornire aiuto finanziario in altri modi. Ad esempio, potresti offrirti di effettuare un pagamento con carta di credito per loro o acquistare buoni regalo per gas e generi alimentari per alleviare alcune di queste spese essenziali.

Dando un aiuto finanziario non in contanti, elimini il problema di dire alla persona amata cosa fare con i soldi che dai, ma ti assicuri anche che venga utilizzato al meglio per aiutare a ripagare il debito più velocemente o per coprire le spese di soggiorno essenziali quindi non andranno con carta di credito.

Condividi le tue storie o esperienze

Spesso le persone indebitate sono imbarazzate nel chiedere consiglio ad amici e familiari e potrebbero non essere ricettive se offri consigli non richiesti su come pensi che possano aggiustare le loro finanze.

Potrebbero essere molto più disposti ad aprirsi con te se parli di problemi di denaro passati o sfide che hai affrontato o condividi dettagli sul tuo viaggio su come hai imparato a gestire il denaro.

Puoi aprire la porta per parlare di finanze in una conversazione casuale. Se stai parlando di una vacanza, ad esempio, potresti menzionare come hai sviluppato un sistema per il budget e il risparmio per i viaggi in modo da non doverti indebitare o potresti parlare di come hai avuto problemi a ripagare una vacanza in il passato.

Molte persone hanno problemi di denaro con cui lottano ad un certo punto della loro vita, quindi parlarne non deve essere un tabù. Una volta che hai aperto la porta alla condivisione delle tue vulnerabilità finanziarie, la persona amata potrebbe essere molto più disposta a parlare delle proprie difficoltà e persino a chiedere il tuo aiuto per spezzare il ciclo del debito.

Preparati con suggerimenti e suggerimenti utili

Se la persona amata chiede consiglio, o pensi che possa essere ricettivo, puoi fornire alcuni suggerimenti su come affrontare il debito. Alcuni dei passi concreti che potresti aiutare il tuo familiare a compiere includono:

• Creare un budget che destini contanti al rimborso del debito e tagli la spesa per liberare contanti per pagamenti di debiti extra
• Sviluppo di un piano di rivincita, come il piano per la valanga del debito o il piano per la valanga del debito
• Automatizzazione dei pagamenti ai creditori in modo che le fatture non siano in ritardo in futuro
• Rifinanziare il debito con un prestito a tasso più basso al fine di ridurre il costo totale degli interessi e rendere più facile il rimborso

Offrire questo tipo di consigli senza che ti venga chiesto può essere complicato, soprattutto perché non vuoi oltrepassare i tuoi limiti e mettere a rischio la tua relazione. Ma se il membro della famiglia è qualcuno a cui sei particolarmente legato, come un bambino o un genitore che ritieni stia avendo difficoltà a prendere il controllo delle proprie finanze, potresti decidere che vale la pena rischiare di tirare fuori il collo e fornire risorse finanziarie suggerimenti anche se non ti vengono richiesti.

Naturalmente se un membro della famiglia richiede un prestito o altro aiuto finanziario da te, ciò apre le porte a fornire questi suggerimenti e questo tipo di aiuto. In effetti, potresti dire "Non ho i soldi per darti un prestito in questo momento, ma sarei felice di aiutarti a fare un budget o esaminare le opzioni per rifinanziare un debito con interessi elevati.

In definitiva, c'è solo così tanto che puoi - e dovresti - fare

Sebbene tu possa intraprendere alcuni di questi passaggi per fornire aiuto a una persona cara che è indebitata, in definitiva il tuo familiare è l'unica persona che può risolvere la sua situazione finanziaria. Puoi fornire supporto, ma la cosa più difficile che potresti dover fare è accettare di non essere in grado di risolvere il problema. Dare un prestito o cofirmare per uno sarebbe solo una soluzione a breve termine a meno che o fino a quando il tuo familiare non sarà pronto a vivere con un budget limitato e ad impegnarsi seriamente a ripagare il debito che è dovuto.