3 motivi per aprire un certificato di deposito

Ecco quando un CD ha un senso finanziario.

Il denaro che metti da parte per le emergenze dovrebbe essere il più accessibile possibile, motivo per cui è intelligente conservarlo in un conto di risparmio tradizionale. Ma se hai soldi extra al di fuori del tuo fondo di emergenza con cui stai cercando di fare qualcosa, vale la pena prendere in considerazione un certificato di deposito o CD. Ecco tre buoni motivi per aprirne uno.

1. Vuoi guadagnare più interessi di quelli che pagherà un normale conto di risparmio

I CD offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto ai conti di risparmio, consentendo così di guadagnare di più mantenendo i contanti in banca. Immagina di avere $ 10.000 che stai cercando di buttare via per un anno. Se metti quei contanti in un normale conto di risparmio pagando l'1% di interesse all'anno, guadagnerai $ 100 in 12 mesi. Ma se metti quei soldi in un CD pagando il 2,5% di interesse, guadagnerai ben $ 250.

2. Non hai bisogno dei soldi immediatamente

C'è un motivo per cui i CD pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio:devi bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito. Se desideri ritirare il tuo CD prima della scadenza, rischi una sanzione potenzialmente costosa. Ora, la sanzione in questione dipenderà dalla tua banca, ma in generale puoi aspettarti di perdere circa tre mesi di interessi per un CD di un anno, o sei mesi di interessi per un CD di due anni, per un prelievo anticipato . Tuttavia, se sai per certo che non avrai bisogno di quei soldi nel prossimo futuro, allora un CD è un buon posto dove metterlo.

3. Prevedi di aver bisogno dei tuoi soldi entro i prossimi sette anni

Se hai soldi che non stai usando, vale la pena trasformarli nella somma più grande possibile. E di solito, questo significa investirlo. Il mercato azionario, ad esempio, ha storicamente generato un ritorno sull'investimento medio annuo del 9%, mentre le tariffe dei CD odierni raggiungono il 3% circa, e questo è solo per i CD a cinque anni; i CD a breve termine pagano un po' meno.

Detto questo, ha senso investire in azioni solo quando si prevede di rimanere investiti per circa sette anni o più. Se stai lavorando su un arco di tempo più breve, rischi di perdere denaro se il mercato scende, mentre quando investi a lungo termine, hai più tempo per superare le flessioni e uscire in vantaggio. Pertanto, se prevedi di aver bisogno dei tuoi soldi entro i prossimi sette anni (ad esempio, per comprare una casa o pagare le tasse universitarie di un bambino), potresti essere meglio con un CD. In questo modo, il tuo principale è protetto.

Un certificato di deposito offre una grande opportunità per guadagnare una bella fetta di interesse sui tuoi soldi. Tieni solo presente che molti CD hanno un minimo che può variare da $ 500 a $ 2.500 o più, quindi potresti dover risparmiare un tocco in più per ottenere le migliori tariffe disponibili.

Un'altra cosa da tenere a mente è che se metti soldi in un CD a lungo termine, otterrai un tasso di interesse più alto, ma rischierai anche di perdere tassi migliori che potrebbero emergere nel frattempo. Se stai guardando un CD di due anni contro un CD di cinque anni e la differenza è solo dello 0,1%, potrebbe essere utile attenersi all'opzione a breve termine, perché ciò che perderai in interessi, lo guadagnerai nella flessibilità.