Chime vs. Ally Bank:un confronto completo (2024)

L’online banking non è più solo una questione di comodità. Per molte persone, la vera domanda è quale banca digitale offra rendimenti migliori, commissioni inferiori e strumenti adatti ai loro obiettivi finanziari.

Se confronti Chime® e Ally, probabilmente stai valutando due punti di forza molto diversi. Chime è noto per il deposito diretto anticipato, i conti senza commissioni e la sua carta di credito protetta che aiuta a creare credito. Ally si distingue per tassi di risparmio ad alto rendimento, opzioni di conti congiunti e un'ampia gamma di prodotti bancari.

Questa guida analizza Chime e Ally fianco a fianco in modo da poter vedere dove eccelle ciascuno. Dagli APY alla protezione dallo scoperto alle funzionalità di creazione di credito, copriremo tutto ciò di cui hai bisogno per decidere quale si adatta meglio alle tue esigenze.

Suono contro Alleato in breve

Sia Chime che Ally offrono servizi bancari senza commissioni con moderni strumenti digitali, ma i loro punti di forza sono molto diversi. Chime si concentra su semplici attività bancarie quotidiane e sulla creazione di credito, mentre Ally si distingue per risparmi ad alto rendimento e una gamma più ampia di tipi di conto.

Suono

• Conto corrente: Nessuna tariffa mensile, nessun saldo minimo e accesso a oltre 47.000 sportelli bancomat senza commissioni
• Conto di risparmio: Tariffa base APY 0,75%, fino al 3,00% APY con idoneità Chime Plus
• Costruzione del credito: La carta di credito Chime Visa®, una carta di credito protetta senza commissioni o interessi annuali, fa capo a tutte e tre le agenzie di credito e offre fino al 5% di rimborso in contanti in categorie a rotazione per gli utenti idonei
• Protezione dallo scoperto: SpotMe® copre fino a $ 200 su acquisti con carta di debito e prelievi bancomat per conti idonei
• Depositi in contanti: Disponibile presso i rivenditori partecipanti come Walgreens; alcune località potrebbero addebitare commissioni
• Opzioni del tipo di account: Solo strumenti di spesa, risparmio e creazione di credito:limitati rispetto ad Ally

Alleato

• Conto corrente: Nessuna tariffa mensile o importo minimo, oltre a rimborsi bancomat fino a $ 10 per ciclo di estratto conto
• Conto di risparmio: APY del 3,50% su tutti i livelli di saldo, con "Bucket" di risparmio e trasferimenti automatici per facilitare la definizione del budget
• Altri account: Include conti del mercato monetario, CD ad alto rendimento, CD Raise Your Rate e CD No Penalty
• Protezione dallo scoperto: CoverDraft protegge automaticamente fino a $ 250 per i conti idonei, senza commissioni di scoperto
• Depositi in contanti: Non disponibile:Ally non supporta i depositi in contanti
• Opzioni del tipo di account: Una gamma completa di prodotti, inclusi assegni, risparmi, mercato monetario e CD, con disponibilità di conti congiunti

Conti Chime:controllo, risparmio e creazione di credito

Chime semplifica le cose con solo tre opzioni di conto principali:assegno, risparmio e carta di credito protetta. Ogni conto è progettato pensando a commissioni basse e operazioni bancarie quotidiane.

Conto corrente Chime

Il conto corrente Chime non prevede canoni mensili né requisiti di saldo minimo. Ogni conto include una carta di debito Chime Visa® e l'accesso a oltre 47.000 sportelli bancomat gratuiti nelle reti Allpoint, MoneyPass e Visa Plus Alliance. L'utilizzo del bancomat fuori rete costa $ 2,50 più le commissioni dell'operatore. Con il deposito diretto anticipato, puoi accedere alle buste paga fino a due giorni prima rispetto alle banche tradizionali.

Conto di risparmio Chime

I conti di risparmio Chime sono collegati al tuo conto corrente e puoi aprirne uno con un minimo di $ 0,01. L'APY di base è dell'1,25%, ma i membri che si qualificano per Chime Plus guadagnano fino al 3,00% di APY. Le funzionalità di risparmio automatico semplificano la creazione di saldi, inclusi trasferimenti di arrotondamento dagli acquisti e trasferimenti ricorrenti dal tuo conto corrente.

Edificio del credito Chime

Lo strumento di creazione del credito di Chime è la Chime Card™, una carta di credito protetta senza interessi, senza commissioni annuali e senza verifica del credito da applicare. Segnala l'attività di pagamento a tutte e tre le principali agenzie di credito, aiutandoti a costruire un punteggio di credito più forte nel tempo. Per i membri con depositi diretti idonei, la carta offre anche un rimborso in contanti fino al 5% in categorie a rotazione.

Conti alleati:assegni correnti, risparmi, mercato monetario e CD

Ally offre una suite completa di conti senza canoni mensili e strumenti intuitivi per aiutare a gestire il denaro. I loro prodotti bilanciano tassi di interesse competitivi con funzionalità bancarie flessibili per tutti i giorni.

Verifica degli alleati (conto di spesa)

Il conto di spesa di Ally non prevede commissioni di manutenzione mensili né requisiti di saldo minimo. Il conto paga gli interessi sul saldo e rimborsa fino a $ 10 in commissioni bancomat fuori rete per ogni ciclo di estratto conto. Le funzionalità includono deposito diretto anticipato, strumenti di budget chiamati "bucket" e protezione dallo scoperto tramite il programma CoverDraft, che fornisce fino a $ 250 di copertura senza commissioni di scoperto.

Conto di risparmio alleato

Il conto di risparmio Ally offre un APY competitivo senza saldo minimo e senza commissioni mensili. Puoi organizzare i fondi in "secchi" per obiettivi diversi, impostare trasferimenti ricorrenti e utilizzare strumenti di risparmio automatico per aumentare il tuo saldo più rapidamente.

Conto del mercato monetario Ally

Il conto del mercato monetario combina l’accesso alle carte di debito con il guadagno degli interessi. Non è richiesto un saldo minimo per guadagnare interessi e puoi effettuare depositi illimitati e fino a 10 prelievi per ciclo di estratto conto.

Certificati di deposito (CD) alleati

Ally fornisce diverse opzioni CD, inclusi CD ad alto rendimento, Aumenta la tariffa e Nessuna penalità. Ciascuno di essi accumula interessi giornalmente, non richiede un deposito minimo e non prevede commissioni mensili. Il CD No Penalty ti consente di ritirare il saldo e gli interessi maturati in qualsiasi momento dopo i primi sei giorni senza penalità.

Pro e contro di Chime

Chime è progettato per servizi bancari semplici e a basso costo, con l'obiettivo di aiutare le persone a creare credito.

Pro

• Nessuna commissione: Nessuna commissione di manutenzione mensile, commissione di scoperto o requisiti di saldo minimo
• Deposito diretto anticipato: Accedi al tuo stipendio fino a due giorni prima con il deposito diretto
• Protezione dallo scoperto: SpotMe copre fino a $ 200 con depositi idonei
• Costruzione del credito: Chime Card™ fa capo a tutte e tre le agenzie di credito e offre premi in contanti
• Depositi in contanti: Disponibile in migliaia di punti vendita
• Rete bancomat: Oltre 47.000 sportelli bancomat senza commissioni in tutto il paese

Contro

• Tipi di account limitati: Solo opzioni di assegni, risparmi e carte di credito garantite
• Nessun conto congiunto: Sono disponibili solo funzionalità limitate dell'account condiviso
• Assistenza clienti: Non disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Commissioni bancomat: I prelievi fuori rete costano $ 2,50 più le commissioni dell'operatore

Pro e contro di Ally

Ally offre una gamma più ampia di conti e tassi di risparmio elevati, rendendolo interessante per le persone che desiderano maggiore flessibilità.

Pro

• Alto tasso di risparmio: APY 3,50% su tutti i saldi
• Varietà di account: Include risparmi, CD e conti del mercato monetario
• Copertura dello scoperto: CoverDraft protegge fino a $250 senza commissioni di scoperto
• Rimborsi bancomat: Fino a $ 10 in commissioni bancomat fuori rete rimborsate per ogni ciclo di estratto conto
• Conti congiunti: Disponibili conti congiunti tradizionali
• Assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7: Chiama, chatta e invia email al servizio clienti 24 ore su 24

Contro

• Nessun deposito in contanti: Ally non supporta depositi in contanti
• Limiti di prelievo: I conti di risparmio e del mercato monetario hanno restrizioni sulle transazioni
• Nessuna costruzione di credito: A differenza di Chime, Ally non offre opzioni di credito garantite
• Accesso alla carta di risparmio: Per i conti di risparmio non è disponibile alcuna carta bancomat

Chime vs. Ally:qual è quello giusto per te?

Chime e Ally offrono entrambi servizi bancari digitali senza commissioni, ma i loro punti di forza soddisfano esigenze diverse.

Scegli Suono se desideri una facile creazione di credito, meno commissioni e accesso anticipato alla tua busta paga. È particolarmente utile se ti affidi a SpotMe per la protezione dallo scoperto o desideri una carta di credito protetta che ti aiuti a migliorare il tuo punteggio di credito.

Scegli Alleato se dai la priorità a tassi di risparmio elevati, desideri accedere a più tipi di conto o hai bisogno di un conto congiunto. La combinazione di APY al 3,50%, CD e strumenti di gestione del denaro di Ally lo rende migliore per le persone concentrate sul risparmio e sulla pianificazione.

Entrambe le opzioni possono essere una scelta valida a seconda dei tuoi obiettivi, ma la decisione dipende da se apprezzi i vantaggi di creazione di credito di Chime o l'interesse più elevato di Ally e una gamma di conti più ampia.

Alternative a Chime e Ally

Se né Chime né Ally si sentono adatti, ci sono altre valide opzioni bancarie digitali che vale la pena considerare. Queste banche si concentrano anche su commissioni basse, deposito diretto anticipato e funzionalità mobile-first, ma ognuna porta qualcosa di unico.

SoFi

Il conto corrente e di risparmio combinato di SoFi non prevede commissioni mensili, commissioni di scoperto o requisiti di saldo minimo. Puoi guadagnare fino al 3,80% APY sui saldi di risparmio e 0,50% APY sui saldi assegni con deposito diretto.

I membri ottengono inoltre accesso anticipato alle buste paga, a oltre 55.000 sportelli bancomat gratuiti attraverso la rete Allpoint e vantaggi come il monitoraggio del punteggio di credito, strumenti di budget e coaching finanziario.

Corrente

Current si basa su un mobile banking veloce e flessibile. Non sono previste commissioni mensili e i clienti con deposito diretto possono essere pagati fino a due giorni in anticipo. L'app include funzionalità come avvisi di spesa istantanei, informazioni dettagliate sul budget e strumenti di risparmio.

Con Saving Pods, i membri possono guadagnare fino al 4,00% di APY su saldi fino a $ 6.000, mentre la Build Card offre un modo per migliorare il tuo punteggio di credito attraverso la spesa in debito.

Scorta

Stash combina il banking digitale con investimenti adatti ai principianti. I conti non prevedono commissioni mensili quando vengono soddisfatte le condizioni qualificanti, né commissioni di scoperto e deposito diretto anticipato. Avrai inoltre accesso a oltre 55.000 sportelli bancomat senza commissioni.

Una caratteristica straordinaria è la Stock-Back® Card, che ti premia con frazioni di azioni di aziende rinomate ogni volta che effettui un acquisto.

Conclusione

Chime e Ally offrono entrambi solide opzioni bancarie online, ma soddisfano priorità diverse. Chime funziona meglio se desideri operazioni bancarie quotidiane senza commissioni, deposito diretto anticipato e una carta di credito protetta che ti aiuti a creare credito. Il suo APY è inferiore a quello di Ally, ma compensa con funzionalità di creazione di credito e accesso ai depositi in contanti presso i punti vendita.

Ally è la scelta più forte se ti concentri sulla crescita dei risparmi e desideri una maggiore varietà di conti. Con un APY del 3,50% su tutti i saldi di risparmio, più opzioni CD e conti congiunti tradizionali, è più adatto per le persone che desiderano risparmiare e pianificare a lungo termine. Il compromesso è che Ally non accetta depositi in contanti e alcuni limiti di prelievo si applicano ai conti di risparmio e del mercato monetario.

Entrambe le banche sono solide, quindi la scelta giusta dipende da se apprezzi gli strumenti di creazione del credito di Chime o i tassi di risparmio più elevati di Ally e una gamma di conti più ampia.

Ancora indeciso su quale banca online scegliere? Dai un'occhiata ad alcuni dei nostri altri articoli per un approfondimento su Ally e Chime:

• Recensione della Banca alleata
• Recensione del suono

Forse hai deciso che Ally non fa per te, ma non sei ancora sicuro di Chime. Dai un'occhiata ad alcuni dei nostri altri confronti.

• Suono e corrente
• Chime contro SoFi
• Chime contro Varo

Domande frequenti

Chime o Ally utilizzano ChexSystems o eseguono controlli del credito?

Chime non utilizza ChexSystems e non esegue un controllo del credito, rendendo più semplice l'idoneità se hai avuto problemi con i conti bancari in passato.

Ally, d'altra parte, utilizza ChexSystems per esaminare le domande, quindi l'approvazione potrebbe essere più difficile se hai un record negativo. Nessuna delle due banche esegue un controllo di solvibilità quando fai domanda.

Chime o Ally funzionano meglio per il deposito diretto?

Entrambe le banche supportano il deposito diretto anticipato, ma Chime è più coerente nel consegnare gli stipendi fino a due giorni prima. Ally offre anche l'accesso anticipato, ma la disponibilità può dipendere dal datore di lavoro o dal fornitore di servizi di pagamento.

Quale banca è migliore per viaggiare all'estero?

Ally è spesso la scelta migliore per i viaggi internazionali poiché rimborsa fino a $ 10 di commissioni bancomat fuori rete per ciclo di estratto conto e non addebita commissioni per transazioni estere. Chime rinuncia inoltre alle commissioni sulle transazioni estere, ma potrebbe avere una copertura bancomat inferiore all'estero.

Posso aprire un conto congiunto con Chime o Ally?

Ally offre conti congiunti tradizionali, rendendolo una valida opzione per coppie o persone che gestiscono finanze condivise. Chime non fornisce conti congiunti standard ma consente la configurazione di un conto condiviso, in cui due utenti possono gestire un conto insieme con pari accesso a depositi e spese.

Posso depositare contanti sui conti Chime o Ally?

Chime consente depositi in contanti presso migliaia di partner al dettaglio, anche se alcune località potrebbero addebitare una commissione. Ally non supporta depositi in contanti, quindi i fondi devono essere trasferiti elettronicamente o depositati tramite assegno.