Carta di credito Venmo:requisiti e vantaggi del punteggio di credito

La carta di credito Venmo è una Visa cash back emessa da Synchrony Bank e integrata direttamente nell'app Venmo. Guadagna automaticamente un rimborso in contanti del 3% sulla prima categoria di spesa ogni mese, del 2% sulla seconda e dell'1% su tutto il resto, senza categorie da monitorare o attivare.

La carta non prevede commissioni annuali né commissioni per transazioni estere e il rimborso scorre direttamente nel tuo saldo Venmo dove può essere utilizzato per pagamenti, inviato ad amici o persino convertito in Bitcoin, Ethereum o altre criptovalute tramite l'app Venmo.

Ecco il punteggio di credito necessario per l'approvazione, il modo in cui Synchrony valuta le domande e le limitazioni che la maggior parte dei candidati non si rende conto fino a quando non presentano la domanda.

Punteggio di credito consigliato per la carta di credito Venmo

La maggior parte dei candidati approvati ha un punteggio di credito di almeno 670, che rientra nella fascia di credito buona. I candidati superiori a 700 in genere superano la revisione di Synchrony più agevolmente e ricevono linee di credito più elevate.

I punteggi inferiori a 670 comportano una sottoscrizione più rigorosa ma non rappresentano una negazione automatica se il resto del tuo profilo è forte. Synchrony valuta il reddito, il debito esistente e l'attività creditizia recente insieme al tuo punteggio.

Un dettaglio importante:puoi richiedere la carta di credito Venmo solo tramite l'app mobile Venmo, non tramite un browser web. Anche in questo caso, non tutti gli utenti Venmo vedono l'opzione per candidarsi. Synchrony effettua un pre-screening degli utenti Venmo e presenta l'applicazione agli account che ritiene idonei.

Come Synchrony valuta le applicazioni delle carte Venmo

La sottoscrizione di Synchrony pesa su diversi fattori oltre al tuo punteggio di credito. Questi sono quelli che hanno il peso maggiore:

• Cronologia dell'account Venmo: Gli utenti Venmo attivi con modelli di pagamento coerenti e senza restrizioni sull'account tendono a vedere risultati più favorevoli rispetto agli utenti più nuovi o meno attivi.
• Cronologia della sincronizzazione precedente: Synchrony emette un ampio portafoglio di carte negozio e carte per uso generale. Un precedente account Synchrony in regola è utile. Un account Synchrony addebitato o predefinito può bloccare l'approvazione indipendentemente dal tuo punteggio di credito attuale.
• Utilizzo del credito: Saldi elevati sulle carte esistenti segnalano una capacità limitata. Il pagamento dei saldi prima dell'applicazione rafforza sia il tuo punteggio che le tue probabilità.
• Attività creditizia recente: Molteplici indagini difficili negli ultimi sei mesi segnalano un rischio. Distanzia le applicazioni quando possibile.
• Reddito relativo al credito richiesto: Segnalare tutti i redditi familiari legittimi, compresi il lavoro autonomo e il reddito secondario regolare.

Cosa ottieni con la carta di credito Venmo

La struttura dei premi è il principale elemento di differenziazione della carta. Ad ogni ciclo di fatturazione, la carta calcola automaticamente le prime due categorie di spesa da un elenco di otto idonee e applica tariffe bonus senza necessità di tracciamento o attivazione. Le otto categorie ammissibili sono:

• Trasporti
• Viaggi
• generi alimentari
• Intrattenimento
• Ristoranti e vita notturna
• Fatture e utenze
• Salute e bellezza
• Gas

Guadagni un rimborso in contanti del 3% in qualunque categoria spendi di più in quel mese, del 2% nella seconda categoria più alta e dell'1% su tutto il resto, compresi gli acquisti al di fuori delle otto categorie.

Questa automazione è davvero utile. La maggior parte delle carte con categorie a rotazione richiedono l'attivazione manuale o tengono traccia solo della categoria principale. Venmo seleziona automaticamente entrambi i primi due e reimposta ogni ciclo di istruzione.

Il problema è un tetto annuale di 10.000 dollari nella spesa combinata delle categorie del 3% e 2%. Dopo aver raggiunto tale limite, tutti gli acquisti guadagnano l'1% per il resto dell'anno. Per la maggior parte dei titolari di carta il limite non è un vincolo, ma chi spende molto dovrebbe tenerne conto.

Altre funzionalità che vale la pena conoscere

La carta include alcune funzionalità che la differenziano dalla maggior parte delle carte cash back:

• Ritorno in contanti in criptovaluta: Il tuo rimborso arriva nel tuo saldo Venmo, dove puoi impostarlo per la conversione automatica in Bitcoin, Ethereum, Litecoin o Bitcoin Cash. Sulla conversione non si applicano commissioni di transazione.
• Codice QR per pagamenti P2P: La carta fisica ha un codice QR Venmo univoco sulla parte anteriore che consente ad altri utenti Venmo di scansionarlo per pagarti direttamente.
• Nessuna commissione per le transazioni estere: Insolito per una carta emessa da Synchrony e utile per i viaggi internazionali.
• APR introduttivo al trasferimento del saldo: 0% per 18 mesi sui trasferimenti di saldo, quindi TAEG variabile del 19,99%, 28,99% o 31,99% a seconda dell'affidabilità creditizia.
• Nessun TAEG introduttivo sugli acquisti: Se vuoi finanziare un nuovo acquisto senza interessi, questa carta non ti aiuterà. Per questo guarda carte come Blue Cash Everyday o Chase Freedom Unlimited.

Non è previsto alcun bonus di benvenuto, il che rappresenta una mancanza significativa rispetto alle carte concorrenti che in genere offrono $ 200 o più dopo aver raggiunto una soglia di spesa.

La funzione di conversione crittografica

Per i titolari di carte che desiderano accumulare Bitcoin senza acquistarli attivamente, la carta di credito Venmo offre un percorso insolito. Il rimborso guadagnato sulla carta confluisce nel tuo saldo Venmo per impostazione predefinita e Venmo ti consente di impostare la conversione automatica di tale saldo in una delle quattro criptovalute ad ogni deposito.

Il vantaggio principale sono zero commissioni di transazione sulla conversione stessa. Non paghi alcun margine di spread oltre a quello già addebitato dal prodotto crittografico di Venmo, il che lo rende più economico rispetto all'acquisto manuale di criptovalute tramite l'app.

Questo è davvero nuovo per una carta cash back tradizionale. Nessun altro importante emittente offre un canale diretto di ricompensa in criptovaluta senza costi aggiuntivi.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi riguardano il peso effettivo di Synchrony nella sua sottoscrizione:

• Utilizza Venmo attivamente prima dell'applicazione: La sincronizzazione effettua un pre-screening degli utenti Venmo in base all'attività dell'account. Un account Venmo inattivo ha meno probabilità di far emergere l'offerta di applicazioni.
• Controlla la cronologia precedente di Synchrony: Una precedente carta Synchrony che è diventata negativa può influenzare questa richiesta indipendentemente dal tuo attuale punteggio di credito.
• Paga i saldi rotativi: Un utilizzo inferiore migliora sia il tuo punteggio di credito che la linea di credito che Synchrony approverà.
• Distanzia le domande difficili: Evita altre richieste di credito nei 60-90 giorni precedenti la richiesta.
• Segnala il reddito familiare completo: Synchrony utilizza pesantemente il reddito nel dimensionamento della linea di credito. Includi tutte le fonti legittime.

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Conclusione

La carta di credito Venmo è una scelta solida per gli utenti Venmo attivi con un buon credito che desiderano premi automatici nelle prime due categorie di spesa senza tenere traccia di nulla. La struttura senza commissioni annuali e l'assenza di commissioni per transazioni estere facilitano il mantenimento a lungo termine.

Un punteggio di credito pari o superiore a 670, abbinato a un account Venmo attivo e a una cronologia dei pagamenti recenti pulita, ti mette in una posizione ragionevole con Synchrony. La carta è disponibile solo per i richiedenti che vedono l'offerta visualizzata nella loro app Venmo, il che limita in qualche modo l'accesso.

Paga i saldi rotativi prima di fare domanda, utilizza attivamente il tuo account Venmo per aumentare le probabilità che l'offerta emerga e considera la funzionalità di conversione crittografica se desideri un modo a basso attrito per accumulare Bitcoin o un'altra risorsa digitale. Queste tre mosse ti aiutano a ottenere il massimo da questa carta sia al momento della richiesta che dopo l'approvazione.

Incontra l'autore

Rachel Myers è una scrittrice di finanza personale che crede che la libertà finanziaria dovrebbe essere pratica, non opprimente. Condivide suggerimenti di vita reale su budget, credito, debito e risparmio, senza il gergo. Con un background in coaching finanziario e una passione nell'aiutare le persone ad andare avanti, Rachel rende la gestione del denaro fattibile, indipendentemente da dove inizi.