Fortiva Mastercard:requisiti del punteggio di credito ed è adatto a te?

La Fortiva Mastercard, emessa dalla Bank of Missouri, è una carta di credito non protetta creata appositamente per i consumatori con cattive condizioni di credito che non possono permettersi un deposito cauzionale per una carta protetta.

Riferisce a tutte e tre le principali agenzie di credito e può aiutare a ricostruire il credito se utilizzato in modo responsabile. Ma comporta anche commissioni sufficientemente elevate da far sì che la carta abbia senso solo in un ristretto insieme di circostanze.

Ecco quale punteggio di credito ti servirà, quali sono i costi reali e quando questa carta è lo strumento giusto rispetto a quando una carta protetta o un'opzione subprime diversa ti sarebbero più utili.

Intervallo tipico del punteggio di credito per Fortiva Mastercard

Non esiste un punteggio di credito minimo rigoroso per la Fortiva Mastercard. La carta è progettata per i mutuatari subprime e le approvazioni avvengono negli intervalli di credito poveri (da 300 a 579) ed equi (da 580 a 669).

Alcuni richiedenti riportano approvazioni con punteggi inferiori a 600 e anche con 10 o più recenti richieste difficili in archivio, il che è insolitamente indulgente rispetto alla maggior parte delle carte non garantite.

Detto questo, il tuo punteggio di credito determina i tuoi termini. Punteggi più bassi significano commissioni annuali più elevate, APR più elevati, limiti di credito iniziali più bassi e commissioni di manutenzione mensili che entrano in vigore dopo il primo anno. La carta non è un singolo prodotto quanto un'offerta a più livelli in cui i tuoi termini specifici dipendono da ciò che il modello di sottoscrizione di Fortiva pensa del tuo profilo.

Spesa dei mutuatari subprime e cosa significa per la tua richiesta

I candidati Fortiva in genere rientrano in una delle tre situazioni. Il primo è la ricostruzione dopo un fallimento, un pignoramento o una serie di addebiti che hanno bloccato la maggior parte delle altre opzioni di credito.

Il secondo è un file di credito scarso con una storia limitata, spesso richiedenti più giovani o immigrati recenti che non hanno accumulato un track record sufficiente per qualificarsi altrove.

Il terzo è qualcuno che attualmente ha incassi attivi o pagamenti in ritardo che ha bisogno di una linea non protetta e non ha contanti per un deposito sicuro con carta.

La Banca del Missouri valuta il reddito e il debito esistente più che il punteggio di credito in modo specifico, poiché la maggior parte dei richiedenti ha già un credito danneggiato per definizione. La segnalazione accurata del reddito è importante perché influenza direttamente il limite di credito iniziale e limiti di credito bassi combinati con la quota annuale possono consumare la maggior parte del credito disponibile prima di effettuare un singolo acquisto.

Che altro esamina la Banca del Missouri?

La revisione di Fortiva si concentra su fattori diversi rispetto a quelli che farebbe un importante emittente di carte di credito:

• Reddito relativo agli obblighi esistenti: La Banca del Missouri vuole vedere che tu possa effettuare pagamenti minimi anche con l'elevato APR della carta. Il reddito costante conta più del reddito elevato.
• Recente liquidazione del fallimento: Un fallimento risolto non ti squalifica automaticamente. Molte approvazioni di Fortiva provengono da candidati dopo la dimissione che desiderano ricostruire.
• Collezioni attive: Gli incassi irrisolti non bloccano l'approvazione come farebbero con un emittente primario, ma ti spingono verso condizioni peggiori.
• Account precedenti di Fortiva o Atlanticus: La Banca del Missouri collabora con Atlanticus Services Corporation su Fortiva. Un precedente account Fortiva andato negativo può complicare una nuova richiesta.
• Verifica dell'indirizzo e dell'identità: Poiché le carte subprime sono un obiettivo comune delle frodi, Fortiva attribuisce maggiore importanza alla stabilità dell'indirizzo e alla verifica dell'identità rispetto alla maggior parte degli emittenti.

Cosa ottieni con la Fortiva Mastercard?

È qui che la carta richiede un'attenta valutazione. Fortiva offre due versioni ed entrambe prevedono tariffe significative:

• La Fortiva Mastercard standard: Nessuna ricompensa. Tariffa annuale da $ 49 a $ 175 il primo anno, da $ 0 a $ 49 successivamente. A partire dal secondo anno viene applicata una tariffa di manutenzione mensile compresa tra $ 5 e $ 12,50, che aggiunge da $ 60 a $ 180 all'anno.
• La Mastercard Fortiva Cash Back Rewards: Guadagna il 3% in contanti su gas, generi alimentari e servizi pubblici e l'1% su tutto il resto. Tariffa annuale più alta (da $ 85 a $ 175 il primo anno), ma la tariffa di manutenzione mensile viene eliminata il primo anno.

L'APR standard varia dal 22,74% al 36% a seconda dell'affidabilità creditizia, con la maggior parte delle approvazioni che si collocano vicino al limite superiore di tale intervallo.

La matematica conta. Se hai ottenuto l'approvazione per un limite di credito di $ 500 con una commissione annuale di $ 175, avrai $ 325 di credito effettivamente utilizzabile il giorno in cui arriva la tua carta. Aumentare il saldo solo con le commissioni è la modalità di fallimento più comune con questa carta.

Non è richiesto alcun deposito cauzionale, che è il principale vantaggio della carta rispetto alle alternative sicure. Le carte protette di Capital One, Discover o Chime iniziano con commissioni inferiori o pari a zero ma richiedono da $ 49 a $ 200 in contanti anticipati. Fortiva scambia il costo iniziale con commissioni correnti che in genere finiscono per costare di più in un periodo di 12 mesi.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi riguardano il peso effettivo della Banca del Missouri e, cosa ancora più importante, ti aiutano a decidere se presentare domanda:

• Verifica se invece puoi permetterti una carta protetta: Un Capital One Platinum Secured o Discover it Secured con un deposito di $ 200 ti costerà meno in un anno rispetto alle commissioni e ai rapporti di Fortiva agli stessi tre uffici. Se hai i soldi del deposito, questa è quasi sempre la strada migliore.
• Prequalificarsi tramite il sito web di Fortiva: Fortiva offre la prequalificazione con un soft pull che mostra i termini probabili senza influenzare il tuo punteggio di credito. Eseguilo prima di fare domanda in modo da sapere esattamente quale quota annuale e TAEG riceverai.
• Segnala tutti i redditi legittimi: Contano tutti il reddito familiare, il reddito da lavoro autonomo e il reddito da sussidi. Un reddito dichiarato più elevato può tradursi in un limite di credito iniziale più elevato, che aiuta a compensare le commissioni.
• Affronta prima qualsiasi storia di Fortiva o Atlanticus: Se hai avuto un account Fortiva precedente che si è chiuso negativamente, risolvi il problema prima di richiederne uno nuovo.
• Piano per la quota di mantenimento al secondo anno: Il canone mensile entra in vigore dopo il primo anno. Se a quel punto il tuo credito è migliorato, passare a una carta migliore prima che inizino le commissioni di mantenimento è la mossa giusta.

Conclusione

La Fortiva Mastercard colma una lacuna stretta ma reale. Fornisce accesso al credito non garantito alle persone con credito danneggiato che non riescono a effettuare un deposito sicuro con carta e riferisce a tutti e tre gli uffici.

Per quella situazione specifica, funziona come uno strumento di creazione di credito a breve termine, non come una carta a lungo termine. Le commissioni rendono costoso resistere oltre il punto in cui il tuo credito è migliorato abbastanza da qualificarti per opzioni migliori.

Prima di fare domanda, controlla se una carta protetta con un deposito rimborsabile ti costerebbe meno, utilizza lo strumento di prequalificazione di Fortiva per vedere i tuoi termini effettivi e pianifica di passare a una carta migliore entro 12-18 mesi una volta che il tuo credito lo supporta. Questi tre passaggi mantengono Fortiva utile senza lasciare che diventi un ostacolo a lungo termine per le tue finanze.

Incontra l'autore

Rachel Myers è una scrittrice di finanza personale che crede che la libertà finanziaria dovrebbe essere pratica, non opprimente. Condivide suggerimenti di vita reale su budget, credito, debito e risparmio, senza il gergo. Con un background in coaching finanziario e una passione nell'aiutare le persone ad andare avanti, Rachel rende la gestione del denaro fattibile, indipendentemente da dove inizi.