Dovresti vendere le tue obbligazioni I? Comprendere l'impatto dell'inflazione

Nel 2022, I Bond, obbligazioni di risparmio AKA Serie 1, ha pagato il 9,62% a causa dell'inflazione che ha raggiunto il massimo degli ultimi quarant'anni. Secondo il Tesoro americano, "le obbligazioni sono state create per proteggere gli investitori modificando i loro tassi di interesse ogni sei mesi, in base all'inflazione". È fantastico quando l’inflazione sale, ma quando l’inflazione scende, come nel clima attuale, significa che ora se ne ottiene un terzo. Cosa significa questo per l’investitore medio? Potrebbe essere il momento di vendere le obbligazioni I e considerare diversi investimenti.

Perché la tariffa è cambiata?

Nel 2022, sia l’inflazione che i tassi di interesse erano in calo, il che rendeva opportuno acquistare l’I Bond. Da allora, la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse più volte, l'ultima all'inizio di dicembre. Ciò, combinato con un’inflazione più bassa e un tasso di disoccupazione stabile al 4,9%, ha reso altri investimenti opzioni migliori rispetto all’I Bond.

Se si acquistasse ora un I Bond, secondo il Ministero del Tesoro, il guadagno sarebbe del 5,27%. Si tratta di un calo piuttosto notevole rispetto all'interesse del 9,62%. Allo stesso tempo, i tassi dei CD oscillano tra il 4,45% e il 5,30%, e i titoli del Tesoro sono più o meno gli stessi. Anche se il tasso di interesse cambierà in sei mesi, il tasso di interesse più elevato, combinato con altri fattori economici, significa che il tasso I Bond rimarrà stabile o diminuirà. Cambiare investimento in questo momento potrebbe portare a un rendimento più elevato.

Tuttavia, i tassi I Bond sono scesi ancora di più se si approfittava di quel tasso del 9,26% a partire dal 2022 poiché il nuovo tasso a sei mesi è pari al 3,94%. Quindi, se detieni ancora quelle obbligazioni, potresti guadagnare più denaro vendendole e approfittando dei tassi attuali o investendo in diversi altri asset. 

Cosa comprare adesso

Ci sono modi per diversificare le tue partecipazioni. Potresti, ad esempio, investire in un CD a breve termine. Alcuni CD, attualmente, hanno un tasso di interesse più elevato rispetto al I Bond. Potresti anche trasferire i tuoi soldi su un conto del mercato monetario. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, sono progettati per "pagarti tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di conti di risparmio". 

Un'altra opzione è quella di scegliere un conto di risparmio ad alto rendimento. Molti conti di risparmio online offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti bancari tradizionali.

Se vuoi restare con l'I Bond, ricorda che il tasso del 5,27% è bloccato fino all'aprile 2024, quando aumenterà o diminuirà a seconda dell'inflazione e dei tassi di interesse. Invece di acquistare un I Bond a tasso variabile, potresti acquistare un I Bond a tasso fisso. Attualmente, le obbligazioni I a tasso fisso sono all'1,3%, il tasso più alto per i tassi fissi delle obbligazioni I negli ultimi 17 anni.

Un altro modo di lavorare con I Bonds è vendere ciò che già possiedi a un tasso fisso dello 0% e quindi acquistare nuovi I Bonds con un tasso fisso dell'1,30% e un tasso variabile del 3,97%.

Infine, investire in titoli del Tesoro è un luogo sicuro in cui conservare il denaro. I titoli di stato privi di rischio, se detenuti per la durata della loro durata, possono offrire un guadagno di prezzo dal 3% al 4% quando venduti. Tuttavia, ciò significa che un'obbligazione, qualunque sia la sua durata, non può essere toccata finché la sua durata non è completata.

L'investimento giusto per te dipenderà dalla tua situazione e da ciò che stai cercando di realizzare. Potresti voler consultare un consulente finanziario o un professionista degli investimenti per sapere quale sarà la scelta giusta. 

In conclusione

Acquistare obbligazioni e titoli del Tesoro è come giocare un lungo gioco. Una volta che inizi a investire in uno dei due, nulla può essere toccato fino al termine del periodo. Per I Bonds è almeno un anno. Se tenti di riscattare un I Bond entro i primi cinque anni, ti verrà addebitata una penalità di interessi di tre mesi. Ciò significa che perderai denaro quando proverai ad accedervi.

Se hai intenzione di vendere le tue obbligazioni I e desideri un facile accesso ai fondi, reinvesti in un CD ad alto rendimento a breve termine e semestrale. Una volta scaduto il periodo di investimento, è facile reinvestire la combinazione di denaro e interessi in un I Bond con un tasso di interesse più elevato o in un altro investimento sicuro che offra un tasso di interesse elevato e costante. 

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