LendingClub sta finendo la sua piattaforma di prestito P2P - e adesso?

La società che ha aperto la strada al prestito peer-to-peer sta facendo un grande cambiamento.

Aggiornato a febbraio 2021

L'anno scorso, LendingClub ha annunciato che le sue note al dettaglio distintive, ovvero la capacità delle persone comuni di finanziare prestiti per i coetanei - sarebbe stata chiusa prima della fine del 2020. Questa era una grande notizia, poiché LendingClub ha aperto la strada al modello di prestito peer-to-peer (P2P) in primo luogo, e pone la domanda:e adesso?

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LendingClub sta chiudendo la sua piattaforma di investimento al dettaglio

Il modello di business di LendingClub ha aperto la strada al settore dei prestiti peer-to-peer (P2P). Se non hai familiarità con come funziona, ecco un rapido esempio. Diciamo che vuoi prendere in prestito $ 20, 000 tramite la piattaforma di prestito personale di LendingClub. Compilerai una domanda di credito, e poi LendingClub ti assegnerebbe un rating di rischio e pubblicherebbe il tuo prestito sul suo mercato. Gli investitori potrebbero quindi decidere di finanziare parte (o tutto) del tuo prestito, e riceverebbero un importo proporzionale dei pagamenti mensili del prestito, compresi gli interessi, per farlo.

In un sorprendente susseguirsi di eventi, LendingClub ha annunciato che stava chiudendo il suo mercato dei prestiti al dettaglio, noto anche come la sua piattaforma Notes.

La mossa ha avuto a che fare con l'accordo di LendingClub per l'acquisizione di Radius Bank. Il 1 febbraio 2021, LendingClub ha annunciato di aver completato l'acquisizione di Radius Bancorp, Inc., compresa la sua divisione di banca digitale, Banca del raggio. LendingClub prevede di utilizzare l'acquisizione per lanciare prodotti bancari nuovi e innovativi, compreso un conto di risparmio ad alto rendimento. Nel deposito della SEC che rivela la notizia, LendingClub ha affermato che "prevede di offrire una suite completa di prodotti come banca". Tuttavia, sembra che non sia finanziariamente fattibile continuare a prestare prestiti P2P, almeno nella forma attuale.

Secondo il sito web di LendingClub, "Purtroppo, in un quadro bancario prospettico, non è economicamente pratico per LendingClub continuare a offrire Notes. Così, abbiamo dovuto prendere la difficile decisione di ritirare la piattaforma Notes a partire dal 31 dicembre, 2020"

LendingClub ha smesso di accettare nuovi conti al dettaglio l'8 ottobre, 2020, e ha ritirato la sua app mobile il 10 novembre, 2020. L'ultimo giorno per i titolari di conti esistenti per l'acquisto di Notes è stato il 27 dicembre. 2020.

Cosa significa e cosa no

Chiarire, questo significa che gli investitori di tutti i giorni come te e me non saranno in grado di creare un account LendingClub, fondi di deposito, e investire in prestiti altrui.

lo fa non significa che LendingClub sta chiudendo la sua attività di prestito. Di fatto, nel suo deposito alla SEC che rivela la notizia, LendingClub ha specificamente affermato che mira a continuare la sua missione di aiutare i clienti a "pagare meno quando prendono in prestito". In altre parole, se stai cercando un prestito personale o un prestito di rifinanziamento auto, non devi necessariamente cancellare LendingClub dalla tua lista.

Inoltre, ciò non influirà sulle note esistenti che gli investitori di LendingClub possiedono nei loro conti, né influenzerà necessariamente gli investitori istituzionali che fanno affari con LendingClub.

Il futuro di LendingClub

Come ho già detto, LendingClub intende essenzialmente trasformare la sua attività da una piattaforma di prestito peer-to-peer a qualcosa che assomiglia più da vicino a una banca online. La società ha specificamente menzionato un'offerta di conti di risparmio ad alto rendimento e prevede di offrire una versione (nota come conto di risparmio del fondatore) esclusivamente agli investitori sulla piattaforma. E in un'e-mail ai suoi attuali investitori al dettaglio, la società ha affermato che sta esaminando nuovi prodotti che "manterrebbero lo spirito peer-to-peer delle Notes nell'ambito del futuro quadro bancario".

In poche parole, questo è un grande pivot per il modello di business di LendingClub, ma uno che potrebbe aiutarlo a competere in modo più efficace all'interno del settore fintech. Dovremo rimanere sintonizzati per i prossimi passi, ma è giusto dire che questa notizia sarà probabilmente una delusione per gli investitori di LendingClub.

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