Posso trasferire un RPP a un RRSP?

I programmi RPP e RRSP sono conti di risparmio creati dal governo canadese per aiutare i dipendenti a risparmiare. In qualche modo sono simili ai conti americani come gli IRA, in quanto sono spesso offerti dalle imprese e sono progettati per essere efficaci, metodi protetti dalle tasse per risparmiare denaro fino alla pensione e quindi accedere ai fondi. Esistono diverse differenze chiave tra un RPP e un RRSP che fanno sì che alcuni titolari di account cambino tra i due.

RRSP

RRSP sta per piano di risparmio pensionistico registrato. Questo è un tipo di piano utilizzato dal governo canadese per aiutare le persone a risparmiare denaro attraverso un conto pensionistico. I canadesi aprono questi conti tramite banche e altre istituzioni finanziarie e poi vi depositano denaro nel tempo. I depositi sono deducibili dalle tasse, e gli interessi non vengono tassati fino a quando il denaro non viene effettivamente prelevato all'età della pensione, consentendo agli utenti di evitare molti oneri fiscali associati al reddito. Come l'IRA, Gli RRSP sono spesso flessibili, ma hanno scadenze contributive.

Trasferimento a RRSP

Un RPP è un piano pensionistico registrato, un tipo di conto pensionistico creato da un datore di lavoro e dalla Canada Revenue Agency per i dipendenti. Questo conto ha alcuni degli stessi vantaggi di un RRSP ma è spesso legato a un datore di lavoro o almeno alle scelte che un datore di lavoro ha fatto in merito agli investimenti. Di conseguenza, molti canadesi, quando si cambia lavoro o si modificano le finanze, trasferire i propri fondi RPP in RRSP. Questa è una pratica di rollover molto comune ed è ampiamente consentita.

Benefici

Il Canada consente il trasferimento di grandi importi forfettari direttamente in un RRSP da un RPP, il che significa che gli utenti non devono trasferire da soli importi inferiori per un lungo periodo di tempo. Ciò rende il processo di trasferimento rapido e ideale per il passaggio tra i due.

Limitazioni

Gli RRSP hanno limitazioni innate di cui gli utenti dovrebbero essere consapevoli prima di effettuare il trasferimento. Generalmente, il trasferimento di una grande somma forfettaria da un RPP richiede che l'RRSP sia lock-in. Ciò significa che i fondi nel conto non saranno accessibili fino a quando l'individuo non avrà raggiunto l'età pensionabile. Fortunatamente, questo è il momento in cui entrano in gioco ulteriori benefici fiscali, ma limita ancora l'utilizzo dei fondi.