Come prelevare anticipatamente una pensione senza penali

In alcune circostanze è possibile percepire una pensione prima di raggiungere i 59 anni e mezzo senza incorrere nella consueta accisa del 10% dell'IRS per il ritiro anticipato. Però, non tutti i piani pensionistici consentono tali prelievi. Molte regole dei piani pensionistici non consentono "distribuzioni in servizio, " o prelievi mentre si è ancora in servizio con l'azienda. Alcuni piani pensionistici a benefici definiti non consentono affatto distribuzioni anticipate. Altri, come alcuni piani 401k, consentire ai lavoratori di effettuare prelievi in ​​qualsiasi momento. Però, per evitare la sanzione, determinate condizioni devono essere applicate.

Passo 1

Attendi fino all'età di 55 anni o più prima di andare in pensione o perdere il lavoro. Vero, non dipende sempre da te. Ma l'IRS consente ai lavoratori sfollati o pensionati che hanno 55 anni o più al momento della cessazione del servizio di effettuare il prelievo di fondi 401k acquisiti senza pagare una penale del 10%.

Passo 2

Impegnarsi in una serie di pagamenti periodici sostanzialmente uguali. Questa serie di pagamenti può essere per il resto della tua vita, o durante le vite comuni di te stesso e del tuo coniuge, o chiunque altro da te designato. La sezione 72(t) dell'Internal Revenue Code ti consente di annualizzare il tuo piano pensionistico 401k o altro qualificato in qualsiasi momento senza pagare una penale all'IRS.

Passaggio 3

Utilizzare una delle disposizioni relative al ritiro per difficoltà. L'IRS consente di evitare la pena del 10% nelle seguenti circostanze:morte, disabilità, pagare le spese mediche, pagare i premi dell'assicurazione medica, compresi i premi COBRA, per evitare il pignoramento o lo sfratto, pagare le spese per l'istruzione superiore, o per effettuare un acconto fino a $ 10, 000 su una casa per te o un membro della famiglia.

Passaggio 4

Assicurati un prestito. Se le regole del tuo piano lo consentono, potresti essere in grado di prendere un prestito contro il tuo 401k. Dovrai ripagarti, con interesse, nei prossimi cinque anni. Se non restituisci il prestito al tuo 401k, l'IRS riterrà il saldo non pagato un prelievo imponibile, e soggetto alla penale del 10 per cento.