Come riscuotere denaro da un piano pensionistico dei carpentieri dell'Unione in anticipo

I benefici pensionistici dell'Unione possono ammontare a una parte significativa del tuo piano pensionistico. Le tue prestazioni pensionistiche ti danno un reddito garantito per tutta la vita. Questi benefici sono finanziati dal tuo datore di lavoro e sono garantiti dalla Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC). Quando vai in pensione, questi benefici ti vengono pagati, ma se volessi andare in pensione prima? Potresti ancora ottenere alcuni dei tuoi benefici pensionistici. Dovresti capire come fare per richiedere la tua pensione sindacale prima della tua normale età pensionabile.

Passo 1

Richiedi un modulo per la distribuzione della pensione. Il tuo rappresentante sindacale ti aiuterà a ottenere il modulo di distribuzione delle prestazioni pensionistiche. Questo modulo deve essere compilato prima di poter richiedere la pensione.

Passo 2

Compila il modulo e nomina un beneficiario. Se la tua pensione consente una distribuzione anticipata, è necessario compilare la richiesta di distribuzione. Nomina il tuo coniuge come beneficiario se sei sposato. Altrimenti, dovrai ottenere il permesso del tuo coniuge e farle firmare una rinuncia ai benefici futuri in modo che tu possa ricevere un pagamento di una pensione forfettaria o pagamenti a vita senza alcun pagamento beneficiario al tuo coniuge.

Passaggio 3

Invia il modulo al tuo rappresentante sindacale. I pagamenti della pensione inizieranno entro 30 giorni dall'invio del modulo.

Consiglio

Alcuni piani pensionistici consentono la distribuzione anticipata della pensione e utilizzano l'esenzione dal ritiro anticipato ai sensi della regola IRS 72t per effettuare distribuzioni anticipate senza penali. Altri piani pensionistici, come 457 piani di retribuzione differita, può essere utilizzato prima del 59 1/2 senza penalità e senza utilizzare l'esenzione ai sensi della regola IRS 72t. Verificare con il proprio rappresentante sindacale prima di presentare una richiesta di pagamento delle indennità.

Avvertimento

Molte pensioni consentono distribuzioni anticipate, ma il tuo sindacato non è tenuto a darti una distribuzione anticipata. La tua pensione può essere soggetta a una penale del 10% sul denaro che ricevi prima dei 59 anni e mezzo. Ciò si tradurrà in un pagamento della pensione inferiore a quello che altrimenti riceveresti.