Rapporto debito/reddito normale

Potresti sentire il termine "rapporto debito/reddito" quando richiedi una carta di credito, prestito o mutuo. È più comunemente usato nel settore dei mutui, poiché la maggior parte dei prodotti di prestito ipotecario ha specifici rapporti massimi debito/reddito che devono essere soddisfatti per poter beneficiare del mutuo.

Definizione

Rapporto debito/reddito, noto anche come DTI, viene calcolato dividendo il pagamento del debito per il reddito mensile. In alcuni casi, questo rapporto viene calcolato sommando diversi debiti e dividendo poi con il tuo reddito mensile. La percentuale che ne risulta si chiama rapporto debito/reddito, ed è un fattore che alcuni istituti di credito utilizzano per determinare se sei idoneo per il prodotto di credito che stai richiedendo.

ipoteche

La prima volta che molte persone sentono parlare di rapporto debito/reddito è in relazione a un mutuo. I mutui utilizzano due rapporti debito/reddito, chiamati rapporti di front-end e back-end. Il rapporto di front-end riguarda solo il tuo debito rispetto al reddito quando si tratta di un mutuo. L'importo del mutuo potenziale e l'assicurazione ipotecaria e le tasse sulla proprietà vengono sommate e divise per il reddito mensile lordo per produrre il numero di front-end. Il numero di back-end aggiunge il pagamento totale del mutuo più gli altri tuoi obblighi di debito, come carte di credito e pagamenti auto, e lo divide per il tuo reddito mensile. Entrambi questi numeri vengono utilizzati per calcolare se si ha diritto a un mutuo.

Rapporti comuni

I rapporti comuni utilizzati dalle società di mutuo generalmente dipendono dal tipo di mutuo che si richiede. Un mutuo convenzionale, che è un prodotto ipotecario standard offerto da una banca, di solito ha limiti del 28 percento di front-end e del 36 percento di back-end. Prodotti ipotecari speciali, come quelli offerti dalla Federal Housing Administration, consentono un rapporto front-end del 31% più elevato e un rapporto back-end del 41%. I rapporti possono essere più elevati caso per caso se sono presenti altri fattori attenuanti, come un grande risparmio, punteggio di credito elevato o acconto superiore.

Case in affitto

Quando si affitta un appartamento, il proprietario calcola un rapporto debito/reddito per vedere se puoi permetterti i pagamenti dell'appartamento. Generalmente con gli affitti, l'unico numero di debito utilizzato è il pagamento effettivo dell'affitto, e non calcola altri tipi di debito nel numero. I proprietari di solito cercano un canone di locazione che non superi il 30% del tuo reddito mensile.