Calcolatore del rapporto debito/reddito

Sai qual è il tuo rapporto debito/reddito? Un prestatore vorrà sapere, e così dovresti. Questo calcolatore del rapporto DTI ti mostrerà come fare.

Come funziona il calcolatore del debito/reddito

Il Calcolatore Debt-To-Income (DTI) è uno strumento che ti aiuta a determinare l'importo dei pagamenti mensili fissi che hai rispetto al tuo reddito.

Può anche mostrarti se corri il rischio che i tuoi pagamenti mensili superino il tuo reddito o anche se ti stai avvicinando.

Il calcolatore inizia chiedendoti il ​​tuo reddito mensile lordo

"lordo" è il reddito che ricevi prima detrazioni sui salari, come imposta sul reddito e ritenuta d'acconto FICA, pagamenti per l'assicurazione sanitaria o contributi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

Sebbene possa essere più utile per te a livello personale sapere qual è il tuo rapporto debito/reddito in base al tuo reddito netto (il tuo reddito dopo le detrazioni sui salari), i finanziatori basano il rapporto sul tuo reddito lordo.

Dopo aver elencato il tuo reddito mensile lordo, il calcolatore fornisce caselle per i pagamenti mensili fissi comuni

In particolare, ciò include i prestiti agli studenti, i prestiti auto e il pagamento del mutuo. Se non hai la rata del mutuo, dovresti inserire in questa casella il tuo canone mensile.

Il "Pagamento minimo con carta di credito" si riferisce ai pagamenti minimi totali su tutte le carte di credito su cui hai saldi. Il pagamento minimo è il pagamento indicato sugli estratti conto mensili della carta di credito.

Sebbene sia normale che i consumatori paghino più del minimo ogni mese, i rapporti debito/reddito sono calcolati solo in base alla rata mensile minima.

Infine, ci sono gli "Altri pagamenti mensili del debito", che è un catchall per tutti gli altri pagamenti mensili fissi. In questa casella puoi includere pagamenti non correlati al credito, come il mantenimento dei figli o gli alimenti.

Una volta inserite tutte le informazioni sopra, premi il pulsante "calcola"

Voilà:ora hai il tuo rapporto debito/reddito presentato sia come percentuale che come rapporto.

Non dimenticare:gli istituti di credito sono più interessati alla percentuale di debito/reddito, quindi è quella di cui ti devi preoccupare di più.

Perché dovresti usare il calcolatore del rapporto DTI

Ci sono due ragioni principali per cui dovresti usare il calcolatore debito/reddito:

Per vedere se i tuoi debiti mensili stanno diventando eccessivi.

Un elevato rapporto debito/reddito può essere un'indicazione di problemi finanziari futuri, anche se sembra che tu stia gestendo facilmente i tuoi pagamenti in questo momento.

Ad esempio, supponiamo che il tuo rapporto debito/reddito sia del 50%. Diciamo anche che le detrazioni sui salari stanno consumando un altro 20%. Ciò lascia solo il 30% del tuo reddito lordo per coprire tutto il resto della vita.

Con un rapporto debito/reddito così alto, potresti non essere in grado di assumere un obbligo aggiuntivo, se ne dovesse sorgere uno. Sapere qual è il rapporto può aiutarti a determinare la necessità di iniziare a ridurre i tuoi obblighi mensili fissi.

Per sapere a che punto sei prima di richiedere il credito

Gli istituti di credito utilizzano il rapporto debito/reddito come fattore determinante per l'approvazione di un nuovo credito.

Sapendo qual è il tuo rapporto debito/reddito prima di presentare domanda, avrai maggiori possibilità di sapere se verrai approvato. Invece di presentare una domanda destinata al rifiuto, puoi adottare misure per ridurre in anticipo il rapporto debito/reddito.

Come calcolare il tuo debito/reddito

Quindi ora sai come utilizzare la calcolatrice per calcolare il rapporto debito/reddito.

Ma ci sono informazioni più specifiche su questo calcolo in base al modo in cui gli istituti di credito lo calcoleranno. Ricorda che i finanziatori:

• utilizza il tuo reddito lordo, non il tuo reddito netto, per calcolare il rapporto. Per qualsiasi motivo, le detrazioni sui salari come le imposte sul reddito, i premi dell'assicurazione sanitaria e i contributi del piano pensionistico non sono considerati obblighi ricorrenti, anche se è esattamente quello che sono.
• ignora anche altre spese mensili comuni, come pagamenti per utenze, polizze assicurative, telefoni cellulari, TV via cavo e altri abbonamenti.

Cos'è rimasto? Pagamenti mensili legati a un debito o ordinati da un tribunale. Ecco perché la calcolatrice include pagamenti mensili per mutuo, prestiti agli studenti, prestiti auto, pagamenti minimi con carta di credito e altri pagamenti mensili del debito. E come promemoria, dovresti includere tutti i pagamenti ordinati dal tribunale, come il mantenimento dei figli o gli alimenti, nell'ultima casella. Tecnicamente, non sono debiti, ma poiché sono ordinati dal tribunale, sono obblighi legali.

Come uscire dai debiti

È la domanda a cui vuoi solo una risposta chiara e semplice. Ci sono due modi eccellenti per farlo.

Utilizza una carta di credito per il trasferimento del saldo:smetti di pagare gli interessi sul tuo debito

Le carte di credito per il trasferimento del saldo sono eccezionali. Non sto scherzando, lo sono davvero. Quello che fai è spostare il tuo debito da una carta di credito a una carta di credito per il trasferimento del saldo e saldare efficacemente il saldo dovuto. Il motivo per cui lo fai è a causa della straordinaria promozione fornita con queste carte di credito per il trasferimento del saldo:non paghi alcun interesse per un periodo di tempo prolungato.

Secondo me, non c'è davvero alcun motivo per non farlo. Dai un'occhiata alle mie due carte preferite.

Insegui Freedom Flex℠

Candidati ora sul sito Web protetto

Se hai un credito da buono a eccellente, dai un'occhiata alla carta Chase Freedom Flex℠. La Chase Freedom Flex℠ è un'ottima carta di credito senza commissioni annuali che offre un bonus e un normale rimborso. La carta offre anche uno 0% di aprile introduttivo sugli acquisti per 15 mesi intro in aprile per 15 dall'apertura del conto. Il normale aprile è 17,24% - 25,99% variabile. I nuovi titolari di carta riceveranno un bonus di $ 200 quando spenderai $ 500 con la carta di credito entro i primi tre mesi dall'apertura del conto e guadagneranno il 5% di rimborso sugli acquisti in negozio (escluso Target ^® o Walmart ^® acquisti) fino a $ 12.000 spesi nel primo anno.

Inoltre, sono un grande fan del rimborso del 5% su acquisti fino a $ 1.500 in categorie bonus ogni trimestre dell'anno. Una volta aggiunto il 3% di rimborso sugli acquisti in ristoranti e farmacie e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti, questa carta può farti risparmiare molto denaro.

Discover it® Trasferimento saldo

Un'altra opzione molto interessante da verificare è il trasferimento di saldo Discover it®, soprattutto se hai un credito da buono a eccellente. Ecco lo scoop su questa carta:la carta ha un fantastico periodo introduttivo sui trasferimenti di saldo. E poi, una volta terminato il periodo introduttivo, il normale aprile è Vedi i termini.

Imposta un prestito personale o di consolidamento debiti

Il secondo modo chiave per uscire dal debito è consolidare i prestiti. In altre parole, unisci i tuoi debiti da tutti i tipi di posti come le tue carte di credito e prestiti ad alto interesse, bollette, ecc. e ottieni un prestito con un tasso di interesse idealmente molto più basso. In questo modo ripagate il vostro debito più velocemente risparmiando sugli interessi che altrimenti avreste pagato al tasso più alto.

La cosa più importante da ricordare? Segui questa strada per ottenere un prestito di consolidamento del debito solo se puoi sicuramente, senza ombra di dubbio, i tuoi pagamenti mensili.

Ecco la mia raccomandazione per le migliori offerte di prestito personale che puoi esaminare:

Il tuo rapporto debito/reddito influisce sul tuo punteggio di credito?

Non esiste una connessione diretta tra il tuo rapporto debito/reddito e il tuo punteggio di credito poiché le agenzie di credito non calcolano il rapporto. Ma generalmente ne consegue che più alto è il tuo rapporto debito/reddito, più sei vicino al limite massimo sulle tue carte di credito.

E va da sé che lo stato di sovraestensione aumenta notevolmente la probabilità di perdere pagamenti mensili. Questo confluirà nella tua cronologia dei pagamenti e abbasserà il tuo punteggio di credito, spesso in modo sostanziale.

Riepilogo

Il calcolatore del rapporto DTI di Money Under 30 ti offre quel rapporto che vorrai davvero e che devi conoscere. Se ogni mese ti stai avvicinando pericolosamente a una spesa eccessiva, può anche dirti se è probabile che tu venga approvato o rifiutato da un prestatore.

È sicuramente un buon modo per essere sicuri di sapere dove stanno le cose, nel caso in cui sia necessario guardare i numeri grezzi e (sorso) fatti concreti.

Se vuoi aiutare a tenere sotto controllo il tuo debito, non dimenticare di controllare le opzioni di conto di risparmio ad alto rendimento.

Leggi di più

• Conti correnti ad alto rendimento:ne vale la pena?
• Come uscire dal debito con un reddito basso

Strumenti correlati

• Ottieni un punteggio di credito veramente gratuito
• Monitora il tuo credito ogni giorno:inizia ora
• Le nostre carte di credito consigliate