Qual è il significato della bandiera rossa sui rapporti di credito?

Dal punto di vista del consumatore, una bandiera rossa è un avvertimento che potrebbe essere successo qualcosa di sospetto o negativo sul rapporto di credito di un individuo. Questo potrebbe essere un segno di attività fraudolenta. I creditori devono seguire la Red Flags Rule della FTC per cercare di identificare, gestire ed evitare questi flag. Possono anche utilizzare il proprio sistema di bandiere rosse per valutare il rischio di concedere credito ai consumatori.

Significato comune

Una bandiera rossa può essere un segno di vari problemi, compreso il furto di identità. Può mostrare un nuovo account che il consumatore non ha autorizzato o una richiesta da parte di un'azienda che non ha l'autorizzazione. Anche un indirizzo errato potrebbe essere una potenziale bandiera rossa. Nel 2008, la FTC ha istituito la Red Flag Rule per offrire ai consumatori una migliore protezione dal furto di identità e dai problemi correlati. Sotto questa regola, i creditori producono relazioni scritte che delineano i tipi di bandiere rosse che possono verificarsi nelle loro attività ora e in futuro. Devono stabilire programmi per rilevare questi flag e per gestire le azioni che intraprendono quando si verifica un flag.

Avviso di frode

Il consumatore che ha avuto problemi in passato con il furto di identità può chiamare tutte le agenzie di credito per chiedere a un rappresentante di aggiungere un avviso di frode o un avvertimento al suo rapporto di credito. Con un avviso di frode, tutti i potenziali creditori devono chiamare il consumatore al numero di telefono indicato nella relazione di credito prima di aprire un nuovo conto di credito. Questo aiuta a eliminare potenziali problemi con le bandiere rosse dei rapporti di credito in futuro. Il consumatore può impostare un avviso di frode per circa 90 giorni o fino a sette anni.

Un altro significato

Un altro potenziale significato per una bandiera rossa in relazione al credito è quando un potenziale creditore vede informazioni negative su un rapporto di credito che potrebbero indicare un problema. In questo caso, è un avvertimento al creditore che il consumatore potrebbe rappresentare un rischio. Ad esempio, una serie di ritardi improvvisi è un campanello d'allarme, così come una raffica di richieste di credito duro. Una richiesta di hard credit è un'applicazione per aprire una nuova linea di credito o prestito. Un'altra possibile bandiera rossa è un cliente che si avvicina o supera i limiti della linea di credito.

Suggerimenti

Per evitare problemi con le bandiere rosse, ordina regolarmente una copia del tuo rapporto di credito, una volta ogni 12 mesi. Se possibile, ottieni un servizio di monitoraggio del credito che ti contatterà ogni volta che un nuovo account sarà elencato nel tuo rapporto. Se noti un'attività strana, segnalarlo immediatamente all'ufficio crediti per la risoluzione.