Legge sulle transazioni di addebito non autorizzate

Le transazioni di addebito non autorizzate possono essere più pericolose delle transazioni con carta di credito. Le transazioni con carta di debito si cancellano istantaneamente, a differenza delle transazioni con carta di credito, che può richiedere diversi giorni per cancellare. Di seguito sono riportati alcuni dati importanti sulla segnalazione di transazioni non autorizzate con carta di debito e sul rimborso delle perdite.

Limiti di perdita

Il sito del Dipartimento delle istituzioni finanziarie dello Stato di Washington fornisce agli utenti di carte di debito alcune informazioni utili sulle transazioni non autorizzate. Le perdite sulle transazioni con carta di debito sono limitate a $ 50 se il cliente avvisa la banca entro due giorni. In caso contrario, il cliente potrebbe essere responsabile di diverse centinaia di dollari di perdite. Secondo il dipartimento, se la banca non viene informata entro 60 giorni, il cliente è responsabile per perdite illimitate della carta di debito.

Regolamenti FTC

L'Electronic Fund Transfer Act disciplina le transazioni con carta di debito. Secondo la Federal Trade Commission (FTC) devi segnalare l'attività non autorizzata della carta di debito alla tua banca entro 10 giorni, o 20 giorni se il tuo account è stato aperto di recente. La FTC avverte che la banca potrebbe trattenere l'intero valore della perdita mentre indaga sugli addebiti non autorizzati. Inoltre, la banca non è tenuta a inviarti un messaggio se determina che sei responsabile per gli addebiti sulla carta di debito.

Altri limiti di perdita

Secondo Nolo Press, un editore legale di auto-aiuto, la banca è tenuta a dimostrare di non aver segnalato tempestivamente la transazione non autorizzata, se afferma che sei responsabile per più di $ 50 di perdite. Inoltre, Nolo afferma che le principali agenzie di carte di debito Visa e MasterCard, così come molti stati, hanno imposto un limite di addebito di $ 50 per le transazioni non autorizzate con carta di debito.

Regolamento Chase

I clienti di Chase Bank possono compilare un modulo per presentare una dichiarazione di controversia su una transazione con carta di debito non autorizzata. Chase garantisce la restituzione dell'importo contestato al saldo del conto dell'utente entro un giorno lavorativo dal ricevimento del modulo di dichiarazione di contestazione da parte della banca, mentre Chase sta effettuando ricerche sulla transazione. Una volta che Chase ha ricercato la transazione contestata, la banca potrà successivamente decidere di autorizzare l'addebito sulla carta di debito e rimuovere l'importo contestato dal saldo del cliente senza inviare al cliente un messaggio aggiuntivo.

Il modulo di controversia

Per presentare un modulo di contestazione, First Citizens Bank richiede a un cliente di verificare la propria identità per assicurarsi di essere l'effettivo proprietario della carta. Deve quindi specificare le transazioni fraudolente e fornire dettagli sull'ora e sul commerciante che ha segnalato le accuse. Finalmente, il cliente deve spiegare perché ritiene che gli addebiti siano fraudolenti.