Come calcolare l'addebito finanziario con anticipi di cassa

Una delle cose costose da fare con una carta di credito è ottenere un anticipo in contanti. La maggior parte dei prestatori addebita una commissione quando ricevi contanti con la tua carta di credito, e l'onere finanziario è normalmente più elevato per ottenere contanti che per effettuare un acquisto. Le commissioni di transazione tipiche vanno dal 3 al 5 percento del prelievo di contanti, ma potrebbero anche essere una commissione fissa. Inoltre, il tasso di interesse su un saldo anticipato in contanti è solitamente superiore a un tasso di interesse di acquisto standard e sarà specificato nei termini della tua carta.

Comprendi il tasso di interesse giornaliero

Diverse transazioni hanno spesso tassi di interesse diversi. Per esempio, potresti avere una tariffa regolare per gli acquisti, un tasso più elevato per gli anticipi di cassa, un tasso più basso per i trasferimenti di equilibrio e un tasso senza interessi per sei mesi. Ti consigliamo di utilizzare la documentazione o l'estratto conto della tua carta per trovare l'addebito finanziario per ciascuna categoria di transazione. Sebbene i tassi di interesse siano espressi in termini annuali, la maggior parte dei finanziatori addebita interessi su base giornaliera.

Per convertire un tasso percentuale annuo, o aprile, a una tariffa giornaliera, dividere il TAEG per 365 o 360, a seconda della politica del tuo prestatore. Per esempio, se un tasso di interesse è del 10 per cento, dividere il 10 percento per 365 per ottenere lo 0,0274 percento, o 0.000274.

Saldo utilizzato per il calcolo degli interessi

I termini e le condizioni della tua carta di credito spiegano esattamente come viene calcolato il tuo addebito finanziario. Mentre un prestatore deve applicare costantemente lo stesso metodo per calcolare l'onere finanziario, ci sono cinque modi consentiti per le società di carte di credito per determinare il saldo e calcolare l'addebito per interessi:

• Calcola il tuo saldo effettivo ogni giorno,
• Calcola la media del tuo saldo effettivo ogni giorno nel tuo periodo di fatturazione,
• Utilizzare il saldo di chiusura dell'ultimo giorno del periodo di fatturazione,
• Utilizzare il saldo di chiusura dell'ultimo giorno del periodo di fatturazione precedente, o
• Utilizza il saldo di chiusura dell'ultimo giorno del periodo di fatturazione precedente meno eventuali pagamenti effettuati.

Trova l'addebito finanziario

Se la società della tua carta di credito utilizza il saldo giornaliero effettivo, l'addebito finanziario è la somma del tasso di interesse giornaliero moltiplicato per il saldo giornaliero per ogni giorno del ciclo di fatturazione. L'addebito finanziario per gli altri metodi è il saldo moltiplicato per il tasso di interesse giornaliero moltiplicato per il numero di giorni del ciclo di fatturazione.

Se gli acquisti e gli anticipi di cassa hanno due tassi di interesse diversi, devi tenere traccia dei saldi e trovare l'addebito finanziario separatamente per ciascun tipo di transazione e quindi aggiungere le singole spese per determinare l'importo totale dovuto.

Guarda un esempio di calcolo

Supponiamo che il tuo saldo per gli acquisti sia $ 500 all'8% di interesse utilizzando 365 giorni per un anno; il tuo saldo per gli anticipi di cassa è di $ 100 al 14%, e ci sono 25 giorni nel tuo ciclo di fatturazione. Per calcolare l'addebito finanziario, prendi l'8 percento e dividilo per 365 per ottenere un tasso di interesse giornaliero di 0,000022.

Moltiplicalo per $500 per ottenere 11 centesimi di interesse al giorno, e moltiplicalo per 25 giorni per ottenere $ 2,75. Prossimo, prendi il 14% e dividilo per 365 per ottenere .000384. Moltiplicalo per $ 100 per ottenere 3,8 centesimi al giorno, e moltiplicalo per 25 giorni per ottenere 95 centesimi. Aggiungi $ 3,30 e 95 centesimi per determinare l'addebito finanziario totale di $ 4,25.

È possibile trovare online un calcolatore di interessi per anticipo in contanti per fare i conti più rapidamente.

Commissioni di transazione di anticipo in contanti

A seconda del tempo necessario per saldare il saldo del prelievo in contanti, la commissione addebitata dalla società della tua carta di credito quando prendi un anticipo in contanti può aumentare notevolmente. Per esempio, se hai prelevato $ 100 in contanti e il tuo prestatore ha addebitato una commissione di transazione del 5%, o $5, è come se avessi preso un anticipo di 105 dollari in contanti. La commissione viene aggiunta al tuo saldo giornaliero, e paghi gli interessi sulla commissione ogni mese fino a quando non paghi il saldo dell'anticipo di cassa.