Cosa significa se i tuoi prestiti vanno in default?

I prestiti sono contratti legali tra debitori e creditori. Con la firma, il debitore si impegna a pagare al creditore un determinato importo mensile fino all'estinzione del prestito. Se il debitore non paga come concordato, si considera inadempiente sul prestito. L'insolvenza ha gravi conseguenze per il tuo credito, e in alcuni casi può interferire con altre aree della tua vita. Contatta sempre il tuo creditore immediatamente se hai problemi finanziari in modo da poter prendere accordi per il pagamento piuttosto che andare in default.

Definizione

Se non effettui un pagamento del prestito alla data concordata quando hai firmato i documenti del prestito, il tuo prestito è in default. Molti creditori concedono ai mutuatari un periodo di grazia prima di dichiarare ufficialmente l'insolvenza. Per esempio, le società di prestito studentesco possono concederti fino a 120 giorni per portare il tuo prestito in corso o prendere accordi per il pagamento prima di intraprendere l'azione di riscossione. Se il tuo prestito è in default, il tuo creditore può chiudere il tuo conto e avviare una procedura di riscossione contro di te.

Conseguenze

Andare in default può avere gravi conseguenze per il tuo credito. La maggior parte dei tipi di default rimane sul tuo credito da cinque a sette anni, a seconda delle leggi del tuo stato. Inoltre, se il debito era garantito da proprietà (un mutuo per la casa o un prestito di veicoli), il creditore può agire per recuperare e rivendere l'immobile. I creditori che hanno esteso il debito non garantito a te possono citarti in giudizio e richiedere al tribunale di pignorare il tuo stipendio per ripagare il debito.

Prestiti studenteschi

Se non effettui pagamenti sui tuoi prestiti studenteschi entro 270 giorni dalla scadenza del prestito, andrai in default. L'insolvenza sui prestiti agli studenti è particolarmente problematica perché questi prestiti sono per ingenti somme di denaro e perché il tuo creditore è il governo federale. Se sei inadempiente sui tuoi prestiti studenteschi, il default rimane sul tuo credito per sette anni. Inoltre, il governo federale può sequestrare i rimborsi dell'imposta sul reddito o qualsiasi pagamento delle prestazioni di previdenza sociale. Il governo può anche pignorare fino al 15% del tuo stipendio. Non puoi ricevere ulteriori aiuti finanziari federali, può essere vietato l'ingresso nelle Forze Armate e in alcuni casi non sarà possibile rinnovare una licenza professionale fino a quando non ripagherai per intero i prestiti studenteschi.

ipoteche

Nella maggior parte dei casi, gli istituti di credito ipotecario considerano il debitore insolvente se non ha effettuato una rata del mutuo in 90 giorni. Però, i creditori ipotecari possono avviare procedure di preclusione se il mutuatario manca anche un solo pagamento, quindi è meglio contattare immediatamente il prestatore se si hanno problemi finanziari. Una volta che il mutuatario va in default, il creditore va in tribunale per ottenere il permesso di sequestrare e rivendere la proprietà. Questo si chiama preclusione. I mutuatari possono essere in grado di evitare la preclusione prendendo accordi di pagamento con il creditore o vendendo la casa per coprire il costo del mutuo.