Differenza tra rifinanziamento e rinnovo

Nel prestito, i termini rifinanziare e rinnovare sembrano intercambiabili, ma in realtà sono due processi distinti. Un rinnovo consiste semplicemente nel prolungare la scadenza di un prestito senza modificare altri termini. Un rifinanziamento è più lungo, processo più articolato che sostituisce un prestito esistente con uno completamente nuovo. Ognuno è applicabile alle proprie situazioni individuali.

Rinnovo

I rinnovi si applicano ai prestiti a tempo indeterminato. I prestiti sono in genere a breve termine, tra uno e due anni, e solo interessi. I tipi di prestiti rinnovabili includono linee di credito, note di tempo, prestiti di costruzione e lettere di credito. Il numero di conto in genere non cambia, né alcuno dei termini del prestito come limite di credito o tasso di interesse. L'unico aspetto che cambia è la data di scadenza. In genere i rinnovi si verificano a intervalli simili. Ciò significa che una linea di credito di un anno si rinnoverà per un ulteriore anno. Questo è commisurato alla politica di prestito del prestatore.

rifinanziare

Un rifinanziamento comporta la riscossione di un prestito esistente. Essenzialmente, un nuovo prestito sostituisce uno vecchio. I termini possono essere gli stessi, simile o completamente diverso. I prestiti che vengono rifinanziati sono in genere chiusi, ammortamento dei prestiti. Questi prestiti includono mutui residenziali o commerciali a tasso fisso e variabile, finanziamenti a tasso fisso o variabile e finanziamenti auto.

Processo di rinnovo

La banca contatta il mutuatario quando un prestito sta per scadere. Informa il mutuatario che ha la possibilità di estinguere l'intero saldo del prestito, o fornire informazioni finanziarie aggiornate in modo che il prestito possa essere rivisto per il rinnovo. Il mutuatario presenta i dati finanziari alla banca che assegna il prestito al sottoscrittore. Se non si è verificato un deterioramento sostanziale delle condizioni finanziarie del mutuatario, la banca gli farà firmare un contratto di proroga, prorogando la data di scadenza per un termine analogo. Occasionalmente, la banca scriverà un rinnovo automatico vicino alla nota originale. Ciò significa che il prestito si estenderà automaticamente alla scadenza, a meno che il mutuatario non opti contro il rinnovo o il prestito vada in default.

Processo di rifinanziamento

Un mutuatario richiede un prestito completamente nuovo presso lo stesso prestatore o uno completamente nuovo. Compila una domanda e fornisce tutte le informazioni finanziarie e di supporto richieste come se stesse richiedendo un nuovo prestito. Se approvato, otterrà una cifra di profitto dal suo prestatore esistente. Stabilirà una data di chiusura e firmerà tutti i documenti di prestito appropriati. Una volta avvenuta la chiusura, la nuova banca estinguerà il prestito esistente. Il prestatore originario annullerà tutti i documenti di sicurezza come un mutuo, UCC o cessione di locazioni e affitti, mentre il nuovo prestatore presenterà il proprio.