Che cos'è un rollover in natura?

Un "rinnovamento in natura" è un metodo per trasferire fondi non in contanti da un piano pensionistico del datore di lavoro a un conto pensionistico individuale. Ciò significa semplicemente che puoi autorizzare il movimento di denaro in un'IRA, nonché azioni e altri beni non in contanti senza liquidarli. L'IRA può ricevere trasferimenti di fondi in forma non in contanti. Sono semplicemente aggiunti al valore totale dell'IRA che verrà erogato al raggiungimento dell'età pensionabile.

rollover

Se sei investito in un piano pensionistico basato sul datore di lavoro come un 401 (k), allora è possibile trasferire questi soldi in un conto pensione individuale di tipo tradizionale o Roth. Questo trasferimento di fondi è chiamato "rollover". La maggior parte delle banche e delle altre istituzioni che si occupano di tali conti hanno regole semplici in base alle quali è possibile trasferire fondi in un'IRA.

In genere

Quando un rollover è "in natura, " si riferisce al trasferimento di attività non monetarie. Questo normalmente si riferisce a scorte. A volte, un dipendente sarà ricompensato con azioni e opzioni per controllare tali azioni piuttosto che con denaro. I piani pensionistici possono essere finanziati allo stesso modo. Il piano pensionistico del tuo datore di lavoro potrebbe includere valore sotto forma di azioni, obbligazioni o opzioni su azioni. Lo scopo di un rollover "in natura" è trasferire lo stock stesso da un conto a un'IRA.

Trasferimento

Se lasci il tuo attuale impiego o vieni licenziato, potresti rimanere con un conto pensionistico collegato a un'azienda per cui non lavori più. Potrebbe essere nel tuo interesse, se possiedi azioni o altri beni non in contanti, per spostare questo in un'IRA. Generalmente, il rollover non è tassato, dal momento che in realtà non stai ricevendo alcun reddito. L'IRA di entrambe le varietà proteggerà il capitale e la crescita dei tuoi fondi fino a quando non riceverai il tuo primo pagamento. Dovrai contattare il tuo ex datore di lavoro per autorizzare il rollover dei fondi.

Scopo

La funzione del rollover è quella di consentire il facile movimento di fondi senza essere tassati. Se dovessi ricevere un esborso dell'intero importo del 401(k), potresti essere soggetto a tassazione, soprattutto se ricevi un assegno intestato a te. Passare sul conto significa che non vedi i soldi; va solo da un account all'altro. Le azioni e altri investimenti in natura fanno lo stesso. Mentre vengono trasferiti, il titolo rimane governato dalle forze di mercato. Può aumentare o diminuire di valore mentre viene trasferito e non è mai al di fuori del mercato nel processo.