Che tipo di IRA ho?

Sapere che tipo di conto pensionistico individuale (IRA) hai è importante, sia dal punto di vista della pianificazione fiscale che dal punto di vista del risparmio previdenziale. Sia gli IRA tradizionali che quelli Roth hanno i loro vantaggi, e sapere quale hai ti permette di fare scelte intelligenti con i tuoi fondi pensione in futuro.

Conferma commerciale

Dovresti ricevere una conferma dell'operazione ogni volta che effettui un acquisto o completi un'operazione all'interno della tua IRA. Quella conferma commerciale elenca il numero di conto per l'IRA, ma dovrebbe anche elencare il tipo di account che hai. Ad esempio, la parte superiore della conferma della transazione potrebbe elencare il numero di conto 123456-789, seguito dalle parole "Roth IRA". Controllare attentamente la dichiarazione di conferma, perché il tipo di IRA può essere elencato in un luogo diverso a seconda della società di brokeraggio o della società di fondi comuni utilizzata.

Riepilogo contributo annuale

L'amministratore della tua IRA dovrebbe inviarti un riepilogo dei contributi annuali ogni anno. Questo riepilogo dei contributi elenca l'importo che hai inserito nella tua IRA tradizionale o Roth e le date in cui hai effettuato tali contributi. Se hai contribuito con un po' di soldi a un'IRA tradizionale e con un po' di soldi a un Roth, quel breakout sarà elencato nel riepilogo del contributo. Se hai contribuito con denaro a diverse IRA, dovresti ricevere un riepilogo di fine anno per ciascuno di questi account.

IRA tradizionale

Se determini di avere un'IRA tradizionale, puoi prendere una detrazione fiscale per l'importo che hai messo sul conto. Conserva una copia del riepilogo dei tuoi contributi e utilizza tali informazioni quando presenti le tasse. Contribuire a un'IRA tradizionale può ridurre il reddito imponibile, riducendo così la tua responsabilità fiscale e rendendo più facile il risparmio. Il denaro che metti nell'IRA tradizionale cresce su base fiscale differita, e paghi le tasse sui soldi solo quando inizi a tirarli fuori in pensione.

Roth IRA

Se il riepilogo del tuo contributo e la conferma commerciale indicano che hai un Roth IRA, non hai diritto a una detrazione quando presenti le tasse. Puoi, però, goditi i prelievi esentasse dal tuo account quando vai in pensione. Oltre il lungo termine, questi prelievi esentasse possono essere più preziosi della detrazione fiscale anticipata, soprattutto se le aliquote fiscali salgono negli anni prima che prevedi di andare in pensione.