Che cos'è un CD dell'IRA?

Un Conto previdenziale individuale , denominato IRA, offre vantaggi fiscali per aiutarti a risparmiare per la pensione. Un'IRA agisce come un paniere per contenere diversi tipi di investimenti e attività. Una delle opzioni di investimento che puoi detenere in un'IRA è a Certificato di deposito . Un CD è un conto di risparmio a tempo che offre un tasso di interesse fisso per un periodo specifico.

Detrazioni fiscali

Se hai un'IRA tradizionale, eventuali contributi al conto sono tassa deducibile . L'importo che investi nel tuo CD IRA riduce il tuo reddito imponibile. Se hai un Roth IRA, non c'è una detrazione fiscale per il tuo contributo, ma l'interesse guadagnato sul CD cresce senza tasse , a condizione di attendere l'età pensionabile per iniziare a prelevare.

Protezione

Sia i CD tradizionali che i CD IRA hanno una copertura della Federal Deposit Insurance Corporation fino a $ 250, 000. La copertura per ogni titolare del conto è per banca , non per conto. Per esempio, se hai 200 dollari, 000 CD e $ 100, 000 in un conto corrente presso la stessa banca, $50, 000 non è assicurato.

Prelievi e sanzioni

Come i CD tradizionali, Si applicano penali per il prelievo anticipato se si prelevano fondi prima della scadenza del CD dell'IRA. Le penali variano a seconda del banco e della durata del CD. Se hai meno di 59 anni e mezzo e fai un prelievo anticipato, dovrai anche affrontare la sanzione fiscale del 10% dell'Internal Revenue Service se non trasferisci i soldi a un'altra IRA. Se hai un CD IRA tradizionale, pagherai le tasse sul reddito importo della distribuzione . Se è un CD Roth IRA, pagherai le tasse sul reddito interessi attivi se prendi un'astinenza prima dei 59 anni 1/2.

Pro e contro

Un CD IRA offre affidabilità e prevedibilità. A differenza di altre opzioni di investimento all'interno di un'IRA, come azioni, sai esattamente cosa guadagnerai. I CD IRA eliminano anche molti dei costi associati ad altri investimenti previdenziali, comprese le commissioni di intermediazione e le commissioni di gestione patrimoniale.

Però, sebbene i CD siano affidabili e stabili, la crescita è generalmente più lenta rispetto ad altre opzioni di investimento. I CD sono anche vulnerabili all'inflazione. Poiché i termini dei CD dell'IRA sono generalmente di diversi anni, tu sei chiuso dentro a quel tasso anche se i tassi di interesse aumentano.