Qual è una buona definizione di Roth IRA?

Gli IRA Roth e come si può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento

Il pagamento delle tasse è tra le attività meno preferite dalle persone. Anche se questo potrebbe essere il caso, molti americani non sono consapevoli del fatto che perdere parti sostanziali dei loro sudati soldi a causa delle tasse non è così inevitabile come potrebbero credere. Fortunatamente, l'IRS ha consentito ai normali cittadini americani della classe media di ridurre il carico fiscale in diversi modi.

Uno dei modi migliori per le persone di ridurre la loro fattura fiscale a lungo termine è attraverso l'uso di un Roth IRA. Una buona definizione di Roth IRA è che si tratta di un conto pensionistico individuale che consente ai contribuenti di investire i propri soldi dopo aver pagato le tasse in un'ampia varietà di tipi di investimento e gli investimenti cresceranno esentasse.

La cosa che differenzia un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale è che tutti i guadagni che si verificano all'interno del conto non sono tassati al momento del ritiro, inclusi guadagni in conto capitale, dividendi e interessi. I fondi possono essere composti all'interno di un Roth IRA e alla fine possono essere completamente esenti da tutte le tasse.

Definizione e spiegazione dell'IRA Roth

La principale differenza di un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale è il modo in cui vengono trattate le tasse. Un Roth IRA è un account che consente al netto delle imposte contributi mentre un'IRA tradizionale offre al lordo contributi. Questo può essere di grande beneficio per coloro che sono attualmente in una fascia fiscale marginale elevata ma che si aspettano di aver bisogno di meno al momento del pensionamento.

Un altro aspetto della Roth IRA è che questo tipo di conto pensionistico consente alle persone di prelevare fondi in qualsiasi momento senza incorrere in imposte sul reddito immediate. Molte altre forme di conti pensionistici penalizzano la maggior parte dei prelievi con una commissione di prelievo anticipato del 10% e sono soggetti a tassazione immediata all'aliquota prevalente per l'individuo. L'IRA Roth consente prelievi esentasse in qualsiasi momento fino all'importo totale che hai contribuito, con una penale di ritiro anticipato del 10% applicata solo per determinati prelievi non qualificati. Inoltre, ci sono esenzioni speciali per chi acquista per la prima volta una casa e le spese del college. Ciò può rendere Roth IRA una scelta eccellente per coloro che potrebbero aver bisogno di accedere ai propri fondi prima di raggiungere l'età di 59 anni.

Roth IRA vs IRA tradizionale

L'IRA Roth differisce in molti modi importanti da quella di un'IRA tradizionale. Un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale ha una serie di limiti molto diversi che vengono imposti al titolare del conto. Sebbene entrambi i conti consentano un limite massimo di contribuzione annuale di $ 6.000, i Roth IRA hanno limiti rigorosi imposti al reddito annuo massimo che un titolare di un conto può guadagnare prima che la sua capacità di contribuire al proprio Roth IRA venga gradualmente eliminata. Non ci sono limiti di reddito annuo alla capacità di contribuire a un IRA tradizionale.

Un altro aspetto dei Roth IRA è il fatto che gli stessi limiti di età non si applicano con un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale. Quelli con IRA tradizionali sono soggetti alle cosiddette distribuzioni minime obbligatorie o RMD. Si tratta di prelievi minimi obbligatori che si devono effettuare a partire dall'età di 70 anni e mezzo. D'altra parte, i Roth IRA non hanno tali prelievi richiesti.

Un altro vantaggio è che gli IRA Roth consentono ai pensionati che non hanno bisogno dei fondi nel loro conto pensionistico di trasferire quei soldi, per intero, ai loro eredi o altri significativi. Un'altra conseguenza dell'IRA Roth è che i coniugi che ereditano l'uno beneficiano di alcuni importanti vantaggi fiscali, inclusa la possibilità di combinare l'IRA Roth ereditato con il proprio e continuano a godere di una crescita fiscale differita, senza sanzioni.

Diverso trattamento fiscale

Una differenza significativa inerente all'IRA Roth è il modo stesso in cui vengono tassati gli IRA Roth rispetto agli IRA tradizionali. Con poche eccezioni molto specifiche, qualsiasi prelievo che avvenga da un IRA tradizionale prima che il titolare del conto compia 59 anni e mezzo sarà soggetto alla penale del 10 percento e alla tassazione completa del reddito ordinario come sopra indicato. Tuttavia, l'IRA Roth consente ai titolari di conti di effettuare prelievi qualificati, esenti da imposte e sanzioni dai loro conti.

Una differenza di un Roth IRA rispetto al tradizionale trattamento fiscale IRA è che chiunque abbia atteso almeno cinque anni dal momento in cui ha aperto il proprio account Roth IRA può effettuare prelievi senza penali se soddisfa determinati criteri. Questi includono diventare disabili, aver superato l'età di 59 anni e mezzo, un coniuge che eredita i fondi all'interno della Roth IRA o i fondi utilizzati per l'acquisto di una residenza primaria. Tuttavia, gli IRA Roth stabiliscono che quest'ultimo utilizzo può riguardare solo importi fino a $ 10.000 e può verificarsi solo una volta nella vita del titolare del conto.

In definitiva, il vantaggio principale dei prelievi anticipati da un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale è che questi ultimi sono immediatamente soggetti alla normale imposta sul reddito al momento del ritiro. Al contrario, la Roth IRA garantisce che tutti i fondi non saranno tassati in quanto sono già stati soggetti a un'imposta sul reddito regolare prima di essere depositati sul conto Roth IRA.

Roth IRA contro 401(k) e altri tipi di conti pensionistici

Come notato, la principale differenza tra l'IRA Roth e il modo in cui sono definiti i tipi di account non Roth è il modo in cui le tasse vengono differite. Gli IRA tradizionali hanno contributi fiscali differiti e gli IRA Roth hanno una crescita differita . Un'altra importante differenza tra Roth IRA e altri conti pensionistici è se sono basati o meno sul datore di lavoro. Dal momento che l'IRA Roth è un individuo conto pensionistico con crescita in differita fiscale, le persone potrebbero voler esplorare la possibilità di tipi di conti pensionistici basati sul datore di lavoro o autonomi. Il più popolare di questi è un 401 (k), che ha anche una variante Roth che corrisponde molto alla definizione Roth IRA.

IRA Roth contro 401(k)s

Per coloro che non hanno familiarità con i conti pensionistici, potrebbe essere difficile distinguere il significato di Roth IRA da quello di 401 (k) s e altri piani pensionistici del datore di lavoro a contribuzione definita. La principale differenza tra 401 (k) s e Roth IRA è che il primo è gestito da un datore di lavoro o da una qualche forma di società in cui il titolare del conto è il proprietario.

Poiché i 401 (k) sono destinati a sostituire i vecchi piani a benefici definiti, che un tempo erano tra gli unici mezzi di reddito per cui la maggior parte degli americani faceva affidamento sul proprio pensionamento, i piani 401 (k) offrono limiti di contribuzione annuale molto più elevati. E tutti i contributi a questi conti sono deducibili dalle tasse al 100% al di sotto di $ 18.500 all'anno.

Un'altra differenza fondamentale quando si considerano gli IRA Roth è che l'unica fonte di contributi sarà il titolare del conto. Confrontalo con i piani a contribuzione definita gestiti dal datore di lavoro, come un 401 (k), in cui i dipendenti possono essere in grado di trarre vantaggio da ingenti contributi corrispondenti dal loro datore di lavoro. Poiché i contributi corrispondenti possono aggiungere fino a decine o addirittura centinaia di migliaia di dollari nel corso di decenni, questa differenza tra 401 (k) e Roth IRA è estremamente importante da considerare.

Per coloro che hanno la possibilità di scegliere se contribuire con i propri soldi a un Roth IRA o a un piano a contribuzione definita abbinato al datore di lavoro, possono entrare in gioco altre cose che definiscono un Roth IRA. Le cose che in genere definiscono un Roth IRA includono una vasta gamma di potenziali investimenti tra cui scegliere. Molti modi per diversificare il proprio portafoglio definiscono un Roth IRA. Al contrario, 401(k)s sono in genere molto limitati nella selezione degli investimenti offerti ai titolari di conti.

Roth IRA a lungo termine

Un Roth IRA dal punto di vista degli investimenti, è quello di un mezzo individuale di risparmio per la pensione che può beneficiare in modo significativo di una crescita elevata. Gli IRA Roth generalmente produrranno le migliori prestazioni per coloro che possono tollerare un profilo di rischio più elevato e cercare una crescita elevata.

L'IRA Roth garantisce che i rendimenti composti all'interno del conto possano essere distribuiti senza essere soggetti alle imposte sul reddito. Ciò significa che le plusvalenze, i dividendi e gli interessi non saranno tassati al momento del ritiro, a condizione che siano soddisfatti i criteri di recesso.

Questa Roth IRA garantisce che coloro che accumulano un grande gruzzolo di pensionamento beneficeranno dell'eliminazione di tutte le tasse relative ai prelievi, compreso il caso in cui i beni accumulati vengano trasferiti agli eredi. Questa definizione di Roth IRA significa che questo tipo di conto pensionistico individuale può essere un'ottima opzione anche per gli investitori più giovani, che molto probabilmente beneficeranno di una crescita composta esentasse nel corso dei decenni.

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