Come prelevare dai conti IRA a 60 anni?
Tutti i prelievi dell'IRA devono essere riportati sulle tasse. IRA sta per conto pensionistico individuale. IRA fiscalmente differite, compresi gli IRA tradizionali, SEP IRA e SEMPLICI IRA, consentire prelievi qualificati da effettuare in qualsiasi momento dopo i 59 anni e mezzo. Però, Gli IRA Roth richiedono inoltre che il conto sia aperto per almeno cinque anni fiscali prima che possano essere effettuati prelievi qualificati. I prelievi hanno un processo in due parti:richiedere il prelievo al tuo istituto finanziario e segnalare il prelievo sulla tua dichiarazione dei redditi. Anche se prendi un prelievo da un Roth IRA e non devi tasse, devi comunque segnalare la distribuzione.
Passo 1
Contatta il tuo istituto finanziario o controlla i tuoi registri finanziari per determinare l'età del tuo Roth IRA negli anni fiscali. Il conto deve avere almeno cinque anni fiscali affinché il prelievo sia un prelievo qualificato. Se il Roth IRA non ha almeno cinque anni fiscali, potresti dover imposte sul reddito e sanzioni se il tuo prelievo include guadagni. Questa restrizione non si applica agli IRA fiscalmente differiti.
Passo 2
Richiedi una distribuzione al tuo istituto finanziario compilando un modulo di richiesta di distribuzione IRA. Questi moduli sono leggermente diversi per ogni istituto finanziario.
Passaggio 3
Presenta le tue imposte sul reddito utilizzando il modulo 1040 o 1040A e riporta l'importo della distribuzione. Riceverai un modulo 1099-R dal tuo istituto finanziario che riporterà quanto della tua distribuzione, se del caso, è tassabile.
Passaggio 4
Compila il modulo 8606, parte III, se la tua distribuzione proviene da un Roth IRA che non è stato aperto per almeno cinque anni fiscali. Questo modulo determinerà se il tuo prelievo contiene contributi, guadagni o entrambi. Se il tuo prelievo contiene solo guadagni, il prelievo è esentasse e senza penali. Se il prelievo contiene guadagni, devi compilare il modulo 5329 per calcolare la penale di recesso anticipata a tuo carico.
Cose di cui avrai bisogno
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Modulo 1040 o 1040A
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Modulo 5329
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Modulo 8606
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