Interesse composto:come crea ricchezza (il segreto di Warren Buffett)

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Warren Buffett, il leggendario investitore, una volta disse:"La mia ricchezza deriva da una combinazione di vita in America, alcuni geni fortunati e interessi composti". Allora, cosa rende l'interesse composto così speciale che una delle persone più ricche d'America lo attribuisce come fonte della sua ricchezza?

Scopriamolo.

Che cos'è l'interesse composto?

In parole semplici, l'interesse composto è quando l'interesse che hai guadagnato sul capitale viene aggiunto all'importo e nel periodo successivo guadagni interessi sul tuo interesse. Da qui il termine:interesse composto. La frequenza di capitalizzazione può essere giornaliera, settimanale, trimestrale o annuale.

La frequenza di capitalizzazione fa la differenza. Se stai investendo, più frequentemente l'interesse viene composto, meglio è. In altre parole, la capitalizzazione giornaliera si tradurrà in un rendimento percentuale annuo (APY) più elevato rispetto alla capitalizzazione effettuata solo una volta all'anno.

Se stai prendendo in prestito denaro, desideri che gli interessi sull'importo del prestito vengano calcolati con meno periodi di capitalizzazione perché ciò si tradurrà in un importo inferiore di interessi addebitati.

Come funziona l'interesse composto?

Per comprendere i potenti effetti dell’interesse composto, considera questo piano di investimenti. Supponiamo che tu abbia ​25 anni ​ e inizia effettuando un investimento iniziale di ​$ 1.000 ​ in un fondo indicizzato del mercato azionario e prevedi di contribuire con ​$ 100 ​ ogni mese sul tuo conto di investimento fino al pensionamento ​40 ​ anni dopo, all'età di ​65. ​

Utilizzando il tasso di rendimento del mercato azionario a lungo termine del ​10% ​, all'età di ​65 ​ avresti ​$697.387 nel tuo portafoglio pensionistico. Questo esempio illustra l'effetto di crescita esponenziale dell'interesse composto.

Questo piano presuppone che tu abbia contribuito solo con ​$ 100 ​ al mese e non aumentare mai questo importo man mano che il tuo reddito cresce. Se aumentassi l'importo dei tuoi contributi ogni mese o effettuassi depositi aggiuntivi, il tuo fondo pensione potrebbe facilmente avvicinarsi a ​1 milione di dollari. ​

Ma cosa accadrebbe se iniziassi con ​$ 1.000 ​ e non ne hai mai aggiunto altro? Ad un tasso di interesse del ​10% ​, i ​$ 1.000 ​ varrebbe ​$54.568 ​ dopo ​40 ​ anni.

La formula dell'interesse composto è un po' complicata, ma puoi utilizzare un calcolatore online per provare vari scenari di investimento adatti alle tue finanze personali.

Che cos'è l'interesse semplice e l'interesse composto?

L'interesse semplice viene calcolato solo sull'importo del capitale iniziale mentre l'interesse composto viene calcolato sul capitale più l'interesse accumulato. Facciamo un esempio.

Supponiamo di avere ​$ 1.000 ​ investito in un conto di risparmio o in un certificato di deposito pagando un ​5% tasso di interesse annuo. Alla fine del primo anno riceverai il ​5% ​ interessi o ​$ 50 ​ e verrebbe aggiunto al tuo account. Ora avresti ​$ 1.050 ​ nel tuo account.

Nel secondo anno riceverai altri ​$50,5% ​ sul tuo importo capitale originale di ​$ 1.000 ​. Pertanto, alla fine del secondo anno, avresti ​$ 1.100 ​. Alla fine del terzo anno avresti ​$ 1.150 ​ nel tuo account, e così via fino alla scadenza.

Ma cosa accadrebbe se ricevessi interessi composti su questo stesso importo?

Utilizzando un calcolatore di interessi composti, lo stesso importo iniziale investito di ​$ 1.000 ​ ricevendo il ​5% ​ gli interessi composti giornalmente avrebbero un saldo di ​$ 1.162 ​ dopo tre anni, una differenza di ​$12 ​ a favore del metodo dell'interesse composto.

Dopo 10 anni la differenza è ancora più marcata. Il conto che paga un interesse semplice del 5% avrebbe un saldo totale di ​$ 1.500 ​. Al contrario, il conto che paga un interesse composto del 5% avrebbe un saldo di ​$ 1.649. ​

L'interesse composto è un processo magico che consente alle persone con reddito medio di diventare milionari.

Qual è la regola del 72?

La Regola del 72 è una scorciatoia matematica che ti consente di determinare in modo semplice e rapido quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi a un determinato tasso di interesse.

Ecco come funziona. Supponiamo che tu abbia un conto che paga il ​6% interesse. Se dividi 72 per sei, la risposta è che ci vorranno circa ​12 anni ​ per raddoppiare i tuoi soldi.

Oppure puoi utilizzare la regola al contrario e iniziare con un periodo di tempo desiderato per raddoppiare i tuoi soldi. Supponiamo che tu voglia raddoppiare i tuoi soldi in otto anni. Quale tasso di interesse dovresti guadagnare per raggiungere questo obiettivo?

Se dividi ​72 ​ entro le otto, scoprirai che devi guadagnare un ​9% Tasso di interesse annuo per raddoppiare i tuoi soldi in otto anni. Se investi nel mercato azionario e ottieni un ​10% ​ ritorno, raddoppierai i tuoi soldi in poco più di sette anni.

In che modo gli istituti di credito utilizzano l'interesse composto sulle carte di credito?

Gli emittenti di carte di credito utilizzano diverse versioni di interesse composto per calcolare l'importo degli interessi che ti addebitano sul tuo saldo. In genere, gli interessi vengono addebitati in base al saldo medio della carta di credito a un tasso composto giornaliero, che comporta gli addebiti più elevati.

Vale la pena dedicare del tempo a leggere attentamente i termini e le condizioni degli emittenti delle carte di credito quando stai prendendo in considerazione varie carte per trovare quella che comporterà gli interessi più bassi e il tasso percentuale annuo più basso.

Quali sono i vantaggi dell'interesse composto?

Si dice che Albert Einstein abbia detto:"L'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce, se lo guadagna. Chi non lo capisce, lo paga."

Questi sono i vantaggi che Einstein vedeva nell'interesse composto:

• L'interesse composto si basa sullo slancio, come una palla di neve che si trasforma in una valanga.
• Le persone medie con redditi medi possono diventare milionari.
• L'interesse composto crea tenacia e pazienza negli investimenti a lungo termine.
• Vedere i tuoi investimenti crescere costantemente allevia lo stress e ti dà fiducia nel futuro.
• L'interesse composto premia tutti allo stesso modo, ricchi o poveri.
• Sfruttare l'interesse composto investendo costantemente ti renderà più ricco e ti eviterà di andare in rovina.
• L'interesse composto non è influenzato da razza, sesso o età.