Che cos'è la consulenza per gli investimenti indipendenti?

Mentre molte persone altamente qualificate possono darti qualcosa di buono consulenza di investimento indipendente , ogni investitore ha aspettative e tolleranza al rischio diverse che dovrebbero essere prese in considerazione prima di fornire una consulenza specifica per gli investimenti. Alcuni aspetti di base devono essere chiari nella tua mente per aiutarti a ottenere i migliori risultati dai tuoi investimenti. Questi includono l'importo dell'investimento, obiettivo di investimento, propensione al rischio e orizzonte di investimento.

Tutti gli investimenti implicano un atto di equilibrio tra il rendimento dei tuoi investimenti e il rischio che sei disposto a correre. Potresti voler diversificare il tuo portafoglio con una combinazione di investimenti a rischio medio-alto con investimenti a basso rischio per ottenere un equilibrio rischio-rendimento appropriato per soddisfare la tua tolleranza al rischio. Di seguito sono evidenziati alcuni tipi principali di opzioni di investimento a rischio da basso a moderato e i rischi ad essi associati:

Conti di risparmio

L'investimento in contanti è la forma più comune di investimento. Includono prodotti come conti bancari fruttiferi e conti di risparmio ad alto rendimento. Questa è una delle forme di investimento più sicure in cui il tuo capitale è protetto e disponibile in ogni momento. Però, dati i bassi rischi associati a questo investimento, i rendimenti sono abbastanza nominali. Potresti voler mantenere una parte dei tuoi risparmi di base a breve termine in conti di risparmio fruttiferi.

Depositi a termine o certificati di deposito (CD)

I depositi a termine sono un investimento in cui blocchi il tuo capitale per un certo periodo che va da 3 mesi a 5 anni con un tasso di interesse garantito. Il tuo reddito rimane garantito, ma dato il requisito a tempo determinato, il tuo bene potrebbe essere in qualche modo illiquido durante il periodo. Una parte del tuo portafoglio che puoi permetterti di bloccare per un periodo predefinito dovrebbe essere inserita in CD per un rendimento migliore rispetto ai semplici conti di risparmio. I tassi di restituzione dei CD possono variare tra l'1 e il 4% di rendimento, a seconda della quantità di tempo in cui il denaro è nel conto e del saldo stesso.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono investimenti collettivi in ​​cui molti investitori possono investire in un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni e altri veicoli, dove il denaro viene scambiato regolarmente. Sono fondamentalmente strumenti del mercato monetario. Oscillano sulla base delle oscillazioni se il valore di mercato delle singole componenti del fondo comune di investimento. I fondi comuni di investimento hanno varie categorie con diverse combinazioni di rischio-rendimento per soddisfare qualsiasi esigenza. Il tuo capitale non è più protetto dalle fluttuazioni del mercato. Puoi scegliere di investire in fondi comuni di investimento anziché in azioni per avere un'offerta più diversificata, e quindi un investimento leggermente meno rischioso rispetto alle azioni.

Obbligazioni

Le obbligazioni hanno avuto molto successo negli ultimi anni. In obbligazioni, presti i tuoi soldi per un determinato periodo di tempo a un tasso di interesse predeterminato, che può essere sia fisso che variabile, e ricevere regolari pagamenti di interessi. Il prezzo delle obbligazioni aumenta quando i tassi di interesse scendono, e diminuisce all'aumentare dei tassi di interesse. Alla fine del mandato, ricevi un pagamento pari al valore nominale dell'obbligazione. Le obbligazioni possono avere un fattore di rischio variabile e rendimenti corrispondenti a seconda del merito di credito della parte emittente. Le obbligazioni possono comportare anche una perdita di capitale se non detenute fino alla scadenza, o in caso di inadempimento della parte emittente. Se stai cercando un veicolo di investimento a reddito fisso, quindi considera le obbligazioni come parte del tuo portafoglio e ti salvaguarda anche in caso di calo del tasso di interesse primario.

Azioni / Azioni

Le azioni o le azioni rappresentano la proprietà di una società. Quando acquisti una quota, diventi un comproprietario dell'azienda e hai il diritto di condividerne il valore e i profitti futuri. Se la società è in utile allora il valore delle azioni aumenta e viceversa. Questi investimenti hanno anche rendimenti potenzialmente più elevati ma con un rischio più elevato. Le azioni ordinarie hanno anche diritti di voto che possono consentirti di votare su decisioni riguardanti la strategia futura della società. La liquidità degli investimenti basati su azioni può variare in base ai volumi delle azioni negoziate nella relativa borsa valori. Investi in azioni se desideri proprietà e potenziali diritti di voto nella società in cui investi.