Come vincere in pensione,

Immagina che il tuo stile di vita da pensionato sia stato determinato dal giro della ruota della roulette. che puzzerebbe, Giusto? guarderesti impotente, aspettando che una pallina ti metta in povertà o ti porti enormi ricchezze. Fortunatamente, la pensione non è un gioco d'azzardo. È un gioco in cui i giocatori, i pensionati come te e me, controllano il risultato.

Vinci a questo gioco quando i tuoi risparmi sono sufficienti per sostenere lo stile di vita da pensionato che desideri. E le grandi leve che tiri per farlo accadere sono le tue scelte su quanto risparmi, e per quanto tempo. Affronterai venti contrari sotto forma di volatilità del mercato, ma puoi potenziare coloro che hanno disciplina e pazienza. Segui queste quattro strategie per mantenerti sulla buona strada per una pensione di successo, anche se c'è una seconda ondata di COVID-19.

1. Stabilisci obiettivi finanziari

Auspicabilmente, hai già un obiettivo di risparmio previdenziale a cui stai lavorando. Puoi sostenere quel piano di risparmio a lungo termine sostenendo altri aspetti delle tue finanze. Ridurre i debiti ad alto tasso e aumentare i tuoi depositi di cassa, Per esempio, sono due azioni che ti aiuteranno a sopravvivere alla volatilità del mercato o persino alla perdita del lavoro, con un'interruzione minima del tuo piano pensionistico.

Dai un'occhiata alle tue finanze oggi, e scegli un obiettivo ad alta priorità che migliorerà la tua stabilità finanziaria. Fai un piano per raggiungere questo obiettivo entro i prossimi 12 mesi. Seleziona quell'obiettivo dalla tua lista e passa a quello successivo.

2. Investi con costanza

Il modo più affidabile per costruire ricchezza è investire ogni mese, in un lungo periodo di tempo. Ciò include il contributo e l'investimento nel tuo conto pensionistico quando il mercato è in ribasso.

Non lasciare che le condizioni volatili ti spaventino dal tuo piano pensionistico. La volatilità crea effettivamente opportunità per te, e ne trarrai beneficio da entrambi i lati. Quando i prezzi delle azioni scendono, puoi aumentare il conteggio delle tue azioni con un investimento minore:è come acquistare fondi comuni di investimento in vendita. E quando i prezzi delle azioni salgono, il saldo del tuo portafoglio aumenta, pure. Tieni la testa alta in tutti i climi di mercato concentrandoti su questi aspetti positivi.

Fra otto anni, quando il COVID-19 è un lontano ricordo, non importa se hai acquistato quote di fondi il giorno prima di un crollo del mercato o il giorno dopo. Ciò che importa è quante azioni hai e che tipo di crescita queste azioni possono produrre per te in futuro.

3. Lavora ai tuoi angoli fiscali

I tuoi contributi 401 (k) sono esentasse e crescono su base fiscale differita. Questi vantaggi fiscali accelerano la crescita degli investimenti, ma c'è uno scambio. Una volta in pensione, le tue distribuzioni 401(k) sono tassate come reddito regolare, che intacca molto il budget per la pensione.

Una fonte supplementare di reddito da pensione esentasse ti darà una certa flessibilità per gestire quella futura fattura fiscale. Ma non puoi tirare fuori quel reddito dall'aria dopo il pensionamento; devi iniziare il lavoro ora. Se te lo puoi permettere insieme ai tuoi contributi 401 (k), mettere qualche soldo in più in un Roth IRA o un conto di intermediazione tassabile.

Il Roth è una buona scelta se soddisfi i requisiti di reddito. Altrimenti, risparmiare e investire in un conto di intermediazione tassabile, con la stessa attenzione a lungo termine che applichi al tuo conto pensione. Acquistare e detenere fondi fiscalmente efficienti e fondi negoziati in borsa, che tendono ad avere minori implicazioni fiscali.

4. Non toccare i tuoi fondi pensione

La legge CARE, passato a marzo, ti rende più facile ed economico estrarre denaro dal tuo 401 (k). Ma questo non significa che dovresti. In pratica, è molto difficile riprendersi da un considerevole prelievo di 401(k). Potresti essere in grado di rimborsare i fondi, ma probabilmente avrai perso guadagni sull'importo che hai prelevato dal conto. E se il mercato inizia a prendere slancio prima di restituire i soldi, quei guadagni persi potrebbero essere notevoli.

Anche prelevare denaro dal tuo 401 (k) espone quel denaro ai creditori. Il tuo saldo 401(k) è normalmente protetto in una procedura fallimentare, ma perdi quelle protezioni su tutti i fondi che prelevi.

Di regola, non prelevare denaro dal tuo conto pensione. Guarda prima ad altre fonti di denaro. Prendi in prestito da parenti o rifinanzia invece la tua casa.

Hai (soprattutto) il controllo

Ci sono aspetti del risparmio pensionistico che non puoi controllare, come il COVID-19 e il suo effetto sul saldo del tuo portafoglio. Per vincere alla pensione, devi trascurare questi fattori e concentrarti sulle cose che puoi controllare. Semplifica le tue finanze, continua a investire nei tuoi conti fiscalmente agevolati e tassabili, e non rivolgerti ai tuoi risparmi per la pensione quando hai bisogno di raccogliere denaro. È così che si vince alla pensione.