Come andare in pensione a 30 anni?

Ci sono così tanti articoli su come andare in pensione a 30 anni, ma pochissime di esse sono scritte da qualcuno che l'ha effettivamente fatto. In questa legittima masterclass sul pensionamento anticipato, Justin di Root of Good condivide le strategie che ha usato per vincere la partita a soldi e ritirarsi a 33 anni.

Nell'episodio n. 2 del podcast Financial Freedom, copriamo una vasta gamma di argomenti tra cui l'ottimizzazione fiscale, facendo ciò che ami, e come una famiglia di 5 persone può vivere con $ 40, 000 all'anno. Justin è una delle storie presenti nel mio libro Financial Freedom e uno dei miei blogger preferiti di soldi.

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Libro:La guida agli investimenti di Bogleheads

Post:Come non pagare tasse su un reddito a 6 cifre

Libro:Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai mai bisogno

Come andare in pensione a 30 anni con Justin @RootofGood

Concedere: 00:20

Ciao a tutti. Sono davvero entusiasta oggi di avere Justin di RootofGood.com sul podcast di Financial Freedom. Quindi Justin è una delle 12 storie presenti in Libertà finanziaria e di qualsiasi blogger che ho seguito probabilmente è quello che sa di più sull'ottimizzazione fiscale e su come sfruttare al massimo tutti gli strumenti disponibili per raggiungere il pensionamento anticipato. Si è ritirato prima dei 35 anni ed ehi Justin, davvero entusiasta di averti nel podcast.

Justin di Root of Good con la sua famiglia

Giustino: 00:56

Ehi Grant, felice di essere qui. Grazie mille per avermi su.

Concedere: 00:58

Quindi torniamo un po' all'inizio, dimmi quando è stato quel momento in cui hai deciso che volevi andare in pensione prima?

Giustino: 01:07

L'intera idea del pensionamento anticipato si è davvero cristallizzata nella mia mente, eh, circa un anno dopo aver iniziato a lavorare a tempo pieno dopo il college. Ed era davvero solo, Sono andato, Sono passato dall'essere frugale e risparmiare denaro solo per far crescere la mia ricchezza, avere un obiettivo in mente, andare in pensione all'inizio dei miei trent'anni nei miei quarant'anni. non sapevo quando. Sapevo solo che era un obiettivo che avevo. Così ho iniziato a risparmiare proprio con l'idea del pensionamento anticipato in mente. A partire dai 24 anni, 25.

Quando hai deciso di andare in pensione prima?

Concedere: 01:39

C'erano libri che erano strumentali o questo era solo il, sai, era solo una sorta di conclusione logica che potresti forse andare in pensione prima? Che cosa, cosa ti ha dato l'impressione che sarebbe stato possibile?

Giustino: 01:52

Ho sempre letto molti libri di finanza personale. ehm, Penso che probabilmente il migliore che ho letto si sia davvero cristallizzato nella mia mente, eh, il percorso per arrivarci e come facilitarlo e come investire nell'efficienza fiscale. ehm, Credo si chiami The Bogleheads' Guide to Investing . È un ottimo libro. Sì. E la sua, è davvero semplice. È molto accessibile e entry level. Voglio dire, è abbastanza facile per qualcuno che è nuovo a tutto questo leggere e capire. Quindi mi piace molto quell'aspetto e, esso, mi ha aiutato molto anche se penso di conoscere già parte del materiale che c'era lì dentro.

Concedere: 02:30

Quindi torniamo ai tuoi 24 anni. Hai preso questa decisione, sai, che vuoi andare in pensione prima. Non sapevo se sarebbe stato nei tuoi trent'anni, sulla quarantina. Quali sono alcuni di quei passi che hai iniziato a fare, eh, nella tua vita a, sai, renderlo possibile? E il motivo per cui lo chiedo è perché ho iniziato il mio viaggio per la libertà finanziaria quando avevo 24 anni e ho fatto un cambiamento davvero drammatico nella mia vita. Era, è stato un cambiamento enorme per te o quali sono alcuni dei passi che hai iniziato a fare?

Giustino: 02:59

Non era davvero una nave enorme e questo è solo perché penso che avrei sempre, Sono sempre stato abbastanza bravo con i soldi, sono stato frugale e ho fatto quelli e pensare alle cose attraverso la lente di questo mi renderà più ricco in futuro? E quindi stavo già facendo quel genere di cose. Ma, ma penso che se non lo sei, sai, ci vuole davvero una mente, un cambiamento di mentalità, passare dallo spendere passivamente i soldi man mano che li guadagni e, e non pensarci davvero per concentrarti intenzionalmente su ciò che stai spendendo, dove stanno andando i soldi, quanto stai risparmiando, stavi investendo i soldi, stai ottenendo il miglior affare sui tuoi investimenti, stai facendo tutto il possibile per massimizzare la tua efficienza fiscale? E queste sono tutte cose su cui ho iniziato a concentrarmi di più quando ho capito che, sai, Sono il custode di me stesso, ricchezza Sono l'amministratore del mio futuro finanziario. Quindi devo iniziare a pensarci come ci penserebbe una persona benestante e non come un neolaureato guadagnerebbe soldi, spendere soldi, e non è davvero preoccupato per questo.

Concedere: 04:02

uh, sai, ovviamente gli americani spendono, sai, quel 70 per cento dei loro soldi per l'alloggio, trasporto, e cibo. C'era una di quelle categorie, o c'è stata un'area particolare delle tue spese in cui hai dovuto ridurre più di altre? O è stato abbastanza equilibrato fin dall'inizio?

Giustino: 04:18

Era abbastanza equilibrato e il motivo per cui lo dico è solo che penso che quando si tratta di cibo, Scusami, per il trasporto e l'alloggio, quelli sono davvero i due grandi, trasporto e alloggio ed è. È una di quelle cose che inizi con qualunque macchina avessi al college, hai iniziato con qualunque casa o proprietà compri appena uscito dal college, una casa di partenza. E per noi è stata davvero la scelta di non aggiornare il nostro stile di vita. Quindi abbiamo continuato a guidare la Honda Civic, l'accordo Honda. La casa, abbiamo comprato fresco di college. Siamo stati in quella casa. Abbiamo iniziato a pensare, sai, è un compromesso tra la libertà futura e una casa più grande ora. E abbiamo detto, no, va bene. Siamo felici nella casa in cui ci troviamo. Possiamo solo sistemarla un po'. Stiamo guidando felicemente le auto che possediamo. Non c'è niente di sbagliato in loro. Quindi per noi si è concentrato sui costi dell'istruzione e dell'alloggio, mantenendo quelli giù, ma era più semplicemente non gonfiare il nostro stile di vita più che cercare di ridurre ciò che stavamo spendendo. Ma, ma siamo partiti da una buona posizione all'inizio, senza spendere un'enorme quantità di denaro per case e automobili.

Concedere: 05:28

Ci sono state difficoltà che hai attraversato in quel momento?

Giustino: 05:34

Non troppo impegnativo, sai, hai sempre gli amici, i colleghi ti stanno prendendo in giro dicendo, tizio, perché non ti sbarazzi della tua vecchia e schifosa Honda civic e tipo, comprare qualcosa da questo, da questo secolo. ehm, potresti davvero permetterti un'auto molto più bella. Che cosa succede, sai, come, come fai ad avere tutti quei ragazzi nel retro della Honda civic, Non capisco come funziona. E così, Voglio dire, c'era sempre quello, ma era praticamente una nervatura di buon carattere da, dalle persone al lavoro e mi piace, va bene, sai, ridere insieme a lui. Ma si, in termini di lotte, Voglio dire, non proprio. ehm, Penso che noi, siamo comunque riusciti a prenderci qualche vacanza e, e fai delle cose carine, anche mentre risparmiavamo metà del nostro reddito o più, quindi non lo sono, sai, non conducendo esattamente una vita di privazione.

Impatto del costo della vita sul pensionamento anticipato

Concedere: 06:19

Quindi sembra che ti fossi davvero affinato abbastanza presto su ciò che ti rendeva felice e sullo stile di vita che ti piaceva e poi sai, tu, hai costruito le tue finanze per supportarlo. E quindi come pensi, sai, So che vivi a Raleigh, Carolina del Nord, un posto abbastanza abbordabile in cui vivere. Questo ha sicuramente reso più facile? pensi, a, raggiungere l'indipendenza finanziaria in giovane età? Come pensi, sai, Posizione, sai, fattori in, e influisce sulla tua capacità di risparmiare e investire?

Giustino: 06:54

Penso che sia un fattore importante ed è davvero, Penso che sia il rapporto tra i lavori ben pagati e i costi delle case, quindi più alto è questo rapporto, ehm, sai, se puoi fare un reddito dignitoso e pagare molto poco per l'alloggio e altre spese, le tasse, questo genere di cose, eh, sei, sei, puoi risparmiare molti più soldi. E quindi penso che sia, sai, molte persone dicono, bene, puoi trasferirti nelle grandi città e guadagnare molti più soldi. ehm, e questo è, è vero. Finché riesci anche a trovare un modo per risparmiare sugli alloggi e su altri costi perché se lo sei, se guadagni di più ma spendi anche più di quello che guadagni in più per pagare le tue spese di soggiorno, quindi non stai effettivamente salvando nessuno, più soldi. E potresti scambiare la qualità della vita per una città più bella e dal ritmo più lento in cui trovarti.

Quando sei diventato finanziariamente indipendente

Concedere: 07:47

Quindi ho davvero amato, eh, sai, quando tu, quando mi hai scritto di nuovo con il, sai, un po' di più sulla tua vita. Mi piace che tu sia arrivato a questo punto, eh, erano, erano, sei stato licenziato e poi stavi valutando se dovessi o meno tornare al lavoro, ma ti sei reso conto che eri già diventato finanziariamente indipendente. Puoi parlarci di come ti sei sentito e di come è stata quella realizzazione?

Giustino: 08:12

Sì. Era una specie di strana sensazione o emozione da provare perché, sai, è stato molto improvviso che il capo è entrato e ha detto:Hey, ecco una lettera, ecco la tua lettera di licenziamento, impacchetta le tue cose. Questo tizio ti accompagnerà fuori dall'edificio. E così per circa 20 o 30 minuti, sai, Ero un po' nella mia mente in preda al panico pensando, Oddio, Ho appena lasciato andare il mio lavoro, cosa ho intenzione di fare un, Sono disoccupato ora. E così sono tornato a casa, seduto, chiamato mia moglie e farle sapere che la cattiva notizia è una cattiva notizia. e uh, e poi tiro su il mio foglio di calcolo, tirato su il mio, il mio documento di pianificazione e ho iniziato a esaminarlo e a modificare i numeri. Ed ero tipo, Oh, Penso di essermi appena ritirato del tutto involontariamente, sai, avevamo davvero programmato, Penso che altri due anni di lavoro a quel punto per raggiungere questo traguardo un po' arbitrario, ma solo l'unica data che avevamo in mente solo per dire, questo è, sai, quando smetteremo. ehm, ma i mercati erano stati buoni per un anno o due prima. È solo che non ci avevo pensato in termini di tipo, Siamo arrivati? siamo abbastanza vicini, sai, quando dovrei perfezionare questa data che abbiamo avuto. Era aprile del 2016 era la data e ho finito per smettere nell'agosto 2013. Quindi due anni e mezzo prima. Ma, eh, ma era solo, sai, quando passi attraverso i numeri e dici, va bene, ecco le mie spese, ecco quanto abbiamo qui. puoi guadagnare, possono produrre. ehm, c'erano, sai, affinché, quello era davvero quel momento. Era come un'epifania di, va bene, Oh, tutto questo duro lavoro che abbiamo svolto per 10 anni concentrandoci sulle nostre finanze e investimenti. è ripagato, sai, erano, siamo completamente al riparo da una perdita di lavoro. Come se non fosse una preoccupazione. ehm, quindi intendo entro la prima o due ore, Ho davvero iniziato a sentirmi completamente meglio quando mi sono lasciata andare quella mattina. Semplicemente non ero un grande stressante. Non un grande affare.

Concedere: 10:06

Allora come saranno i prossimi tre-sei mesi? Sai, nella mia vita quando ho lasciato il mondo aziendale, In realtà ho attraversato un periodo di disintossicazione davvero piuttosto intenso. Era come se fossi un, Non sapevo che giorno della settimana fosse. Stavo solo, sai, ID, Ho lavorato così intensamente per otto anni che mi ci sono voluti letteralmente sei mesi per rilassarmi. ehm, hai fatto quel tipo di disintossicazione? Cosa hanno fatto quei primi sei, i primi tre-sei mesi dopo che non hai più dovuto lavorare di nuovo?

Riprogrammare te stesso

Giustino: 10:37

Sì, è stato interessante perché ero ancora bloccato. Come hai detto, sai, sei in quella mentalità di lavoro, opera, opera, e quindi ero tipo, Ho continuato così nei primi sei mesi circa. Ci sono voluti da sei mesi a un anno prima che potessi davvero comporre il numero, rallentare, e poi basta dire, sai cosa, Non devo fare niente oggi. Non devo ottenere nulla oggi. Non ci sono obiettivi di prestazione. Non esiste una revisione annuale. uh, questo, sai, Sono nella prossima fase della vita ora. Questo è il resto della mia vita, eh, Ho bisogno se voglio fare qualcosa di divertente o se voglio fare qualcosa di pigro o se voglio fare qualcosa di stimolante, ora è il momento di farlo.

E penso che arrivare a quel punto di realizzare come, sai, IO, Non devo essere occupato solo per motivi di lavoro. Posso fare tutto ciò che voglio, ma ciò, ci è voluto. Sì, mi ci è voluto un po'. E penso che quel periodo di disintossicazione, questo è un buon termine per questo, di riprogrammare te stesso dal lavoro a tempo pieno al tempo libero a tempo pieno più alcune cose divertenti. Un po 'di divertimento, cose interessanti lì dentro, quindi ho iniziato il mio blog subito dopo aver smesso di lavorare e così è stato, quel nuovo progetto per hobby o passione che aveva richiesto un bel po' di tempo nei primi mesi. Ero davvero entusiasta e ho passato molto tempo e poi io, L'ho ricomposto un po' e, e avere, ho continuato a ricomporre un bel po' nel corso degli anni mentre mi sento più a mio agio facendo molto, roba molto poco produttiva.

Come pagare zero tasse

Concedere: 12:05

Ricordo di averlo letto poco tempo fa, questo post sul blog che tu e la tua famiglia, sai, sei arrivato al punto in cui un anno, sai, Penso che tu abbia guadagnato più di $ 100, 000 di entrate ma non hai pagato le tasse e questa è stata una delle cose che il post è stato così sbalorditivo per me. Penso di essere sempre stato una persona con cui sto migliorando molto nell'ottimizzazione fiscale, ma gran parte del mio viaggio si è concentrato più solo sul reddito, reddito, reddito, e ho iniziato ad apprezzare davvero. E più ho imparato sull'ottimizzazione fiscale, più mi sono davvero innamorato di esso. Puoi parlarci un po' di come sei diventato così bravo a ottimizzare le tue tasse e di alcune di quelle strategie che ti hanno aiutato a pagare letteralmente nessuna tassa quell'anno?

Giustino: 12:55

Sicuro, Lo penso, Mi sono concentrato molto sulla comprensione di come funzionano le parti mobili del sistema fiscale e solo in termini di come funzionano le detrazioni standard, come funziona quello che abbiamo usato per avere esenzioni personali, che cosa, che cosa significa? Che cos'è un credito d'imposta rispetto a una detrazione d'imposta che cos'è il credito d'imposta rimborsabile, come, come fanno questi diversi IRA tradizionali contro Roth, come influisce sulle tasse? uh, comprendere tutta quella roba e sintetizzarla in, sai, questo, questa comprensione concettuale di, del codice fiscale e delle parti mobili e come funzionano le cose. uh, quindi penso di essere istruito su di esso, leggendo su di esso, non immergersi davvero nelle profondità del codice fiscale dell'IRS, ma solo capire le parti in movimento e come una cosa influisce su un'altra. E così come ho applicato questo alla mia situazione, ehm, abbiamo fatto, se non abbiamo fatto niente, avremmo fatto troppo per investire in Iras tradizionali.

Quindi ho iniziato a cercare tutti questi modi in cui potevo ottenere detrazioni dal mio reddito contribuendo al mio 401 (k), tradizionale 401k. uh, Sono stato impiegato statale per alcuni anni, quindi ho avuto accesso a un 457. Puoi massimizzare un 457, i $ 18, 000 o giù di lì e uh, 401k quindi puoi mettere $ 18, 000 in ciascuno di essi. ehm, quindi stavamo inserendo, mettevo 36, 000 lì. Mia moglie stava mettendo in $ 18, 000 al suo lavoro, eh, abbiamo anche avuto i limiti di ciò che probabilmente non è sceso abbastanza da poter mettere soldi anche in Iras tradizionali e ottenere un evento in una detrazione fiscale aggiuntiva dal massimo dei contributi dell'IRA. E, e, e, eh, una grande parte, sai, le persone dicono, bene, bene sì, Non guadagno abbastanza per fare tutto questo. Ma quando guardi quanto stai risparmiando sulle tasse a, abbiamo risparmiato circa $ 15, 000 all'anno facendo tutti questi contributi pensionistici deducibili dalle tasse e questo è $ 15, 000 che, sai, noi, siamo stati in grado di utilizzare per risparmiare dopo le tasse per risparmiare per pagare quelle passività fiscali che potremmo avere in futuro.

Ma il bello è che costa $ 15, 000 che siamo stati in grado di mantenere contro il dare al governo. E sono un sacco di soldi. Voglio dire, è comunque più di quanto la maggior parte delle persone risparmia ogni anno. E questo è solo denaro extra che veniamo pagati in cambio di risparmi per la nostra pensione, che è piuttosto potente. Cosa abbastanza potente. Ma questo è, sai, tutte quelle diverse tecniche che usano quelle. Abbiamo ridotto le tasse praticamente a zero la maggior parte degli anni in cui lavoriamo. ehm, e poi usiamo i risparmi fiscali per caricare ancora di più i nostri investimenti.

Concedere: 15:40

Che aspetto ha ora che, sai, una volta che sei effettivamente andato in pensione, stai attivamente mantenendo le tue spese entro una certa soglia per ridurre al minimo l'impatto delle tasse? Sai, quali sono le strategie del tipo di post-ritiro per mantenerle, quelle tasse abbassate?

Giustino: 15:58

Sì, è interessante. Spendiamo naturalmente circa $ 40, 000 all'anno. uh, la nostra casa è ripagata, quindi è un grande. Le nostre tasse sono piuttosto basse qui in North Carolina. ehm, quindi abbiamo speso circa $ 40, 000 all'anno, ma facciamo ancora cose pazze come un viaggio di due o tre mesi all'anno all'estero. Molto di questo è hacking di viaggio, quindi molto è gratuito oa basso costo. ma ehm, così erano, erano, stiamo vivendo piuttosto in alto, ma stiamo spendendo solo circa $ 40, 000 all'anno per una famiglia di cinque tasse su $ 40, 000 all'anno di reddito sono essenzialmente nulla. ehm, così, così erano, sai, stiamo ancora pagando molto, molto poco in termini di tasse. In questo momento sono ancora sulla trentina, a un certo punto le tasse potrebbero prenderci quando avremo 70 anni, iniziamo a pagare, abbiamo richiesto distribuzioni minime e stiamo pagando, sai, tirando fuori $ 100, 000 all'anno da Iras e 401 (k) s.

E così, Voglio dire, potremmo ancora finire per pagare molte tasse ad un certo punto, ma il modo in cui lo vedo è che se ho 70 anni e sono così ricco da pagare enormi tasse su tutti questi RMDS, ehm, ho vinto la partita, sai, Scrivi l'assegno al fisco e fallo perché sono seduto su milioni di dollari. ehm, così, così, sai, forse finirò per pagare le tasse in futuro. Va bene perché il mio obiettivo era quello di risparmiare denaro, arricchirsi, e vivilo bene. Quindi ho voglia di risparmiare un sacco di soldi sulle tasse mentre lavori e poi di non pagare un sacco di tasse mentre sei in pensione e hai trent'anni, quaranta, e gli anni Cinquanta e Sessanta. ehm, e poi ad un certo punto potresti finire per dover pagare le tasse se hai tutti questi soldi nell'IRA tradizionale, 401 (k) tradizionali, eh, ma è anche qualcosa che posso gestire in seguito quando vedo crescere gli equilibri. Posso sempre adottare un approccio proattivo e proattivo per limitare la mia futura responsabilità fiscale.

Come vivere con $ 40, 000 all'anno con una famiglia di 5

Concedere: 17:54

Puoi parlare un po' di come vivi con 40 dollari, 000 all'anno con una famiglia di cinque persone?

Giustino: 18:01

Sì. Beh, l'ho paragonato a, se lavori e hai un mutuo e paghi le tasse e vai al lavoro, ehm, il nostro stile di vita costerebbe almeno $ 100, 000 all'anno. Quindi sto vivendo una specie di 40. Sto spendendo $ 40, 000 ma vivendo $ 100, 000 stile di vita. ehm, e fammi decomprimere un po'. Fammi scompattare. Le tasse che stiamo pagando essenzialmente niente di molto, molto poco. La maggior parte delle persone paga $ 100, 000 entrate stanno pagando $ 10, 000.

La tassa di proprietà è molto bassa. Viviamo nella Carolina del Nord. La casa è stata pagata, quindi non c'è mutuo, nessun canone di locazione, solo la nostra piccola tassa di proprietà. Circa $ 100 al mese, eh, l'assicurazione è di $ 50 al mese per la manutenzione della sua casa, Faccio un po' di cose fai da te, ma io esternalizzo davvero le cose grandi e complicate. e l'impianto idraulico, non bravo in questo, ma tu sai, suo, suo, è relativamente economico vivere a Raleigh una settimana. Ci siamo sbarazzati di una delle macchine, così siamo, eh, abbiamo cinque persone nella nostra famiglia e abbiamo una macchina. possiedo una bicicletta, So camminare. c'è, ci sono autobus qui vicino a Raleigh, per quanto strano possa sembrare e avere un mezzo di trasporto, trasporti pubblici del Sud, ma esiste qui. Viviamo un po' vicino al centro quindi non è fuori in periferia, ehm, ma, ma è davvero che non abbiamo molti di quei costi che, che la maggior parte delle persone deve andare al lavoro e avere un guardaroba da lavoro pranza fuori al lavoro, altre spese di lavoro non rimborsate. Non abbiamo quelli. ehm, quindi ce la caviamo molto facilmente con una macchina. È un minivan. In realtà l'ha comprato per i viaggi su strada. Quindi lo usiamo principalmente per i viaggi su strada più che per guidare in città.

ehm, i nostri ragazzi frequentano la scuola pubblica, buone scuole qui a Raleigh. uh, quindi questo è ovviamente un grande risparmio di denaro rispetto a $ 10, 000 o più all'anno per la scuola privata. uh, quindi voglio dire che queste sono le cose del quadro generale. Facciamo ancora le vacanze. Siamo appena tornati da un mese alle Bahamas su questo bellissimo piccolo oceano, condominio uno sciopero in spiaggia ogni giorno, molto rilassante. Non abbiamo fatto quasi niente per un mese o poi siamo andati al mare, cammina su e giù per una passeggiata, camminare lungo il canale laggiù. ehm, l'estate scorsa siamo andati, abbiamo trascorso nove settimane in Europa in giro e um, finora sembra che la prossima estate del 2019 passeremo circa due mesi in giro per l'Asia. Così, ehm, sai, usciamo ancora e faremmo cose, eh, ma siamo in grado di spremerlo in $ 40, 000 all'anno di budget perché non abbiamo grandi spese come un mutuo o una rata dell'auto o una grande bolletta fiscale.

Concedere: 20:35

Ti senti come se avessi vinto la partita?

Giustino: 20:37

Sì, lo dico davvero, lo fa. Come ho appena avuto un sorriso sul mio viso molto, mi sento come se avessi messo insieme le mie cose abbastanza bene. Così, eh, Sì, mi sembra di aver vinto la partita.

Investire per andare in pensione prima

Concedere: 20:51

Amico, è così incredibile. Voglio dire, solo ascoltarti e chiacchierare con te. Io sono un, è come se il tuo blog prendesse vita, ma b, è appena, è semplicemente incredibile. Solo come, eh, sai, hai, trovato questo bel equilibrio tra quanto devi spendere. Sei davvero felice di aver scoperto che i giochi di viaggio sono in grado di farlo, sai, viaggiare per, sai, a tutti questi posti meravigliosi. Sembra davvero che tu abbia costruito un ottimo sistema. Sei preoccupato per qualcosa per il futuro? Ho visto un tweet e stavi parlando della tua strategia di investimento, dato che le azioni sono belle, piuttosto costoso. Puoi parlare un po' di come ti stai isolando, nei prossimi 10 anni?

Giustino: 21:38

Certo si. Così, Sono sempre stato molto interessato alle azioni e capisco il rischio che comporta e mi sono visto perdere centinaia di migliaia di persone nel crollo della recessione dell'08/09, Comunque tu voglia chiamarlo. Quindi ci sono passato una volta, Penso che probabilmente riguarderà la peggiore recessione che vedo nella mia vita o almeno per i prossimi decenni. Quindi capisco che il mercato azionario può scendere del 50 percento in un periodo di tempo relativamente breve. Quindi nel 2017 sono passato da un'allocazione di azioni di quasi il 100%. L'ho un po' tirato indietro. Quindi ora sono circa il 90% di azioni, 10 per cento obbligazioni, CD a reddito fisso, contanti del mercato monetario, questo genere di cose. Poiché stiamo spendendo una somma di denaro relativamente modesta, quel 10% di allocazione obbligazionaria e obbligazionaria dovrebbe essere sufficiente per farci passare circa cinque anni senza preoccuparci delle fluttuazioni del mercato azionario. Se scende molto all'improvviso. E poi c'è anche il reddito da dividendi del nostro portafoglio.

I dividendi di solito non vengono colpiti così duramente in una recessione, quanto il prezzo delle azioni. Quindi le azioni possono scendere del 25 o 50 percento, considerando che i dividendi possono diminuire di 5, 10, 20 per cento. uh, suo, suo, è molto meno volatile perché le aziende possono ancora fare soldi e possono ancora permettersi di pagare dividendi. Però, la gente ha paura e i prezzi delle azioni scendono. Così, tra gli investimenti a reddito fisso che abbiamo e quei dividendi, investimenti, dividendi che abbiamo ricevuto dai nostri investimenti, Penso che il nostro flusso di cassa dovrebbe andare bene per cinque, sei, sette anni. E poi sopra, sai, Ho aperto il blog cinque anni fa, si è lentamente costruito in un'entità, è monetizzato, produce un reddito.

Quindi posso godermelo, anche le entrate da questo. ehm, che è qualcosa, sai, un piano B, Piano C, Potrei sempre fare un po' di più con la mia presenza online per produrre più reddito se ne avessi bisogno. uh, non è proprio il mio obiettivo in questo momento. È più di come posso, come posso spendere più soldi e godermi le cose. questo è davvero il mio, il mio obiettivo in questo momento. Ma questo è, è una specie di piano di riserva, sai, Se, se 2018, 2019, questo è l'anno della prossima grande recessione, ehm, come farò a superarlo, investimenti a reddito fisso, vivere di dividendi e quindi il piano di riserva è quello di produrre una sorta di reddito divertente da, da qualcosa che mi interessa.

Concedere: 24:26

Sembra che, sai, se sei in grado di vivere di quei dividendi e del reddito fisso, Intendo il tuo portafoglio. So che sei andato in pensione, con poco più di, Penso che sia stato come $ 1,2 o $ 1,3 milioni di dollari dato quello che sta facendo il mercato, il, sai, gli ultimi due anni e solo il percorso che stai facendo alla tua età, sembra che anche nella peggiore delle ipotesi, sai, quando avrai 50 o 60 anni, il tuo portafoglio sarà triplicato o quadruplicato di valore dato che stai vivendo con una percentuale davvero piccola del tuo reddito da investimento. È qualcosa che pensi sia vero? Voglio dire, molte persone, questo è uno dei punti che sostengo nel libro è che, sai, se riesci a ottenere un gruzzolo abbastanza grande quando sei giovane e puoi vivere come fai tu, sai, una percentuale relativamente piccola della crescita, l'impatto composto nei prossimi 20, 30 anni, sai, avrai più soldi di quanto pensi, cosa fare con.

Giustino: 25:28

Sì, Credo di si. Voglio dire, noi, abbiamo già, solo in cinque anni abbiamo avuto cinque grandi anni di rendimenti del mercato azionario, ma lo stiamo guardando accadere mentre parliamo. In cui si, sai, abbiamo iniziato con $ 1.2, $ 1,3 milioni, eh, ora è fino a $ 1,8 o $ 1,9 milioni ed è, sai, un guadagno molto grande in eh, tra cinque anni. Non mi aspetto che accada, sai, aumentare del 50 per cento ogni cinque anni. Ma realisticamente, Voglio dire, se siamo, se spendiamo solo il due o tre percento del portafoglio ogni anno e rendimenti medi, sai, otteniamo rendimenti medi del quattro, cinque o sei percento dopo l'inflazione. ehm, vedremo una crescita reale del due o tre percento nel nostro, nel valore del nostro portafoglio a lungo termine. E tu sai, guardando la regola del 70, se stai ottenendo il tre percento sopra, se ricevi il tre percento ogni anno dopo aver prelevato le tue spese, eh, stai guardando 20, 25 anni per raddoppiare il tuo portafoglio in termini reali.

ehm, così, cosi 'sono, sai, sono quasi $ 2 milioni potrebbero essere $ 4 milioni di dollari per il momento 60. Uh, e, e, e, e, sai, va bene, più soldi è meglio e capiremo come spenderli o, o passarlo in qualche modo a qualcun altro che può essere condensato in, eh, così. Quindi sì, e parte del pensiero anche per me è, ehm, ci sono molte incognite quando invecchi con le tue spese, ehm, sei, non sei fisicamente in grado di fare tanto quanto arrivi a cinquant'anni, anni sessanta, anni settanta, chissà quando, eh, così, quindi dovremo esternalizzare più cose.

Falcio ancora la mia erba. Probabilmente non lo farò quando avrò 70 anni. Voglio dire, Ho anche un cortile quando ho 70 anni, Potrei vivere in una specie di posto dove, sai, esternalizzi semplicemente tutto ciò che paghi, firmare un assegno ogni mese, e tu esternalizzi tutto. Potremmo non essere tanto interessati a viaggiare con lo zaino in spalla quando siamo, eh, sai, quando abbiamo 70 anni, forse più di un sostegno nei nostri piedi su una crociera di lusso, quindi il costo può aumentare man mano che invecchiamo a causa del cambiamento delle capacità e del cambiamento degli interessi.

L'assistenza a lungo termine è un'altra cosa che non viene affrontata molto nella comunità dei pensionati anticipati, ma questo è uno di quelli, sai, potrebbe essere bello avere un milione o due in più se ho bisogno di andare in una struttura di residenza assistita ad un certo punto della mia età avanzata quando invecchierò. ehm, quindi questi sono tutti. Queste sono tutte cose che nella parte posteriore della mia mente, va bene lasciare che il tuo portafoglio si ingrandisca perché potrebbe sicuramente aiutare lungo la strada. Ma sono anche concentrato sull'aumento delle mie spese. Ora, come vedo, il portafoglio aumenta di valore.

Concedere: 28:07

Quali sono alcune di quelle cose per cui stai cercando di spendere di più?

Giustino: 28:12

Come tutto, come ogni volta che vedo qualcosa che è un ehi, spendiamo soldi per questo e sarà più facile o migliorerà le cose della vita, spendiamo soldi per quello. Così, sai, con il viaggio, questa è una di quelle cose tipo, sai, possiamo semplicemente assumere qualcuno che ci porti in giro per la giornata per 100 dollari nel sud-est asiatico. Facciamo così invece di preoccuparci di autobus, taxi e Uber, come se possiamo avere solo un autista privato e non è molto più costoso. ehm, quindi solo questo tipo di cose hanno, sai, piccolo, piccolo, cambiamenti marginali che possono, può portare a un'esperienza molto più piacevole e avere i soldi per poterlo fare. Quello è, questo è davvero quel tipo di cose che stavano iniziando a pensare di più in quel modo invece di quella mentalità frugalità di, Sì, ma posso risparmiare $ 10 se lo faccio invece.

I migliori consigli per il pensionamento anticipato

Concedere: 29:02

Molti ascoltatori di questo podcast, sai, probabilmente stanno andando al lavoro stamattina o hanno appena finito di lavorare o sono, stanno recuperando e riposando in un fine settimana, ma probabilmente, sai, si sentono bloccati o forse si sentono bloccati nel loro lavoro o si sentono semplicemente come se non stessero facendo abbastanza soldi o non stanno facendo abbastanza soldi abbastanza velocemente. E tu sai, la tua storia è così stimolante. Quali sono alcuni consigli che daresti a qualcuno che è, sai, solo sentire parlare di indipendenza finanziaria per la prima volta ha solo per la prima volta ascoltarti, sai che questo potrebbe essere possibile per loro, sai, cosa gli diresti? Quali sono i primi passi che dovrebbero compiere per imboccare la strada giusta?

Giustino: 29:48

Sì. Penso che si tratti di fare un sacco di piccoli cambiamenti incrementali e cambia la tua mentalità sui cambiamenti di denaro su come stai spendendo soldi, su cosa sei concentrato, come stai investendo denaro, le tasse. Pensare a tutte quelle diverse parti mobili e fare qualcosa al riguardo per apportare cambiamenti positivi per il tuo futuro. tu no. Non devi farlo perché non devi passare dall'essere un principiante in questa roba finanziaria indipendente ad essere un esperto durante la notte. Si tratta davvero di piccoli passi, quindi guarda cosa stai spendendo.

Inizia a monitorare le tue spese. Se nient'altro, foglio di calcolo, pezzo di carta o strumenti online, Capitale personale, Menta, Hai bisogno di un budget, qualcosa. Tieni traccia in qualche modo di ciò che stai spendendo, capiscilo, guardarlo. Corrisponde ai valori che hai o stai sprecando soldi per cose che non ti interessano nemmeno.

Forse sei soddisfatto di quello che stai spendendo e non vuoi ridurlo affatto. Guarda come stai risparmiando. Dove stai investendo? Stai ricevendo la tua corrispondenza 401k? Tu sei, stai mettendo soldi in un IRA o 401 (k), risparmiando sulle tasse e devi ritenerti responsabile.

Quindi penso che il passaggio da questa mentalità simile alla finanza personale sia qualcosa che accade solo come un ripensamento. Basta cambiarlo in un lavoro. Non è diverso dal presentarsi al lavoro e fare quello che devi fare al lavoro per mantenere il tuo lavoro e ottenere una promozione. Si deve. Devi pensare al tuo, la tua gestione patrimoniale come se fosse un lavoro che hai per te stesso. Sei responsabile verso te stesso, quindi siediti con te stesso e fai una revisione delle prestazioni una volta all'anno o ogni trimestre se necessario, ma fai un elenco di ciò che devi fare. Magari prendi un oggetto ogni mese e inizia ad affrontarlo, ma trattalo. Trattalo come se fosse qualcosa che devi fare invece di qualcosa che ti accade passivamente.

Perché se non lo fai la vita ti accadrà solo passivamente. E poi sarai proprio come molte persone che, sai, finiscono per avere 60 o 65 anni e loro, si guardano e dicono, Oh wow, Non pensavo proprio alla pensione. E, and you know, now it’s almost too late and I’m just part of the statistics of people that are 60 years old and have no retirement savings. So whatever age you’re at now, it’s not too late to start working on, it adds a whole lot easier to start when you’re in your twenties or thirties, even if you never save more than 20 percent of your income or 10 percent of your income. If you start doing that in your twenties, you’re probably still going to be able to retire in your sixties and, and it’s not a huge sacrifice after you look at all the tax savings from putting a little bit more into a 401(k) or IRA or even a small shift, a few percent here and there, can really pay off big time if you compound it for long enough.

Grant: 32:39

You’re absolutely right. Those small shifts can have such a huge impact, especially when you start them when you’re younger. Just the compounding impact over time. I actually figured out at one point that if I could save $2 more per day, I’d be able to buy a day more of freedom in the future. And that’s massive in terms of long term impact. So final question, Justin, what does financial freedom mean to you?

What does Financial Freedom mean to you?

Justin: 33:04

Freedom to do whatever you want to. So having enough money to be able to afford a lifestyle that is what you envisioned for yourself. You know, for me it’s a lot of having time to relax, read, enjoy, uh, enjoy life, engage in leisure activities, having the, the time and the financial ability to pay for travel. Those are all things that are important to me. I think everybody defines it a little bit differently and wants a little bit of something different out of life, ma, but for me, that’s where it’s at. Financial Freedom is having that flexibility to do what you want.

Grant: 33:40

Hey Justin, thank you for taking the time to be on the podcast. Everyone definitely check out RootofGood.com, hands down, one of my top 10 favorite blogs out there. And Justin is a, a true teacher in every sense of the word. He’s very open, very transparent on the blog and you can learn a ton by following him. Hey Justin, thanks for taking the time to be on the podcast. This is a real pleasure.

Justin: 34:09

Thanks so much Grant. Grazie per avermi On here, it’s been a pleasure.