Il crescente divario del risparmio previdenziale:rischi e soluzioni

Decine di milioni di lavoratori del settore privato non hanno accesso a un piano di risparmio previdenziale tramite il proprio datore di lavoro, cosa che gli esperti dell'AARP Public Policy Institute avvertono potrebbe rappresentare un onere significativo per i futuri contribuenti.

L'istituto stima che a 57 milioni di lavoratori del settore privato negli Stati Uniti - circa la metà della forza lavoro - non viene offerta né una pensione tradizionale né un piano di risparmio previdenziale tramite il loro datore di lavoro, un problema che persiste da decenni, secondo David John, consulente politico strategico senior presso AARP.

Ad aprile, un sondaggio AARP ha mostrato che il 20% degli adulti di almeno 50 anni non aveva risparmi pensionistici e più della metà era preoccupata di non avere abbastanza soldi per sostenersi durante la pensione.

John ha affermato che gli individui tra i 50 e i 60 anni che si trovano ad affrontare la pensione senza risparmi sufficienti si trovano nel mezzo di una crisi. 

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Per la società nel suo complesso, ha affermato:"Non è una crisi in questo momento, ma è abbastanza inevitabile che lo sia."

"È un problema davvero significativo, e influenzerà tutti noi, perché se non siamo noi quelli con i piccoli risparmi pensionistici per integrare la previdenza sociale, saremo quelli che pagheranno le tasse per aiutare le persone che non hanno avuto questa opportunità," ha detto John. 

Un sondaggio AARP ha mostrato che il 20% degli adulti di almeno 50 anni non aveva risparmi pensionistici. (Annette Riedl/picture Alliance tramite Getty Images / Getty Images)

Se molte persone non dispongono di adeguati risparmi pensionistici, probabilmente avranno bisogno di più forme di assistenza pubblica, da parte di organizzazioni no-profit o programmi governativi. Ciò potrebbe includere il sostegno per esigenze di assistenza sanitaria, alloggio o altri servizi essenziali.

Per aiutare, secondo John, più di una dozzina di stati hanno già istituito o sono in procinto di implementare piani di risparmio previdenziale agevolati dallo stato per le piccole imprese. 

È più probabile che le piccole imprese non forniscano benefici previdenziali ai dipendenti rispetto alle aziende più grandi. Pew Charity Trusts ha citato i dati del Bureau of Labor Statistics che mostrano che il 57% delle aziende del settore privato con meno di 100 dipendenti ha offerto un piano di benefici pensionistici a partire dal 2023. Tuttavia, l'86% delle aziende con almeno 100 dipendenti e circa il 91% delle aziende con almeno 500 dipendenti lo hanno fatto.

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Per le piccole imprese, l’obiettivo principale è spesso quello di rimanere a galla, lasciando poco tempo o risorse per gestire tali compiti. Ma questi programmi statali, come CalSavers, il programma di risparmio previdenziale della California per i lavoratori che non hanno modo di risparmiare per la pensione sul lavoro, sono un modo di aiutare che non comporta alcun costo per una piccola impresa. 

Più di una dozzina di stati hanno già istituito o sono in procinto di implementare piani di risparmio previdenziale agevolati dallo stato per le piccole imprese. (iStock / iStock)

Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate, ha dichiarato a FOX Business che il problema più grande è che la maggior parte dei lavoratori non riconosce che possono ancora contribuire a un conto pensionistico in modo indipendente, senza fare affidamento sul proprio datore di lavoro.

"Una cosa che i consumatori perdono è che la mancanza di accesso a un piano di risparmio previdenziale tramite il proprio datore di lavoro non significa che non si possa risparmiare per la pensione su una base fiscalmente vantaggiosa", ha affermato McBride. 

Se qualcuno o il suo coniuge con cui dichiarano congiuntamente le tasse ha un reddito da lavoro, ha diritto a contribuire a un conto pensionistico individuale (IRA), che offre vantaggi fiscali per i risparmi previdenziali. 

Si stima che a 57 milioni di lavoratori del settore privato negli Stati Uniti non venga offerta né una pensione tradizionale né un piano di risparmio previdenziale tramite il loro datore di lavoro. (iStock / iStock)

Secondo l'IRS, sono disponibili diversi tipi di IRA, tra cui un IRA tradizionale, un piano di risparmio personale con vantaggi fiscali in cui i contributi possono essere deducibili dalle tasse e un Roth IRA, un piano di risparmio personale con vantaggi fiscali in cui i contributi non sono deducibili ma le distribuzioni qualificate possono essere esentasse.

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Anche se McBride ha affermato che "la mancanza di risparmi pensionistici sponsorizzati dai dipendenti non è un ostacolo al risparmio per la pensione", ha riconosciuto che è più difficile. Secondo McBride, non esiste alcuna corrispondenza tra i dipendenti e ci sono limiti di contribuzione inferiori per gli IRA rispetto ai piani basati sul posto di lavoro. 

Tuttavia, non crede che un numero sufficiente di lavoratori stia approfittando di questi conti.