Padroneggiare la finanza personale:lezioni oltre la Business School

È divertente. Mi sono laureato in finanza, ma non sapevo nulla di finanza personale.

Certo, conoscevo i fogli di calcolo e potevo manovrarli nel sonno. Dopotutto, la spina dorsale dei nostri studi ci ha insegnato come verificare i registri finanziari, analizzare la posizione finanziaria di un'azienda e immergerci in altre complessità tecniche.

Ma quando mi sono ritrovato sepolto dai prestiti studenteschi e dai debiti delle carte di credito, mi sono ritrovato a rivolgermi a Google

"Come come posso liberarmi del mio debito?"

L'elenco dei cosiddetti suggerimenti e trucchi era infinito. Sono sicuro che i principi finanziari stessi fossero solidi, ma per qualche motivo mi sembrava impossibile rimanere in pista per più di due o tre giorni alla volta. Il burnout mentale e la stanchezza erano reali.

È stato allora che ho capito che il motivo per cui i suggerimenti e i trucchi non mi facevano bene era che nessuno degli articoli parlava dei dettagli e del ragionamento dietro i suggerimenti. Questi articoli sputavano ricette finanziarie (per così dire) senza affrontare l'umanità dietro le nostre decisioni finanziarie.

In un certo senso, la finanza personale è molto simile alla dieta. Comprendiamo i principi generali di base di ciascuno. Per quanto riguarda la finanza, spendi meno di quanto guadagni; per la dieta, consuma meno di quanto bruci.

Per quanto semplici possano sembrare queste verità, gli aspetti emotivi e psicologici dietro ciascuna di esse sono molto più complessi. Come gestisci emotivamente il debito? Come puoi costruire nuove abitudini per sostituire quelle vecchie? Cosa puoi fare per rimanere mentalmente sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi?

Andando avanti un po' più tardi, nel corso di un anno sono riuscito a saldare tutto il mio debito per un totale di $ 77.000.

Budget Mom è stato il mio tentativo appassionato di iniziare a condividere le informazioni che ho imparato:davvero utili informazioni:aiutare le persone a fare la differenza nella propria vita. Se agli specialisti in finanza come me non venissero nemmeno insegnate le basi della finanza personale, quanto più difficile dovrebbe essere per il pubblico in generale vagliare infinite informazioni per trovare una consulenza finanziaria che funzioni?

Ogni post del blog e post di Instagram è stato pubblicato con lo stesso unico scopo:aiutare veramente le persone ovunque si trovino.

Oggi voglio condividere il segreto più semplice della finanza personale che non imparerai alla business school.

Semplificare la vita riguardo alle finanze

Quando pensi ai budget e alle finanze personali, quali sono alcune parole che ti vengono in mente?

Sul serio... prima di finire di leggere questo articolo, ti chiedo gentilmente di nominare le tre parole principali a cui pensi per prime.

Non esiste una risposta giusta o sbagliata a questa domanda. Tuttavia, voglio utilizzare questo punto per illustrare la narrativa sulla finanza personale.

È probabile che la parola "organizzazione" non sia tra le prime tre parole.

Organizzare le tue finanze potrebbe sembrare semplicistico, ma spesso le risposte più semplici sono le più profonde e quelle più comunemente trascurate. Questo è uno dei tanti segreti chiave che hanno cambiato per sempre il modo in cui affronto il mio budget.

Senza organizzazione, potresti scoprire che le tue finanze causano stress e sopraffazione. Con l'organizzazione, troverai più facile affrontare le sfide future e rimanere motivato durante il tuo viaggio.

Lascia che ti faccia un esempio concreto:le categorie di budget.

Le categorie di budget sono importanti perché ci aiutano a riconoscere le tendenze e a identificare le abitudini di spesa personali. Ad esempio, il denaro speso per l'affitto o la rata del mutuo rientrerebbe in una categoria di budget diversa rispetto al denaro speso per il cibo.

Alcune delle categorie più comuni includono reddito, servizi pubblici, risparmi, alloggio, trasporti, cibo, debito, assicurazioni, cura personale, intrattenimento, istruzione, assistenza all'infanzia e varie.

Se non disponiamo di sufficienti categorie di budget (il che significa che abbiamo semplificato eccessivamente), le informazioni presentate non sono sufficienti per consentirci di notare eventuali tendenze. Diciamo che tutta la mia spesa variabile è classificata in "varie" o "indennità". Se la mia spesa variabile è nascosta dietro una categoria, non sarò in grado di vedere nello specifico quanto ho speso in vestiti, acquisti d'impulso o persino cibo da asporto.

Ricorda sempre lo scopo dietro al perché stai facendo qualcosa. In questo caso, lo scopo delle categorie di budget è aiutarci a identificare le tendenze di spesa. La semplificazione eccessiva maschera proprio i dati che vuoi vedere.

All’estremità opposta dello spettro, avere troppe categorie di bilancio vanifica lo scopo dell’organizzazione e della semplificazione. Le nostre menti sono consumate dal sovraccarico di informazioni invece di lavorare per raggiungere il nostro obiettivo.

Ora, è qui che entra in gioco il “personale” della finanza personale. Anche se sono un consulente finanziario accreditato (AFC), non posso dirti in modo definitivo quali dovrebbero essere le categorie di budget. Devi conoscere te stesso e le tue abitudini abbastanza per creare categorie che abbiano più senso per te.

Una cosa è vera. Quando ti concentri sulla semplificazione, non sacrificare mai l'efficacia a favore dell'efficienza.

Un appassionato intenditore di caffè, ad esempio, potrebbe creare una categoria di budget separata per il caffè. Chi beve caffè occasionalmente, tuttavia, potrebbe semplicemente classificare tale spesa come “cibo”.

Un altro esempio potrebbero essere i servizi di streaming. Una famiglia abbonata solo a Netflix potrebbe classificarlo nella categoria “intrattenimento”. Tuttavia, una famiglia che si abbona a Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV ecc. potrebbe creare una categoria separata denominata "abbonamenti".

Trova l'equilibrio tra la semplificazione delle categorie di budget mantenendo in primo luogo l'integrità della motivazione:così potrai identificare le tue tendenze e abitudini di spesa.

Una stazione economica semplifica la casa

Facciamo del nostro meglio quando ci sentiamo calmi e felici. E siamo più efficienti quando ci troviamo in uno spazio che facilita queste sensazioni.

Inserisci:stazioni economiche.

Consiglio vivamente a tutti di utilizzare una stazione economica nella propria vita. La stazione economica perfetta è quella in cui tutto ciò di cui hai bisogno per quanto riguarda le tue finanze è a portata di mano. Le tue fatture sono lì. Sono presenti anche evidenziatori, penne e foglietti adesivi. In altre parole, non è necessario cercareniente Nel momento in cui ti siedi alla tua postazione economica, hai tutto ciò di cui hai bisogno per gestire le tue finanze.

Allora perché è importante?

Innanzitutto, ciò si ricollega al tema più ampio dell’“organizzazione” in più di un modo. Certo, stai organizzando la tua casa, ma stai anche eliminando ogni potenziale ostacolo alla produttività.

Non so dirti quante volte mi sedevo sul divano con la TV accesa per lavorare con il mio budget. Venti minuti dopo, sarei stato inghiottito da qualunque cosa fosse sullo schermo, con le finanze dimenticate. È facile distrarsi. In una stazione economica, puoi concentrarti su ciò che stai facendo.

Ti dà anche la possibilità di sognare in grande con i tuoi obiettivi finanziari. Incoraggio le persone a creare una bacheca visiva per la stazione che ti permetta di vedere e visualizzare i tuoi sogni. Se la tua stazione economica favorisce la produttività e ti ricorda costantemente i tuoi obiettivi a lungo termine, allora come può esserci altra opzione oltre al successo?!

Ecco la parte migliore:una stazione economica non deve essere lussuosa.

Quando vivevo nel mio appartamento di 800 piedi quadrati, la mia stazione economica era semplicemente il tavolo della cucina con accanto una libreria che conteneva le mie cose finanziarie. Altri hanno condiviso nel gruppo Facebook The Budget Mom che la loro stazione è un carrello mobile. Finché le tue finanze hanno un posto tutto loro, sei a posto.

L'organizzazione richiede pratica

Organizzazione e semplificazione sono competenze.

Devi impararlo e praticarlo ogni giorno.

Quanti di noi hanno ripulito la propria casa e rimesso tutto al suo posto, ma nel corso della settimana le cose non sono tornate al loro posto? Prima che ce ne rendiamo conto, le cose sono di nuovo complicate e il ciclo si ripete.

Ecco perché è importante impegnarsi a favore dell’organizzazione nella nostra vita quotidiana. È una cosa di tutti i giorni.

In The Budget Mom, ogni prodotto, ogni blog, ogni corso e ogni risorsa si concentra non solo sulle finanze, ma sull'aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi attraverso l'organizzazione finanziaria attraverso buste, fogli di lavoro e cartelle di lavoro. È un modo visivo che mi ha colpito e che sono felice di condividere con il mondo.

La verità è che non è necessario spendere soldi per mettere in ordine la propria situazione finanziaria. Inizia con un raccoglitore a 3 anelli del negozio del dollaro e inizia a organizzare il tuo piano finanziario con il tuo raccoglitore. Non è necessario spendere soldi per tutti questi strumenti organizzativi e di semplificazione.

Semplificare il modo in cui gestisci il tuo denaro e l’organizzazione che introduci nella tua routine è importante per una ragione di fondo:trovare consapevolezza e chiarezza con i tuoi soldi in modo da essere sufficientemente informato per agire. Senza azione non può esserci crescita.