Assicurazione per i proprietari di case a prezzi accessibili:6 passaggi quando i costi aumentano

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Il costo dell'assicurazione per i proprietari di case sta aumentando in tutto il Paese, grazie a una combinazione di inflazione e costosi disastri naturali, e gli aumenti stanno mettendo a dura prova i budget di alcuni proprietari di case. Ecco sei passaggi da provare se non puoi permetterti l'assicurazione per la casa.

Sii proattivo

Se non sei sicuro di poter effettuare il prossimo pagamento dell'assicurazione per i proprietari di casa, contatta il tuo agente o assicuratore il prima possibile, idealmente prima che la polizza scada. Anche se potrebbe esserci un periodo di grazia se non rispetti la data di scadenza, la tua compagnia assicurativa annullerà la tua polizza se non paghi il premio.

Lasciare scadere la copertura può rendere più difficile trovare un’assicurazione conveniente in futuro. E se succede qualcosa alla tua casa durante l'intervallo di copertura, il tuo assicuratore non pagherà il danno.

Contattando il tuo agente o assicuratore prima della scadenza della fattura, avrai il tempo di collaborare con te su potenziali soluzioni, come verificare la presenza di sconti extra o impostare un piano di pagamento diverso.

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Aumenta la franchigia

Una franchigia assicurativa per i proprietari di casa è la parte di un sinistro che devi pagare di tasca tua. Funziona così:se hai una franchigia di $ 1.000 e un incendio provoca alla tua casa danni per un valore di $ 8.000, la compagnia assicurativa pagherebbe $ 7.000.

La scelta di una franchigia più elevata ridurrà la bolletta assicurativa annuale. Ad esempio, aumentare la franchigia da $ 1.000 a $ 2.500 ti farà risparmiare in media il 9% all’anno, secondo l’analisi delle tariffe di NerdWallet. Ma se mai dovessi presentare un reclamo, dovrai sostenere tu stesso la maggior parte delle spese.

Lo sapevi che...

Secondo un sondaggio NerdWallet del 2025 condotto da The Harris Poll tra oltre 1.300 adulti, la maggioranza dei proprietari di case statunitensi (54%) afferma che i propri premi assicurativi sono aumentati negli ultimi 12 mesi. Secondo il sondaggio, in questo periodo il 10% dei proprietari di casa ha aumentato la franchigia per risparmiare denaro.

Guardatevi intorno

Ogni compagnia assicurativa calcola le tariffe in modo leggermente diverso, quindi se una di esse diventa troppo costosa, vale la pena cercare altre opzioni.

Puoi ottenere preventivi per l'assicurazione sulla casa online, chiamando direttamente gli assicuratori o collaborando con un agente. Alcune aziende come State Farm hanno i propri agenti che vendono esclusivamente le loro polizze. Altri vettori vendono polizze tramite agenti indipendenti che possono confrontare le tariffe di più assicuratori.

Ti consigliamo di valutare almeno tre preventivi per assicurarti di ottenere un buon prezzo. Tuttavia, ottenere più preventivi può essere difficile per i proprietari di case in luoghi come la California o la Louisiana, dove le compagnie assicurative si sono ritirate a causa dei rischi climatici e di altri fattori. Se hai difficoltà a trovare aziende disposte a coprire la tua casa, consulta un agente indipendente esperto. (Ulteriori informazioni sugli agenti assicurativi indipendenti.)

Molti stati dispongono di assicuratori di ultima istanza, spesso noti come piani FAIR (Fair Access to Insurance Requisiti). Servono i proprietari di case che non riescono a trovare un'assicurazione da nessun'altra parte. Un agente può aiutarti ad accedervi.

Controlla gli sconti

La maggior parte delle compagnie assicurative offre una varietà di modi per risparmiare sulla polizza, inclusi sconti per il raggruppamento di più polizze, dispositivi di protezione per la casa intelligente e persino lavoro in determinate professioni. Parla con il tuo agente o rappresentante dell'azienda per assicurarti di ricevere tutti gli sconti a cui hai diritto.

Apportare miglioramenti alla tua casa può anche portare a risparmi assicurativi se le modifiche potrebbero aiutare a prevenire sinistri futuri. Ad esempio, l'aggiunta di persiane antiuragano può farti guadagnare uno sconto in Florida. Creare uno spazio difendibile intorno alla tua casa non solo può prevenire i danni da incendio, ma può anche farti risparmiare denaro sull'assicurazione dei proprietari di case in California.

Naturalmente, ti consigliamo di valutare il costo di questi sforzi rispetto ai potenziali risparmi, soprattutto se il tuo budget è limitato.

Lavora sul tuo credito

Questo potrebbe essere difficile da fare se hai difficoltà a pagare le bollette, ma migliorare il tuo credito può portare a ridurre i premi assicurativi dei proprietari di casa nella maggior parte degli stati. Molte compagnie assicurative utilizzano punteggi assicurativi basati sul credito, simili ai punteggi di credito tradizionali, per aiutare a stabilire le tariffe assicurative dei proprietari di case.

Gli studi hanno dimostrato che le persone con punteggi assicurativi scarsi hanno maggiori probabilità di presentare richieste di risarcimento, quindi le compagnie di assicurazione generalmente addebitano loro di più, spesso molto di più. Secondo l'analisi tariffaria di NerdWallet, i proprietari di case con un credito scarso pagano oltre il 72% in più per l'assicurazione rispetto a quelli con un buon credito.

L'utilizzo del credito per stabilire i prezzi delle assicurazioni per proprietari di case, affittuari, condomini e case mobili non è consentito in California, Maryland e Massachusetts.

Aggiorna la tua copertura

Se hai provato tutte le opzioni di cui sopra e ancora non puoi permetterti l'assicurazione sulla casa, verifica se ci sono parti della tua polizza che puoi modificare per ridurre i costi.

Ad esempio, è possibile eliminare la copertura opzionale per furti d'identità o guasti ai principali elettrodomestici? Puoi liberarti della copertura integrativa per i gioielli che non hai più? Puoi modificare la copertura del tetto dal costo di sostituzione al valore in contanti effettivo?

Lo sapevi che...

Coprire il tuo tetto per il suo valore in contanti effettivo significa che, se viene danneggiato o distrutto, il pagamento della tua compagnia assicurativa sarà basato sul valore ammortizzato del tetto. Quindi, se il tuo tetto ha una durata di vita prevista di 30 anni e presenti una richiesta di risarcimento quando ha 15 anni, riceverai solo la metà del valore del tetto (meno la franchigia). Scopri di più sul valore in contanti effettivo rispetto al costo di sostituzione.

Ridurre la copertura è rischioso e dovrebbe essere l’ultima risorsa. Se sei sottoassicurato e qualcosa va storto, potresti finire per dover pagare di tasca tua migliaia di dollari per riparare la tua casa o sostituire il tetto. Ma avere una certa copertura è meglio che non averne affatto.

Cosa non fare

Una cosa che sconsigliamo è eliminare del tutto la polizza assicurativa per i proprietari di casa.

Per quelli con un mutuo, il mantenimento della copertura assicurativa per i proprietari di casa è probabilmente una condizione del prestito. Se il tuo prestatore scopre che la tua copertura è scaduta, generalmente acquisterà una polizza per tuo conto e ti trasferirà il premio. Questa è nota come "assicurazione forzata" e di solito costa anche di più di una polizza standard per i proprietari di casa, offrendo allo stesso tempo una copertura inferiore.

Se non hai un mutuo, rinunciare all’assicurazione per la casa è un’opzione, ma è rischiosa. Supponiamo che un incendio o un tornado distrugga la tua casa e che tu non abbia un'assicurazione. Potresti restare senza averi, senza un posto dove vivere e con nient'altro che i tuoi risparmi per aiutarti a ricostruire. A meno che tu non disponga di un notevole margine finanziario, questo è uno scenario che vale la pena cercare di evitare.

Metodologia

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da The Harris Poll per conto di NerdWallet dal 10 al 14 aprile 2025, tra 1.337 adulti statunitensi di età pari o superiore a 18 anni che possiedono una casa. La precisione del campionamento dei sondaggi online Harris viene misurata utilizzando un intervallo credibile bayesiano. Per questo studio, i dati del campione sono accurati entro +/- 3,2 punti percentuali utilizzando un livello di confidenza del 95%. Questo intervallo credibile sarà più ampio tra i sottoinsiemi della popolazione di interesse intervistata. Per la metodologia completa del sondaggio, comprese le variabili di ponderazione e le dimensioni del campione dei sottogruppi, contatta [email protected].