Come aiutare a creare un budget per i genitori anziani

Le finanze sono qualcosa che nemmeno la pensione può mettere in discussione.

Discutere di finanze è difficile per molte persone, e quando sei un figlio adulto di genitori anziani, discutere delle finanze dei tuoi genitori è un compito estremamente delicato. Però, avere un franco, una discussione compassionevole sul denaro è molto più facile prima che le preoccupazioni per la salute o gli errori finanziari creino un'emergenza.

Quando le persone invecchiano, aumento del rischio di difficoltà di memoria e di ragionamento, e le prove di queste difficoltà possono apparire nelle transazioni finanziarie. È fondamentale che tu stabilisca con delicatezza un dialogo con i tuoi genitori e li rassicuri che possono mantenere il controllo sulle loro finanze anche se ricevono assistenza da te o dai tuoi fratelli. Farlo prima che sorgano problemi può far risparmiare spese inutili e massimizzare le possibilità che le finanze vengano gestite come vogliono i tuoi genitori. Ecco come creare un budget per i tuoi genitori anziani.

Affrontare un argomento difficile

Alcuni genitori potrebbero non essere disposti a discutere i dettagli finanziari, e se questo è il caso, dovresti almeno chiedere dove sono conservati i loro documenti finanziari in caso di emergenza. Scopri dove sono conservati i testamenti e se dispongono di direttive mediche avanzate in modo che i loro desideri possano essere eseguiti in caso di inabilità. Come figlio adulto di genitori anziani, dovresti sapere dove trovare:

•Numeri di previdenza sociale dei genitori
•Polizze assicurative
•Numeri Medicare
•Informazioni sul reddito, compresa la sicurezza sociale, rendite, e piani pensionistici
•Numeri di conto bancario
•Dichiarazioni fiscali
• Cassette di sicurezza e chiavi
•Informazioni di contatto per avvocati, medici, agenti assicurativi, eccetera.

Se devi occuparti della gestione delle finanze dei tuoi genitori, dovresti tenere i loro soldi separati, essere aperti e onesti sulla loro situazione finanziaria, e dare loro il maggior controllo ragionevolmente possibile.

Lavorare online ha molti vantaggi

L'online banking può essere un enorme aiuto per coloro che stanno aiutando i genitori anziani a gestire i propri soldi. Puoi impostare l'online banking in loro presenza in modo che possano vedere cosa stai facendo, e potresti dover insegnare ai genitori come accedere alle informazioni bancarie online. Questo potrebbe incontrare la resistenza di qualcuno che ha bilanciato a mano il suo libretto degli assegni per decenni, ma può rendere la vita molto più facile per tutti. Un vantaggio collaterale nel mostrare ai genitori come utilizzare i servizi bancari online è che assistere i genitori nell'uso di Internet può aiutarli a imparare modi per rimanere più in contatto con te, i tuoi fratelli, I loro amici, e nipoti.

Tenere informati i fratelli

Se non hai discusso delle finanze dei genitori con i fratelli, fare così. Molti litigi in famiglia iniziano quando un fratello pensa che un altro nasconda qualcosa, e tali conflitti possono diventare controversi. Anche se un fratello gestisce le finanze quotidiane di un genitore, gli altri fratelli dovrebbero sapere cosa sta succedendo. Potrebbe essere necessario creare fiducia con i fratelli, e puoi farlo mantenendo le cose basse. Forse una volta al mese puoi incontrarti per un caffè e rivedere bollette e risparmi. L'aspetto sociale facilita la discussione sulle finanze e fa sapere ai genitori che possono fidarsi di te per proteggere i loro interessi.

Creare un "sistema di allerta precoce"

Purtroppo, molte persone anziane sono vittime di truffe via e-mail e attacchi di phishing. Se il tuo genitore non conosce l'e-mail, vedi se riesci a creare una "lista bianca" di contatti e indirizzare altre e-mail a una casella "spazzatura". Chiedi ai genitori di impostare notifiche automatiche che ti consentano di sapere se mancano un'utenza o il pagamento di una bolletta. Se tu o un fratello volete accedere al conto bancario di un genitore, assicurati che sia un "conto di convenienza, ” e non comproprietà. La comproprietà del conto può mettere a rischio il conto se qualcuno nominato sul conto ha debiti. In altre parole, non vuoi che Visa venga dietro al conto dei tuoi genitori quando tuo fratello non può pagare il saldo della carta di credito.

Il grande vantaggio di avere accesso ai conti bancari dei genitori è che puoi individuare attività sospette prima che diventino un problema più grande. Cerca pagamenti duplicati, donazioni di beneficenza insolitamente grandi, o saldi eccessivi della carta di credito, e cercare di determinare perché le spese stanno accadendo.

Come creare un budget

Puoi fare un budget mensile su carta, su un foglio di calcolo, o in linea. Hai bisogno di una stima mensile del reddito e di un elenco di pagamenti ricorrenti, Compreso:

•Affitto o rate del mutuo
• Bollette delle utenze
• Bollette telefoniche
• Fatture della carta di credito
•Le spese mediche
•Costi alimentari
•Costi di trasporto
•Premi assicurativi
•Extra

Tieni traccia di ciò che i genitori spendono per diverse settimane per avere un'idea di quali siano le loro vere spese. Una volta che conosci le loro spese mensili tipiche, puoi fare un budget per il futuro.

Mint.com offre gratuitamente, potente, strumenti di budgeting flessibili che consentono di impostare e personalizzare un budget iniziale automatico, monitorare e confrontare la spesa, e persino trasferire le informazioni finanziarie nel budget del mese successivo. Se i tuoi genitori vogliono vedere un budget su carta, puoi stamparlo per loro. Quando i genitori vedono esattamente come creare un budget con questi strumenti, crei fiducia e rendi le conversazioni finanziarie molto più semplici.

Le persone sono generalmente abituate a vedere i genitori come responsabili, e può essere emotivamente difficile quando le cose cambiano e hanno bisogno di aiuto. Ma aiutare i genitori anziani a gestire le proprie finanze può essere fatto con dignità, apertura, e fiducia, e può aiutare a prevenire gravi problemi nel caso in cui commettano errori finanziari o subiscano una battuta d'arresto per la salute. Il momento per aiutare a creare un budget per i tuoi genitori è prima che perdano la loro capacità di prendere quelle decisioni da soli.

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