Come permettersi la cura dei genitori anziani

Grazie a una migliore assistenza sanitaria e a una dieta migliorata, più americani ora vivono abbastanza a lungo da vedere i loro nipoti. Sul lato negativo, più bambini adulti stanno lottando con il costo della cura dei genitori anziani. Qui di seguito, discuteremo alcune opzioni e quanto possono costare insieme a come prepararsi per queste spese.

Quanto costa prendersi cura di un genitore anziano?

Il costo esatto della cura di un genitore anziano dipende da vari fattori, Compreso:

• La salute dei tuoi genitori
• Se vivono con te, da solo, o in una struttura di assistenza agli anziani
• Stato di residenza dei tuoi genitori

Secondo quanto.net, L'Alaska ha i costi più alti per l'asilo nido per adulti a poco più di $ 3, 000 al mese, mentre l'Alabama è il più economico a $ 596 al mese. Tieni presente che l'asilo nido per adulti è l'opzione di assistenza agli anziani più conveniente negli Stati Uniti.

Oltre ad essere conveniente, alleggerisce il carico sui caregiver. Più, è una buona soluzione per le persone che preferiscono avere i genitori che vivono a casa con loro.

Le case di cura sono l'opzione di assistenza agli anziani più costosa, costa in media $ 24, 000 al mese in Alaska. L'Oklahoma ha i prezzi più bassi delle case di cura a $ 5, 000 al mese. L'assistenza sanitaria domiciliare a tempo pieno costa meno delle case di cura ma più di una struttura di residenza assistita.

L'opzione giusta per l'assistenza dei tuoi genitori anziani dipenderà dalla tua situazione finanziaria e dalle preferenze dei tuoi genitori. Diamo un'occhiata più da vicino alle opzioni disponibili per l'assistenza agli anziani.

Opzioni di assistenza agli anziani per i tuoi genitori

Strutture di residenza assistita

Se i tuoi genitori non possono vivere da soli e hanno bisogno di più cure di quelle che puoi fornire, considerare le strutture di residenza assistita. Oltre agli alloggi privati ​​e all'alimentazione, la struttura fornisce personale di guardia che aiuta con i farmaci e le pulizie. I tuoi genitori potranno anche socializzare con i coetanei, essenziale per il benessere psicofisico degli anziani.

I residenti ALF possono avere una stanza o un appartamento condiviso o privato in questo tipo di struttura di assistenza pratica. I livelli di assistenza forniti da queste strutture variano a seconda delle esigenze del residente, e i prezzi di solito corrispondono al livello di assistenza richiesto.

I costi delle strutture di residenza assistita sono coperti da una retribuzione privata (di tasca propria), Aiuto medico, o assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Secondo il Cost of Care Survey 2018 di Genworth il costo medio di queste strutture negli Stati Uniti era di $ 48, 000 all'anno, con un intervallo medio tra $ 2, 000 e $ 6, 000 al mese.

Case di cura

Le case di cura offrono tutti i vantaggi di una struttura di residenza assistita, oltre a servizi infermieristici qualificati 24 ore su 24, 7 giorni su 7. L'assistenza 24 ore su 24 lo rende ideale per gli anziani che richiedono molta assistenza medica e altre forme di cura.

A seconda del tuo budget, i tuoi genitori possono avere una stanza semi-privata o una stanza completamente privata. Le stanze semi-private hanno un costo medio annuo di circa $90, 000 all'anno, mentre le stanze private possono costare fino a $ 100, 000 all'anno, secondo lo stesso studio sopra citato.

Infermieri in visita

Queste infermiere si prendono cura dei genitori che vivono da soli o con i loro figli. L'infermiera può visitare in qualsiasi momento che meglio si adatta al paziente, e costa circa $ 25 a $ 60 all'ora. Per fortuna, Medicare o Medicaid possono coprire i costi.

Assistenza sanitaria a domicilio

Gli assistenti sanitari a domicilio sono assistenti che forniscono assistenza domiciliare e servizi sanitari di base, compresa la somministrazione di farmaci, medicazione per lesioni, e altro ancora. Nota che un fornitore di assistenza domiciliare non deve essere un medico registrato come un'infermiera, e molti sono Assistenti Infermieri certificati (CNA).

Quando si contatta un'agenzia sanitaria domiciliare, assicurati di scoprire quale formazione hanno i suoi membri del personale. Secondo Ageing.com, il costo medio dell'assistenza sanitaria a domicilio negli Stati Uniti è di circa $ 4000 all'anno, con una tariffa oraria media di circa $ 20 all'ora.

Fornitori di cure di sollievo o servizi di accompagnamento

Questi sono simili agli assistenti sanitari a domicilio ma non forniscono alcuna forma di assistenza medica. È una scelta a prezzi ragionevoli per anziani sani che hanno bisogno di aiuto per preparare i pasti, pulire, e svolgere altre faccende. Costa all'incirca come l'assistenza sanitaria a domicilio se si utilizza un servizio invece di assumere direttamente una persona, che può essere più economico.

Comunità di pensionamento per l'assistenza continua

L'assistenza continua è un'opzione di assistenza agli anziani di lusso che costa tra $ 100, 000 e $ 1 milione. I residenti acquistano in queste comunità in cambio di cure per il resto della loro vita. I residenti devono anche pagare le spese di manutenzione mensili, che può costare fino a $ 5, 000 al mese.

Case di cura per ospizi

Queste sono strutture di cura private a pagamento, organizzazione no profit, o strutture finanziate dal governo (che possono essere a basso costo o gratuite, a seconda delle leggi di ogni stato). Generalmente, gli hospice sono per i residenti che necessitano di cure palliative di fine vita.

Come permettersi l'assistenza ai genitori anziani con l'aiuto dell'assicurazione?

Sono disponibili diverse opzioni assicurative per ridurre i costi di assistenza ai genitori anziani. Queste opzioni includono:

Medicare (un servizio del governo degli Stati Uniti)

Medicare può coprire il costo delle spese mediche se i tuoi genitori hanno più di 65 anni. Le parti rilevanti di Medicare che si applicheranno ai tuoi genitori sono:

• Medicare Part A:copre parte del costo delle cure ospedaliere in un ospedale, struttura sanitaria domiciliare, o ospizio.
• Medicare Parte B:la parte B copre parte del costo di ricezione di servizi da fornitori di assistenza sanitaria, come medici e fornitori di cure domiciliari o ambulatoriali. Ti aiuterà anche a risparmiare sull'acquisto di attrezzature mediche e sul pagamento dei servizi di prevenzione.
• Medicare Part C (Medicare Advantage):copre il costo delle forniture di farmaci soggetti a prescrizione per i tuoi genitori. Medicare Advantage copre anche molti dei servizi medici coperti da Medicare Parti A e B.

aiuto medico

Se i tuoi genitori non possono permettersi l'assistenza sanitaria a causa del loro reddito limitato, possono qualificarsi per Medicaid. Le qualifiche per Medicaid variano tra gli stati, e alcune persone si qualificano sia per Medicare che per Medicaid.

La copertura Medicaid varia anche tra gli stati, ma in genere copre i servizi sanitari e riduce i costi vivi degli iscritti. Le persone coperte da Medicaid possono accedere all'assistenza personale e ad altri servizi che Medicare non copre.

Policygenius è un'ottima opzione per cercare opzioni di assicurazione sanitaria. Fungono da intermediario per aiutarti a trovare la giusta copertura sanitaria. Hanno anche un'abbondanza di informazioni sull'assicurazione sanitaria in generale. Dai un'occhiata alla nostra recensione di Policygenius per saperne di più.

Assicurazione per cure a lungo termine

Mentre Medicare e Medicaid coprono molti dei servizi sanitari di cui hanno bisogno le persone anziane, non coprono tutto. Per una copertura sanitaria più completa, i tuoi genitori trarrebbero vantaggio da un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. È una polizza assicurativa sanitaria privata per il costo del trattamento di malattie croniche oa lungo termine e altri disturbi associati alla vecchiaia.

A differenza di Medicare e Medicaid, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine copre anche le spese per l'assistenza domiciliare e la casa di cura. Tuttavia, non copre i costi degli interventi chirurgici, farmaci da prescrizione, e visite mediche. Ciò significa che avrai bisogno di Medicare, Aiuto medico, o qualche altro tipo di assicurazione sanitaria insieme a una polizza assicurativa per cure a lungo termine.

Tieni presente che l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è costosa, soprattutto se lo si acquista dopo che l'assicurato ha superato i 50. Per questo motivo, i consulenti finanziari raccomandano che i giovani adulti acquistino un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine mentre puoi ottenere premi bassi poiché potresti diventare non idoneo se aspetti oltre la mezza età.

Per esempio, una coppia di 55 anni può pagare circa $ 2, 500 all'anno, mentre le coppie di 60 anni potrebbero dover pagare premi superiori a $ 3, 000 all'anno. Tuttavia, potrebbero non essere in grado di acquistarlo affatto se hanno condizioni di salute preesistenti. Indipendentemente dal prezzo, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è un investimento utile per garantire che i tuoi genitori ricevano servizi di assistenza di qualità man mano che invecchiano.

Assicurazione sulla vita con un ciclista a lungo termine

Se i tuoi genitori hanno già un'assicurazione sulla vita e il loro fornitore offre un'assistenza a lungo termine, possono aggiungerlo alla loro polizza vita. È più conveniente rispetto all'acquisto di una polizza assicurativa separata per l'assistenza a lungo termine.

Che cos'è un ciclista a lungo termine (LTC)?

Un LTC è un componente aggiuntivo della polizza di assicurazione sulla vita che ti consente di utilizzare parte o tutto il beneficio di morte della tua polizza per le spese di assistenza a lungo termine. La polizza copre solo le malattie qualificate, come infarto, colpo, cancro, demenza, e condizioni croniche che richiedono cure a lungo termine.

A seconda del ciclista a lungo termine dei tuoi genitori, potrebbero essere in grado di accedere fino a $ 6000 mensili per le spese di assistenza a lungo termine. Se i tuoi genitori non utilizzano i loro benefici LTC, i loro beneficiari di assicurazione sulla vita riceveranno l'intero beneficio in caso di morte. L'utilizzo dei vantaggi del pilota riduce i benefici della loro assicurazione sulla vita dollaro per dollaro.

La quotazione può essere una buona opzione per esplorare i ciclisti con assistenza a lungo termine poiché lavorano con dozzine di compagnie assicurative per offrirti la migliore soluzione possibile. Leggi la nostra recensione di Quotacy per maggiori informazioni.

Polizza assicurativa ibrida

Una polizza assicurativa ibrida è molto simile a un ciclista di assistenza a lungo termine perché combina l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione di assistenza a lungo termine in un'unica polizza. A differenza di un LTC, i prodotti ibridi si concentrano più sulla copertura dell'assistenza a lungo termine che sui benefici in caso di morte.

A seconda della compagnia di assicurazione, un contraente di assicurazione ibrida può avere un periodo di eliminazione di zero giorni prima di ricevere i benefici LTC. Anche l'acquisto di una polizza assicurativa ibrida è in genere più semplice. Questo perché i fornitori ibridi raramente richiedono lavoro di laboratorio e altri requisiti necessari per acquistare una polizza LTC.

I migliori consigli per prenderti cura dei tuoi genitori senza perdere tutti i tuoi risparmi

Non sei solo quando si tratta di cercare come permettersi l'assistenza ai genitori anziani. Se i tuoi genitori non hanno un sacco di soldi risparmiati dai loro anni di lavoro o un portafoglio che fa guadagnare loro un reddito passivo, devi agire. Ecco alcuni dei migliori consigli di bambini come te che vogliono il meglio per i loro genitori anziani.

Parla della pensione con i tuoi genitori prima che vadano in pensione

Parlare di soldi con i tuoi genitori non è facile, ma è necessario. Qualsiasi cosa succeda, non rinunciare alla conversazione. Spiega ai tuoi genitori che hai sollevato l'argomento perché vuoi che si godano gli ultimi anni senza preoccuparsi dei soldi.

Come abbiamo accennato, è meglio avere questa conversazione prima che i tuoi genitori vadano in pensione. Quel modo, possono fare disposizioni nelle loro finanze che coprono l'assistenza sanitaria e più post-pensionamento. Chiedi loro se hanno già un'assicurazione medica e verifica che copra le loro condizioni mediche, comprese possibili malattie ereditarie che potrebbero comparire in seguito.

Se ritieni che i loro piani post-pensionamento per la salute e l'assistenza personale siano inadeguati, suggerire alternative. Non dimenticare di spiegare come i tuoi suggerimenti possono aiutarli a risparmiare denaro o aggiungere altro valore alle loro vite.

Valutare il loro reddito da pensione

Se i tuoi genitori sono in pensione, chiedere informazioni sul reddito da pensione. Potrebbero aver bisogno di un po' di convinzione per fornire queste informazioni, ma se dimostri che le tue intenzioni sono buone, dovrebbero collaborare.

Offrire di rivedere i loro portafogli e le informazioni sulla pensione. Puoi anche suggerire investimenti sicuri o opportunità di lavoro da casa se hanno bisogno di maggiori entrate. Da ultimo, se non hanno fatto domanda per la sicurezza sociale, aiutarli a presentare i documenti necessari. Non dimenticare che più i tuoi genitori sono finanziariamente indipendenti, più saranno felici, e avrai meno responsabilità finanziarie.

Aiutaci a cambiare le loro abitudini di spesa

Non tutti i genitori hanno la lungimiranza di tagliare le spese inutili e concentrare il proprio reddito sui comfort essenziali e sull'assistenza a lungo termine. Sii la voce della ragione che mostra ai tuoi genitori le spese inutili che devono tagliare. Puoi anche aiutare i tuoi genitori a dare priorità alla spesa per l'assistenza a lungo termine, le spese mediche, e spese impreviste.

Consiglia di ridimensionamento

I tuoi genitori hanno una casa grande? Secondo Medicareful Living, mantenere tutto quello spazio che nessuno usa può essere finanziariamente e fisicamente drenante. Aiuta i tuoi genitori anziani a ridurre i costi e a mettere i soldi in tasca consigliando di vendere la casa grande e trasferirsi in una casa più piccola.

I tuoi genitori potrebbero evitare questa raccomandazione a causa del loro attaccamento emotivo alla proprietà e per altri motivi. Convincili mostrando loro le loro spese mensili, quanto possono guadagnare vendendo, e quanto risparmieranno mensilmente ridimensionando.

In alternativa, i tuoi genitori possono affittare la loro proprietà attuale e utilizzare quei soldi per finanziare il trasferimento in una comunità di pensionati. In tali strutture di lungodegenza, avranno professionisti che si prenderanno cura delle loro esigenze 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e potranno socializzare con i coetanei quanto vogliono.

Piano per l'assistenza a lungo termine

Molti adulti pensano che Medicare o Medicaid copriranno le loro cure domiciliari, casa di riposo, o altre spese di assistenza a lungo termine. Non lo faranno. Anche se non tutti i genitori anziani avranno bisogno di cure a lungo termine, non fa male avere una politica LTC in standby.

Ricorda che se i tuoi genitori non hanno una polizza per l'assistenza sanitaria e le spese di assistenza a lungo termine, dovrai pagarlo di tasca tua, o quella che viene chiamata paga privata. Per la maggior parte degli americani, gestire tali responsabilità finanziarie insieme alle spese personali può essere opprimente.

Coinvolgi i membri della famiglia

Non devi occuparti di pianificare il pensionamento dei tuoi genitori e convincerli ad apportare modifiche da solo. Se hai fratelli o altri familiari stretti, chiedi loro di unirsi a te nel convincere i tuoi genitori a fare i cambiamenti necessari.

Se la tua famiglia non ha i mezzi per offrire sostegno finanziario, possono aiutare in altri modi, ad esempio:

• Prendersi cura dei propri genitori e della loro casa
• Aiutare i tuoi genitori a fare commissioni
• Accompagnare i tuoi genitori anziani agli appuntamenti medici

Sfrutta le agevolazioni fiscali

Sapevi che alcune spese mediche per anziani sono deducibili dalle tasse? Se sei il fornitore di cure primarie per i tuoi genitori, puoi anche accedere alle agevolazioni fiscali.

Non puoi accedere a queste agevolazioni fiscali se non puoi dimostrare che i tuoi genitori sono a tuo carico o se non paghi fino alla metà delle loro spese di soggiorno. Oltre alle agevolazioni fiscali, non dimenticare di registrare i tuoi genitori per programmi governativi come Medicaid che coprono diverse spese sanitarie per anziani.

A seconda dello stato in cui vivi, potresti avere accesso a programmi di esenzione che riducono i costi quotidiani dell'assistenza agli anziani. Catherine Roper di Caring.com consiglia di utilizzare BenefitsCheckUp® per trovare i programmi disponibili nel tuo stato.

Insegna ai tuoi genitori le truffe finanziarie

Sono in aumento gli episodi di truffe finanziarie rivolte agli anziani. Gli anziani sono vulnerabili a tali attacchi perché sono meno esperti di tecnologia. Alcuni sono anche più facili da persuadere a causa della mancanza di salute mentale.

Aiuta i tuoi genitori a evitare il telefono, posta, e truffe online consigliando loro le bandiere rosse da evitare. Non dimenticare di avvertirli dei pericoli della condivisione dei loro dati personali o bancari.

Consulta un esperto di pensionamento o un consulente finanziario

Se hai bisogno di aiuto per capire come permetterti l'assistenza ai genitori anziani con le tue risorse limitate, parlare con un professionista. Un esperto di pensionamento o un consulente finanziario può aiutarti a formulare un piano pensionistico che si adatti meglio alle circostanze dei tuoi genitori.

Servizi di ristorazione

Risparmia denaro sul cibo con l'aiuto di programmi di sensibilizzazione locali. Controlla se nella tua zona ne hai qualcuno che consegna pasti caldi agli anziani e ad altre persone che non possono uscire di casa. Alcuni di questi programmi di sensibilizzazione locale offrono anche pasti preparati per soddisfare le esigenze dietetiche degli anziani.

Non lasciare il tuo lavoro quotidiano

Senza il tuo lavoro quotidiano, dipenderai dallo stato e da altri per prendersi cura dei tuoi genitori. Cerca di trovare un modo per mantenere il tuo lavoro e continuare a prenderti cura dei tuoi genitori anziani. Oltre a fornirti un reddito, un lavoro include anche l'assicurazione sanitaria e altri benefici. Se hai bisogno di più tempo libero per prenderti cura dei tuoi genitori, considera di lavorare meno ore invece di lasciare il lavoro.

Avere un piano pensionistico per te stesso

Impara dalla cura dei tuoi genitori e imposta un piano pensionistico e una politica di assistenza a lungo termine per te stesso che eviteranno di gravare sui tuoi figli. Prima inizi, più facile e meno costoso sarà. Più, i risparmi e gli altri averi accantonati per la pensione saranno molto maggiori se inizi presto.

Pensieri finali

Secondo la crisi dei costi sanitari degli Stati Uniti, molti anziani non possono permettersi cure. I tuoi genitori non devono diventare uno di questi anziani.

Evita di aspettare fino alla pensione per iniziare a pianificare come permetterti le cure per i tuoi genitori anziani. Parlane con loro anni prima che vadano in pensione in modo che possano acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e registrarsi a Medicare o Medicaid.

Se ci sono le disposizioni adeguate, l'assistenza a lungo termine dei tuoi genitori non dovrà essere un onere finanziario per te. Fai oggi i primi passi per assicurarti che i tuoi genitori continuino a ricevere le cure migliori anche dopo il pensionamento.