12 passaggi per riordinare e semplificare le tue finanze

Nel mondo delle finanze, più è di solito di più. Ma quando si tratta di amministrazione e contabilità, meno è di più .

Una delle risoluzioni più potenti che puoi prendere è semplificare le tue finanze personali. Analizzando i tuoi conti, File, fatture, sistemi, e così via, può rendere più facile per te rimanere al passo con i tuoi soldi.

C'è una consapevolezza simile allo Zen che deriva dall'essere organizzati e in contatto con ogni aspetto dei tuoi soldi. Se gestire i tuoi soldi richiede troppo tempo o è difficile, è probabile che tu lo rimandi o passi il tuo tempo a fare qualcosa che ti piace di più.

Questi suggerimenti possono aiutarti ad automatizzare e semplificare le tue finanze, dandoti più tempo per fare le cose che sono importanti per te.

Creare un sistema organizzativo

L'organizzazione inizia da te. Prima prendi in mano la situazione, più facile sarà la gestione delle tue finanze. Il modo in cui organizzi le tue finanze dipende da te. Il mio sistema personale è una combinazione di cartelle fisiche e digitali.

Le cartelle fisiche conservano i documenti ufficiali che devono essere mantenuti. Questo include documenti finanziari e non finanziari, come certificati di nascita, certificati di matrimonio, passaporti, titoli di auto, e documenti simili.

Conservo solo documenti finanziari fisici quando necessario. Il resto dei miei documenti finanziari sono digitali e vengono mantenuti con un sistema di archiviazione come Account_YYYY_MM_DD. Questo mi aiuta a organizzare meglio gli elementi digitali.

Creare il proprio sistema organizzativo mantiene tutto in ordine e aiuta a prevenire che le cose cadano per le fessure.

Riduci il numero totale di conti finanziari

Più conti finanziari hai, più lavoro ci vuole per gestire le tue finanze. Sembra una semplice affermazione, e questo è. Ma consolidare i conti richiede pianificazione e lavoro. E in alcuni casi, sei bloccato con determinati account. Questo è comune per i conti pensionistici presso il tuo attuale datore di lavoro, conti di risparmio sanitario, prestiti, e altri account specializzati.

Consolidare conti bancari

Non è raro che le persone abbiano diversi conti bancari, ma la maggior parte delle persone può cavarsela con una banca locale e una banca online per tassi di interesse migliori. Questo è il mio metodo preferito di banca. Uso un conto online per tassi di interesse più alti, e una banca locale o una cooperativa di credito quando ho bisogno di accedere a una filiale fisica.

Consolidare i conti di investimento

Molte persone hanno più conti di investimento. Ciò rende la gestione dei tuoi investimenti molto più ingombrante quando bilanci il tuo portafoglio di investimenti e quando fai le tasse.

Consolida i tuoi conti di investimento quando possibile utilizzando una società di brokeraggio o di investimento. Questa mossa ti consente di accedere a un account online, ricevere una dichiarazione, e per trattare con un'istituzione quando hai domande.

Puoi trasferire 401 (k) s dai precedenti datori di lavoro eseguendo un rollover esentasse in un'IRA o in un piano pensionistico nel tuo nuovo posto di lavoro. Gli IRA possono anche essere trasferiti a un conto di intermediazione per un monitoraggio più semplice. Ecco un elenco dei posti migliori per aprire un'IRA.

I tuoi investimenti saranno molto più facili da monitorare quando saranno in un unico posto.

Riduci il numero di carte di credito che porti con te

L'americano medio ha tra le 4 e le 6 carte di credito.

L'accesso al credito agevolato può essere conveniente, ma può causare problemi ad alcune persone. Ridurre il numero di carte di credito conservate può ridurre la quantità di posta ricevuta e semplificare la gestione del denaro.

Tieni presente che l'annullamento di una carta di credito può influire sul tuo punteggio di credito. Probabilmente dovresti lasciare aperta la carta più vecchia e assicurarti che la cancellazione di qualsiasi carta di credito non renda l'utilizzo del credito troppo elevato (importo del credito utilizzato rispetto all'importo del credito disponibile).

Ecco altri suggerimenti sugli effetti dell'annullamento di una carta di credito.

Consolidare il debito

Questo non si applica a tutti, ma potrebbe essere un vero toccasana per alcuni.

Un modo per ridurre le bollette è consolidare il debito. Se effettui più pagamenti con carta di credito e altri pagamenti ogni mese, potresti considerare di ridurre il numero di fatture che ricevi e che devi pagare ogni mese.

Non preoccuparti, non devi pagare migliaia di dollari a un'azienda perché puoi consolidare il tuo debito da solo.

Un modo semplice per consolidare il debito della tua carta di credito è attraverso un trasferimento del saldo dello 0%, che ti consente di trasferire i saldi della tua carta di credito su una nuova carta di credito con un tasso di interesse dello 0%.

Di solito c'è una tassa, ma in genere raggiunge il massimo 3-5%, molto inferiore al tasso di interesse medio della carta di credito, che si aggira intorno al 20%.

Questo suggerimento può semplificare il pagamento della bolletta e farti risparmiare denaro.

Semplifica le comunicazioni e i documenti

Gestisci la tua posta in modo più efficiente.

Per assicurarti di non lasciare che le carte si accumulino, ordina la posta in arrivo in una casella di file portatile con cartelle di file sospese.

Conserva la casella dei file in una posizione comoda in cui apri la tua posta, come la cucina o il tuo ufficio a casa e usa cartelle diverse per ordinare le ricevute, fatture, documenti da distruggere, documenti da archiviare, e così via, fino a quando non li puoi elaborare.

La persona media riceve 560 pezzi di posta indesiderata ogni anno, o circa 1,5 al giorno.

Un ottimo modo per ridurre al minimo il disordine è bloccare la posta indesiderata e rinunciare alle offerte di credito preselezionate, lasciandoti con i pezzi di posta più importanti di cui occuparti.

Da lì, imposta un sistema che funzioni per te.

Alcune persone trovano più facile eseguire l'elaborazione in batch, dove passano contemporaneamente una settimana di fatture e corrispondenza, e altri preferiscono affrontarlo immediatamente.

Sperimenta per trovare il metodo migliore per te.

Iscriviti a un elenco da non chiamare.

Puoi anche disattivare le fastidiose telefonate iscrivendoti all'elenco da non chiamare.

Questo passaggio non fermerà le telefonate dalle aziende con cui hai attualmente a che fare o da enti di beneficenza, ma dovrebbe fermare le telefonate indesiderate da mediatori di mutui e società di consolidamento del debito.

Gestire le e-mail in modo più efficiente

Io e mia moglie abbiamo creato un account e-mail dedicato tramite Gmail per le nostre finanze, assicurazione, e conti per gli acquisti online. Non lo usiamo per nient'altro, compresa la comunicazione con la famiglia e gli amici.

Assicurati di disattivare le e-mail del negozio e le offerte di coupon poiché la maggior parte di questi sono solo disordine che non leggerai comunque. Il risultato è una casella di posta pulita con elementi utilizzabili.

Vai senza carta

Quando possibile, scegliere di ricevere dichiarazioni elettroniche, che ha molteplici vantaggi, includendo meno posta da processare e un minor impatto ambientale. Alcune aziende, come Avanguardia, rinuncerà anche alle commissioni se andrai senza carta.

La maggior parte degli istituti finanziari, società di carte di credito, società di servizi, e i fornitori di servizi offrono di consegnare la posta elettronicamente. Ti aiutano a proteggerti dal furto di identità, ridurre la quantità di carta da elaborare o distruggere, e ti permettono di centralizzare tutti i tuoi documenti finanziari in entrata.

Puoi andare online per visualizzare i documenti più vecchi o stamparli se necessario. Se preferisci le dichiarazioni cartacee, procurati uno scanner per documenti in modo da poter scansionare il documento per i tuoi record.

Quindi distruggilo; ridurre il disordine in casa.

Automatizza il più possibile le tue finanze

L'automazione mi fa risparmiare un'immensa quantità di tempo ogni mese. Ma questo non significa impostarlo e dimenticarlo, devi ancora monitorare i tuoi account. Questa sezione riguarda l'automazione. Vedi la sezione successiva per come tengo traccia delle mie finanze.

Usa il pagamento automatico delle fatture

Il pagamento automatico è un modo fantastico per risparmiare tempo e denaro e per assicurarti che nessuna fattura cada mai nel vuoto.

La maggior parte dei conti di risparmio online offre il pagamento gratuito delle bollette come parte del loro servizio, ed è diventato molto comune anche attraverso la maggior parte delle banche di mattoni e malta.

Imposta il maggior numero possibile di fatture su pagamento automatico, riducendo la quantità di posta che invii e ricevi, e riducendo il tempo che passi a preoccuparti di pagare le bollette.

Utilizza questo metodo solo se sei sicuro di poter pagare la bolletta per intero ogni mese.

Il servizio di fatturazione trasferisce i tuoi soldi elettronicamente o invia un assegno cartaceo a qualsiasi individuo o azienda nel paese che desideri pagare, sia che si tratti del tuo vicino di casa o del tuo creditore ipotecario.

Automatizza i tuoi investimenti

Proprio come pagare le bollette, è più facile investire quando non devi sederti e scrivere un assegno o avviare un trasferimento elettronico di fondi ogni mese.

Imposta la tua asset allocation di base ed effettua pagamenti automatici per i tuoi investimenti. Questo può spesso essere fatto attraverso il lavoro tramite contributi 401k o una detrazione dal libro paga.

Puoi anche fare bonifici automatici attraverso molti intermediari, case di investimento, o altri istituti finanziari.

Alcuni intermediari di sconto, come Ally Invest, E*COMMERCIO, e TD Ameritrade semplificano le operazioni programmate.

Assicurati di rivedere la tua allocazione delle risorse ogni tanto per mantenere un equilibrio con i tuoi investimenti.

Monitora regolarmente le tue finanze

Gestire il denaro è molto più facile quando sai quanto sta andando e venendo, e da dove viene e per cosa lo stai spendendo.

Traccio le mie finanze mensilmente. Uso un foglio di calcolo del patrimonio netto che ho creato che tiene traccia dei saldi dei miei conti per ogni conto finanziario che ho. Questo include conti bancari, la pensione, conti di risparmio sanitario, conti di risparmio universitari, e il valore della mia casa e il saldo ipotecario in sospeso.

Traccio anche le azioni che compio ogni anno, come contributi Roth IRA, 401k contributi, pagamenti fiscali stimati, e altre azioni finanziarie di grande respiro che voglio monitorare.

Tenere traccia delle mie finanze mi aiuta a garantire che le cose si muovano nella giusta direzione e mi aiuta a evitare di commettere errori costosi.

Usa il software di finanza personale

Oltre al mio foglio di calcolo personalizzato, Uso anche app di gestione del denaro online. (Io uso Capitale Personale, ma ci sono molti altri ottimi strumenti).

Esistono molti ottimi strumenti di gestione finanziaria tra cui Mint.com, Capitale personale, Veloce, Hai bisogno di un budget, e una serie di strumenti di gestione del denaro online gratuiti.

I nostri preferiti sono Mint.com e Personal Capital.

Puoi confrontare Mint vs Personal Capital in questa panoramica.

Linea di fondo

Semplificare le tue finanze richiede solo una piccola quantità di tempo e sforzi per la configurazione e la manutenzione e può farti risparmiare tempo e denaro riducendo il disordine e lo spreco di energia.

È una situazione vantaggiosa per tutti!

Con pochi semplici gesti, potresti declutterare la tua vita, rendendo la tua gestione del denaro un gioco da ragazzi.