8 miti sulla riconciliazione in YNAB

Come membri del team di supporto YNAB, abbiamo notato alcune... diciamo falsità... sul nostro buon amico Reconciliation, che ha una serietà problema di pubbliche relazioni.

Ecco il punto:sappiamo che la Riconciliazione (sia personalmente che professionalmente) e queste accuse sono immeritate. La parola stessa suona un po' noiosa o matematica? Sicuro. Possiamo essere d'accordo con quello. Ma in realtà, è solo una parola grossa per un piccolo compito che può tenerti lontano da problemi finanziari lungo la strada.

Vogliamo chiarire eventuali malintesi sulla nostra amica Riconciliazione perché abbiamo notato che chi si riconcilia regolarmente ha meno problemi con il proprio budget.

E come membri del team di supporto, lo vogliamo per tutti.

Rendere le cose in chiaro sulla riconciliazione YNAB

Cos'è la riconciliazione in YNAB?

La riconciliazione comporta il confronto del saldo liberato in YNAB con il saldo corrente/cancellato con la banca. Una volta che hai riconciliato con successo, il tuo saldo liberato in YNAB corrisponderà al saldo liberato dei tuoi conti bancari, al centesimo.

Quando fai la riconciliazione, le uniche transazioni non liquidate in YNAB dovrebbero essere quelle ancora in sospeso con la tua banca, perché le hai immesse manualmente o perché non hanno ancora cancellato il tuo conto. (Può richiedere un giorno o due.)

La piccola colonna "c" verde o grigia ti mostrerà lo stato di ogni transazione. Se è una "c" grigia, non è cancellata. Se è una "c" verde, viene cancellata. Se è un lucchetto verde, è stato cancellato l'ultima volta che hai riconciliato ed è stato incluso nella riconciliazione. (Puoi modificare le transazioni bloccate se necessario, assicurati solo di riconciliare dopo.)

Raccomandiamo agli utenti YNAB di riconciliare ogni account Budget settimanalmente. Più regolarmente riconcili i tuoi account, più facile sarà perché ci saranno meno transazioni da rivedere in caso di discrepanza.

Se la settimana sembra troppo frequente, considera una routine di riconciliazione a settimane alterne. O forse riconciliare i tuoi conti ogni giorno di paga. Troverai il ritmo che fa per te!

Perché dovrei riconciliare i miei account?

Come YNABers, controlliamo il nostro budget per vedere se abbiamo soldi disponibili da spendere, non il nostro conto bancario. Dobbiamo essere in grado di credere che il nostro budget ci stia dicendo la verità e la riconciliazione è il modo in cui costruiamo quella fiducia. Se i saldi del tuo account YNAB sono errati, il tuo budget non può essere considerato affidabile.

In altre parole:se i tuoi conti non vengono riconciliati, potresti mettere in bilancio i soldi del monopolio. Il che va bene se stai risparmiando per l'ambita proprietà di Park Place, ma non è così utile quando si tratta di assicurarsi di avere abbastanza soldi per la rata del mutuo effettivo.

Forse pensi che il tuo budget o i tuoi account siano un'eccezione a questa regola:scaviamo sfatando alcuni miti comuni sulla nostra vecchia amica Riconciliazione.

Sfatare otto miti sulla riconciliazione

Come accade per andare in palestra, il tuo cervello inventerà ogni sorta di scuse sul motivo per cui è una cattiva idea riconciliarsi. Sono tutte bugie.

Se ti senti inventare una di queste scuse, riconciliati comunque!

1. La riconciliazione è cattiva. Bugie. In YNAB, la riconciliazione è BUONA. A volte le cose corrispondono già gloriosamente. Altre volte potrebbe essere necessario ricontrollare le transazioni in sospeso. Quando le cose ancora non vanno d'accordo, apportare un aggiustamento del bilanciamento può sembrare un fallimento, ma non lo è. Potresti essere tentato di tornare indietro, riga per riga, da quando hai iniziato a pianificare il budget nel 2016 per trovare l'origine del tuo problema. Questo è un ostacolo non necessario:scegli le tue battaglie! Un aggiustamento del saldo rappresenterà per te le transazioni mancanti o errate e potrai tornare subito alla definizione del budget.
2. Non ho bisogno di riconciliarmi se utilizzo Direct Import/FBI/Manual Entry. Un'altra bugia. Tutti ha bisogno di riconciliarsi regolarmente. Curiosità:l'importazione diretta porta transazioni , non saldi. YNAB è progettato in modo da poter utilizzare qualsiasi combinazione di importazione diretta, importazione basata su file e immissione manuale per aggiungere transazioni al tuo budget. La funzione di riconciliazione è il modo in cui ti assicuri che tutto corrisponda e che i saldi del tuo conto corrispondano a quelli della banca.
3. Non voglio riconciliarmi in questo momento perché i saldi sono già d'accordo. Allora è facile e veloce! Prendi 3 secondi per premere quel pulsante di riconciliazione. Ne vale assolutamente la pena perché lavorare attraverso il processo di riconciliazione fa un po' di lavoro dietro le quinte per far funzionare YNAB più agevolmente. Ridurrà i tempi di caricamento nel registro quando gli utenti nascondono le transazioni riconciliate, impedirà l'importazione di transazioni duplicate e ridurrà la necessità di apportare modifiche. Vince tutto intorno.
4. Non voglio riconciliarmi in questo momento perché ho transazioni in sospeso. Puoi comunque riconciliare se hai transazioni in sospeso perché le transazioni in sospeso non influiscono sui saldi compensati in nessuna delle due posizioni. Contrassegna le transazioni in sospeso come non compensate , e assicurati che il tuo saldo in YNAB corrisponda al saldo in banca. 💥
5. Non voglio riconciliarmi in questo momento perché Devo riconciliarmi con il mio estratto conto mensile . Stella d'oro per riconciliarsi mai , ma questo non è il libretto degli assegni di tua nonna. Con YNAB, vorrai assicurarti che il tuo saldo libero corrisponda alla banca in questo momento . Le dichiarazioni non sono aggiornate non appena vengono inviate. Utilizza invece il saldo corrente in banca e ignora il tuo estratto conto.
6. Non ho bisogno di riconciliare la mia carta di credito . Tutti tutti dei tuoi conti budget dovrebbero essere riconciliati regolarmente. Se devi denaro sulla tua carta di credito, dovrebbe avere un saldo negativo in YNAB. La gestione automatica della carta di credito funzionerà solo se il saldo di lavoro sulla carta di credito è zero o negativo. Un saldo errato sulla tua carta di credito può far sì che l'importo nella categoria Pagamento con carta di credito e il tuo budget siano errati. Va bene comunque:riconcilia il conto (assicurati di mettere un segno meno davanti a quel saldo corrente), lascia che YNAB inserisca una transazione di rettifica, regoli il denaro nella tua categoria Pagamento con carta di credito e vai avanti con la tua vita.
7. Non ho bisogno di riconciliare i miei conti chiusi. Finché i saldi su quei conti chiusi sono zero, hai ragione su questo! Ma se hai un conto chiuso con un saldo positivo o negativo, cancella tutte le transazioni e riconcilialo in modo che il saldo di lavoro sia $ 0.
8. Non ho bisogno di riconciliare i miei conti di monitoraggio e prestiti. Ci hai beccato:c'è un'eccezione a ogni regola, ed è proprio questa. Non è necessario adeguare questi saldi più che trimestralmente; non influiscono sul tuo budget.

La buona notizia è che la riconciliazione è modo più facile che andare in palestra. Quando effettui la riconciliazione su base regolare utilizzando il saldo liberato, il processo di riconciliazione è rapido e semplice. E poi puoi fare il ballo della riconciliazione.

(Nota a margine:non esiste ancora un ballo di riconciliazione stabilito, quindi puoi inventare il tuo. Ora che ci stiamo pensando, il nostro team di TikTok dovrebbe farlo.)

Se ti riconcili regolarmente e devi sempre inserire un aggiustamento, questo è un segnale di avvertimento

Anche se potrebbe essere necessario eseguire un aggiustamento del saldo la prima volta che ti riconcili o se è passato un po' di tempo, se scopri che il tuo saldo è spento ogni volta che ti riconcili, potrebbe esserci un difetto nel tuo processo. Esamina i documenti di aiuto per la riconciliazione (web e mobile) e se il tuo rapporto con la riconciliazione è ancora difficile, contattaci. Vogliamo contribuire a rendere la riconciliazione una parte facile della tua routine di budgeting.

Grazie a Kat Hickey per aver collaborato a questo post!

Cerchi altri suggerimenti e trucchi per raggiungere l'eccellenza nel budget? Dai un'occhiata al riepilogo settimanale.